Os fabricantes de automóveis estão sob pressão para angariar 3 mil milhões de libras para cobrir pagamentos às vítimas do escândalo do financiamento automóvel, depois de não terem conseguido preparar-se adequadamente para um esquema de compensação em todo o Reino Unido que deverá começar neste verão.
Os registos da empresa mostram que os braços de empréstimo dos principais fabricantes de veículos, incluindo Ford, BMW, Stellantis e Volkswagen, podem ter subestimado enormemente os custos finais do esquema de compensação de 9,1 mil milhões de libras do regulador financeiro.
Ao anunciar os termos finais do esquema de compensação no mês passado, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que cerca de 42%, ou £3,8 mil milhões, da conta total seria coberta pelas divisões de financiamento automóvel dos fabricantes de automóveis.
Mas os produtores alocaram coletivamente apenas £ 803 milhões. Eles terão que juntar mais £ 3 bilhões necessários para cobrir a conta e ajudar a compensar os motoristas que venderam indevidamente empréstimos para automóveis entre 2007 e 2024.
O plano de compensação pretende traçar um limite para um escândalo em que os motoristas foram cobrados a mais por empréstimos de veículos como resultado de pagamentos de propinas entre credores e revendedores de automóveis. A FCA estima que as vítimas estarão na fila para receber pagamentos no valor médio de £ 830.
Os credores apanhados no escândalo fizeram lobby intenso junto dos reguladores e dos responsáveis governamentais nos últimos dois anos, afirmando que grandes pagamentos de indemnizações poderiam forçar alguns prestadores a retirar os empréstimos ou mesmo a declarar falência.
O envolvimento dos fabricantes de automóveis aumentou as tensões políticas, uma vez que os ministros pretendem garantir que os fabricantes não sejam dissuadidos de investir e criar empregos no Reino Unido.
As preocupações sobre as implicações do plano de compensação, que deverá vir acompanhado de uma conta de 44 mil milhões de libras num determinado momento, levaram a uma série de intervenções controversas, incluindo a chanceler Rachel Reeves instando o tribunal superior no ano passado a não fazer pagamentos avultados. No verão passado, ele também considerou encerrar o processo se os consumidores ficassem do lado dele.
Cerca de 7,5 mil milhões de libras do esquema de compensação de 9,1 mil milhões de libras irão para os clientes sob a forma de pagamentos de compensação, enquanto o restante cobrirá custos administrativos que abrangem o contacto com as vítimas, a realização de pagamentos e outras despesas operacionais gerais.
Os credores não afiliados a fabricantes de automóveis, incluindo bancos importantes como Lloyds, Santander e Barclays, são forçados a pagar 57% da conta total.
Mas, diferentemente das montadoras, elas estão muito mais bem preparadas; Eles já reservaram £ 3,9 bilhões da conta de £ 5,2 bilhões que enfrentarão.
Entre os fabricantes de automóveis, a Mercedes-Benz alocou a maior quantia até o momento, de £ 424 milhões; Foi seguido pela BMW com £ 207 milhões, Renault com £ 74 milhões, Ford com £ 61 milhões e Stellantis com £ 37 milhões. Embora a Toyota tenha declarado que alocou dinheiro para o escândalo sem especificar um valor, a Volkswagen e a Ferrari não parecem ter alocado quaisquer fundos para cobrir a compensação até o momento.
Benjamin Toms, analista do banco de investimento RBC Capital Markets, cuja equipa compila as provisões dos credores, disse: “Existem provavelmente três razões pelas quais os bancos do Reino Unido são mais pró-activos na resposta.
“Em primeiro lugar, porque esta questão era uma prioridade para eles. Em segundo lugar, os bancos do Reino Unido darão uma grande ênfase à sua relação com o regulador e, em terceiro lugar, o financiamento está mais no centro das operações quotidianas dos bancos do que para os fabricantes de automóveis, onde o financiamento é uma atividade secundária.”
Credores e grupos de consumidores ainda têm até as 17h do dia 27 de abril para se oporem ao plano da FCA e à proposta de lei de compensação; Isto pode resultar em atrasos significativos nos pagamentos.
A FCA se recusou a comentar sobre o déficit na conta de compensação da montadora.
Um porta-voz da Mercedes-Benz disse: “Não estamos em condições de comentar mais, pois ainda estamos revisando as descobertas”.
A BMW disse que começou a alocar dinheiro para o plano de compensação antes que a FCA o finalizasse “de acordo com os padrões contábeis aplicáveis e com base nas informações disponíveis na época”.
A Ferrari disse que o impacto financeiro estimado nesta fase “não era significativo”, dada a exclusão pela FCA de pedidos de empréstimos de alto valor, como os necessários para comprar carros esportivos, “superiores a 99,5% de outros empréstimos naquele ano”, acrescentando que forneceria atualizações no devido tempo.
A Volkswagen Financial Services UK disse que estava “examinando cuidadosamente os detalhes para entender o que isso significa para o nosso negócio e para os nossos clientes” e que continuaria a cooperar com a FCA para garantir que o processo permanece justo e proporcional.
A Renault agradeceu a clareza fornecida pela FCA e disse que forneceria mais atualizações.
A Toyota não quis comentar. Ford e Stellantis não responderam a um pedido de comentário.
