Esqueça o forro de prata. O ouro emergiu como a joia da coroa das casas de apostas, superando a concorrência e transformando a segurança em salários elevados.
Desde janeiro de 2024, o o retorno do metal foi triplo de ” S&P 500 (o que também não foi ruim).
Como os retornos do ouro têm sido tão bons, muitos abriram contas IRA de ouro que permitem que você coloque suas economias em ativos físicos como o ouro. Segundo Conselho Universal do OuroOs preços do ouro dispararam durante três anos, atingindo um pico recente em 2025.
Os analistas do Thor Metals Group observaram que esta segurança foi em grande parte impulsionada por “ativos tangíveis” em meio a preocupações cambiais contínuas.
Para muitas pessoas, isenções fiscais como o ouro parecem óbvias.
O ouro e outros metais preciosos diversificam a sua carteira longe dos activos de papel, que sofreram grave volatilidade nos últimos anos. E quando você conhece as regras, um guardião honesto torna a atividade física fácil e sem estresse.
Você pode avaliar a propriedade sem impostos até que esteja pronto para retirá-la ou pode deixá-la em seu testamento para mais tarde. Mas se você mantiver seu ouro ou outros metais preciosos em um IRA, há alguns problemas a serem observados que podem enganar os incautos.
Eu quero que os RMDs vendam meu ouro em um IRA?
A resposta curta é sim.
Os IRAs Gold, também conhecidos como IRAs, são regidos pelas mesmas leis que regem outros IRAs. Se você possui uma dessas contas, já sabe que existem limites de quanto você pode contribuir por ano e de quanto a contribuição é tributável, dependendo da sua renda.
Mas dependendo do tipo de IRA que você possui, você pode sacar dinheiro todos os anos, um requisito conhecido como distribuição mínima exigida (RMD). Segundo Receita Federalse você nasceu em 1959 ou antes, faça seu primeiro RMD até 1º de abril do ano seguinte e até 31 de dezembro de cada ano subsequente. Para aqueles nascidos na década de 1960 ou mais tarde, a idade RMD aumenta para 75 anos em 2033.
Ao contrário dos IRAs tradicionais, estes RMDs contam como rendimento tributável. Dessa forma, qualquer valor que você receber do IRA menos sua base de custo (o ouro que você comprou) será tributado de acordo com sua faixa atual. Os Roth IRAs não exigem que você receba distribuições ou impostos sobre as distribuições que recebe porque usou dólares após os impostos para comprar o ouro.
O IRA é o seu processo de ouro
Você tem seu ouro sob custódia, de acordo com as regras do IRS, e precisa se livrar dele. É aqui que fica complicado. Dependendo das circunstâncias, você poderá receber mais – ou menos – do que pensava. Para economizar algum dinheiro, esteja ciente das seguintes complicações ao vender ouro em um IRA.
A primeira pergunta que surge é se você precisa de dinheiro antes de completar 59 anos e meio. Retirar dinheiro antes dessa idade acarreta uma multa federal de dedução antecipada de 10%, além do imposto de renda que você recebe da retirada real.
É fácil evitar essa penalidade esperando até que você perca 59 1/2 do seu dinheiro, mas às vezes a vida tem outros planos.
Quando você pretende colocar ativos em um IRA de ouro, precisa lidar com (pelo menos) três instituições: o custodiante, a consignação e o negociante de metais. Embora algumas empresas de serviços completos, como o Thor Metals Group, ajudem a facilitar a comunicação entre essas partes, os custos de transação ainda podem aumentar.
Se você colocar seu ouro em um IRA com um custodiante sem custódia, estará misturando outra camada. Com todos esses pontos, os custos de transação podem aumentar.
Embora o custodiante do negociante de metais tenha um relacionamento melhor do que você, como indivíduo, e, portanto, possa obter um preço melhor pelo seu ouro, talvez você não consiga identificar o preço, ou preço em tempo real, no dia ou na hora em que inserir sua solicitação.
Isso pode ser valioso num mercado volátil como o que vimos nos últimos meses. Se você está preocupado com a necessidade de vender seu ouro porque o mercado está quebrando e o preço do ouro está em uma bolha, você não será capaz de agir rápido o suficiente para obter o preço preferido.
Como as empresas e custodiantes de ouro do IRA também são seus agentes no mercado, eles podem comprar e vender seu ouro de diferentes maneiras.
No início, você paga uma margem de atacado pelo ouro que compra e, quando vende o ouro a um negociante de metal, recebe apenas o preço. Revendedores respeitáveis, como o Thor Metals Group, normalmente fornecem relatórios de vendas claros para esclarecer essa divulgação, mas se sua empresa IRA não estiver no nível superior, você pode acabar lucrando com eles em seu empréstimo de ouro.
Se a sua empresa provedora de IRA não estiver no nível superior, você poderá pagar a eles um lucro sobre seu empréstimo de ouro.
Além de pagar spreads de mercado, você também pode perder dinheiro se o seu custodiante impor taxas de juros. Se você ainda não verificou a agenda do seu goleiro, faça-o agora. Se a taxa for baseada em uma porcentagem de seus ativos sob gestão, você economizará dinheiro ao mover seu ouro para armazenamento com taxas mais baixas ou nenhuma taxa o mais rápido possível.
| Festa | Tipo de taxa | Descrição | Preço típico de um consumidor |
|---|---|---|---|
| O guarda | Sistema PREFIXADO | Taxa única para abertura e configuração de um IRA. | $ 50 – $ 300 (uma vez) |
| Proteção / Clínica como | Custos anuais para manutenção de contabilidade, declarações fiscais e conformidade com o IRS. | $ 75 – $ 300 (anual) | |
| Tópico/transação | O processo de pagamento pela compra, venda ou transferência de fundos. | $ 25 – $ 100 por negociação | |
| Revendedor de metais | Comparador Premium | “Difusão” ou marcação adicionada acima do preço à vista de uma moeda. | 2% – 10% no local |
| Expanda a recompra | Um preço mais baixo é oferecido quando o metal é vendido ao vendedor. | 1% – 2% abaixo do ponto | |
| Consignação | Armazenamento (Combinado) | Eles compartilham propriedades com outros proprietários. | $ 100 – $ 150 (anual) |
| Armazenamento (Segregado) | Coisas fisicamente separadas são mantidas em seu próprio recipiente. | $ 150 – $ 300 + (anual) |
O que saber se você deseja possuir seu ouro?
Você pode querer manter as taxas periódicas porque ter seu ouro depositado é uma perda de tempo e dinheiro depois que o pagamento daquela nota específica estiver seguro em seu banco de dados. Aqui está o que preciso saber antes de encerrar sua conta.
Se você tem um IRA tradicional, o governo lhe deu uma declaração de imposto sobre o dinheiro que você usou para comprar seu ouro. Quando o ouro for vendido, o governo esperará que os seus impostos sejam diferidos.
Para IRAs tradicionais que contêm ações, títulos ou fundos, divida seus ativos em dinheiro e verifique com uma corretora. Então, no final do ano fiscal, você terá que pagar imposto de renda sobre o desembolso, esperançosamente, sobre o dinheiro.
Se você possui o seu ouro, ainda terá impostos cobrados sobre o valor do seu ouro, mesmo que o armazene em um cofre. Isso significa que você deve ter dinheiro suficiente em mãos para pagar seus impostos.
Um casal em Rhode Island devia US$ 300.000 em impostos porque acreditava erroneamente que sua LLC era a guardiã adequada de uma coleção de moedas de ouro. Então a situação foi que eles usaram o dinheiro dos IRAs para quitar o dinheiro, quando eram donos, o desembolso foi retido.
A menos que você deseje abandonar seu plano IRA após sua morte, vender ouro em um IRA é uma necessidade. Esteja ciente de golpes e armadilhas para que você possa economizar o máximo possível do seu dinheiro arduamente ganho.
Perguntas frequentes: como vender ouro em um IRA
Quanto vale uma barra de ouro agora?
No final de abril de 2026, uma barra de ouro padrão de 1 onça valia cerca de US$ 4.700 a US$ 4.900. No entanto, o preço que você obtém ao comprar esse ouro para metais pode ser menor, pois eles pagam muito e vendem preços.
O IRS sabe se eu vendo ouro?
O IRS rastreia as vendas de ouro exigindo que os revendedores apresentem os Formulários 1099-B para determinados pesos de barras de ouro ou barras de ouro (geralmente mais de 25 onças), e o Formulário 8300 é exigido para transações de barras de ouro superiores a US$ 10.000. Como qualquer outro negócio, se você encontrar alguém disposto a negociar livros com você, o IRS não saberá. Mas isso é feio.
Como posso evitar ganhos de capital vendendo ouro?
A melhor maneira de evitar ganhos de capital em participações em ouro é tê-los em um Roth IRA. Ao contrário dos IRAs tradicionais que exigem que você retire sua conta após completar 73 anos, os Roth IRAs não exigem distribuições mínimas e as distribuições que você recebe não são tributadas. No entanto, existem limitações de renda para Roth IRAs. Para 2026, a elegibilidade de Roth IRA exige uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) abaixo de US$ 168.000 para indivíduos e abaixo de US$ 252.000 para casais que entram com pedido em conjunto.
