O bilionário protegido de Peter Thiel, de 25 anos, construiu um banco nacional alimentado por IA que funciona principalmente com código para humanos – um afastamento radical dos sistemas bancários tradicionais que duram décadas.
O Augustus Bank – em homenagem ao Imperador Romano – revelou no início desta semana que recebeu aprovação condicional do Gabinete da Câmara da Moeda, ou OCC. Isso fez de Ferdinand Dabitz o CEO mais jovem a receber mais de 100 anos de licenças bancárias federais condicionais.
Numa entrevista ao Post, Dabitz argumentou que os bancos de defesa tradicionais são construídos com base em “tecnologia de décadas” e retidos pelos banqueiros – criando fricção desnecessária no sistema bancário internacional, apesar da “demanda global infinita” pelo dólar americano.
“Esses bancos estão limpando o legado, são feitos de papel, o que significa que são muito lentos e demoram muito para movimentar dinheiro”, disse Dabitz. “Eles fecham nos finais de semana, fecham depois das 17h. Na verdade, há 115 feriados por ano.”
Fundado em 2022, August é apenas um dos oito bancos a receber uma licença condicional do OCC desde 2010, segundo Dabitz. Ele disse que é crucial para modernizar o modelo monetário ocidental que os EUA, e não a Rússia ou a China, mantenham o padrão-ouro internacional.
Agosto usará stablecoins, que correspondem individualmente a moedas fiduciárias como o dólar americano, para processar transações em tempo real. Dabitz é a empresa de abrigo de Thiel, concedida a jovens empreendedores que abandonam a faculdade para construir empresas de tecnologia.
em agosto anúncio agitado da carta federalquais espécies inclui por Dabitz no programa “Squawk Box” da CNBC Isso atraiu uma resposta mista dos especialistas.
Dabitz identifica corretamente algumas das principais falhas do sistema bancário internacional, de acordo com Campbell Harvey, professor da Duke University e autor de “DeFi and Future Finance”.
Instituições financeiras descentralizadas como a Augustus forneceram uma alternativa ao sistema financeiro internacional, que carece de falhas óbvias. Eles também fornecem acesso consistente ao setor bancário, que será cada vez mais necessário na era da IA.
“Não é mais aceitável trabalhar em horário bancário”, disse Harvey. “Precisamos de tecnologia descentralizada e 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano”.
E o sistema bancário tradicional, apesar das suas falhas, tem perdurado em grande parte porque é tão comprovado e estável.
“Esses sistemas são extraordinariamente confiáveis, muito ouvidos e bem compreendidos. Eles são muito lentos e inflexíveis”, disse Harvey. “Qualquer novo código, como o próprio código de Augusto”, foi provado e, como tal, atacado.
“Em primeiro lugar, embora eu simpatize com algumas das questões que Augusto aborda, as suas palavras são mais comoventes do que respondidas”, acrescentou. “Não está claro para mim se o OCC lhes concederia uma licença.”
Também não está claro se a visão de Agosto para o futuro do sector bancário, alimentada pela IA, inclui protecções adequadas contra maus actores, de acordo com Cornelius Hurley, antigo conselheiro geral assistente do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal.
O comunicado de imprensa da empresa anunciando a aprovação condicional do OCC é “muito tecno-ficcional e pouco específico”, acrescentou Harvey.
Não há dúvida de que “o atual sistema criminal precisa de reforma”, disse Hurley.
“Não acredito, porém, que o sistema que eles descrevem exista no estado.
“Existem riscos substanciais de LBC associados a tais empreendimentos”, acrescentou. “Os casos de uso de criptografia, por exemplo, não são muito atraentes no momento.”
Dabitz disse que agosto deveria buscar o equilíbrio certo entre IA e supervisão humana para evitar quaisquer contratempos.
Os executivos do banco estarão “a par” para analisar qualquer transação que possa ser problemática, como quando surgem suspeitas sobre o remetente ou quando um nome é sinalizado na lista de sanções.
Para tanto, Augusto eliminou várias figuras notáveis para sua empresa. Greg Quarles, um veterano do H&R Block Bank e do United Texas Bank, será o presidente da empresa, enquanto Joe Schenone, ex-JPMorgan Chase, assumirá o cargo de CFO.
Augustus está tentando ganhar força ao mesmo tempo que o surgimento de modelos artificiais avançados em hacks, como o Antrópico Mythos, levanta novas questões sobre a segurança bancária.
O secretário do Tesouro, Scott Bessent, realizou uma reunião a portas fechadas na qual alertou os principais executivos dos bancos para protegerem os seus sistemas contra hackers alimentados por IA.
O status de August como uma nova instituição é na verdade uma vantagem, segundo Dabitz.
“Nossa tese é que é mais fácil se adaptar a essa mudança se você construir algo novo em torno dela a partir do zero do que se você modernizar os sistemas existentes para garantir que eles ainda possam de alguma forma “funcionar” no novo mundo, disse ele.
Dabitz expressou confiança de que agosto receberia a aprovação final do OCC dentro de alguns meses.
O representante An Augustus observou que a aprovação condicional do OCC estabeleceria a empresa como um banco nacional de serviço completo, que por definição aceitaria depósitos e teria a aprovação do FDIC.
Augusto planeja solicitar a conta mestre de H, que ele tornou necessária para proteção bancária.
