Os proprietários de imóveis da Califórnia segurados pelo Farmers Insurance Group deverão ver seus prêmios aumentarem ainda este ano, depois que os reguladores estaduais aprovaram um novo plano de preços que permite aumentos limitados em troca de compromissos de cobertura mais amplos.
O Departamento de Seguros da Califórnia inscreveu quase 915.000 proprietários de imóveis no seguro agrícola, para um aumento médio estadual de 1,5%. Estas alterações entrarão em vigor nas renovações das apólices após 15 de setembro. Embora o aumento aprovado seja em média de 1,5 por cento em todo o estado, alguns segurados poderão ver aumentos de prémios mais elevados e outros pagar menos, dependendo de fatores como descontos e esforços de mitigação de incêndios florestais.
Os agricultores pretendiam inicialmente um aumento de 6,99% quando o pedido foi apresentado em Novembro, mas os reguladores acabaram por aprovar um ajustamento significativamente menor.
A aprovação marca o primeiro pedido da Farmers sob a Estratégia de Seguro Sustentável do Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, um conjunto abrangente de reformas concluídas no ano passado para enfrentar as crescentes pressões no mercado de seguros do estado.
Mercado de seguros da Califórnia
O mercado de seguros residenciais da Califórnia tem sido problemático nos últimos anos, com as seguradoras lutando com o aumento das perdas por incêndios florestais, o aumento dos custos de reconstrução e os custos mais elevados de resseguro.
Várias grandes seguradoras, incluindo a State Farm General e a Allstate, já reduziram ou suspenderam novas apólices residenciais em partes do estado particularmente vulneráveis a incêndios florestais. A retração levou muitos proprietários de imóveis a recorrer ao Plano FAIR da Califórnia, uma seguradora de último recurso apoiada pelo estado que tem visto um aumento no número de matrículas nos últimos anos.
O estado respondeu com a Estratégia de Seguros Sustentáveis, que permite às seguradoras incorporar mais facilmente os riscos de catástrofes futuras e os custos de resseguro nos modelos de preços. Os reguladores esperam que as reformas incentivem as seguradoras a continuar a operar na Califórnia e a expandir as opções de cobertura.
Os agricultores, que asseguram cerca de 11 por cento das casas na Califórnia e perdem apenas para a State Farm General em quota de mercado, já começaram a limitar novos negócios no estado em 2023. A empresa limitou o número de novas apólices que escreve todos os meses e parou de emitir novas apólices de condomínio e de arrendamento.
Depois que as reformas entraram em vigor no ano passado, os agricultores levantaram essas restrições e reabriram todos os tipos de negócios.
Descontos expandidos e novas políticas
Em um comunicado anunciando o pedido aprovado, Farmers disse que o plano de classificação atualizado inclui descontos ampliados para clientes que agrupam apólices de seguro residencial e automóvel, bem como incentivos para proprietários que tomam medidas para reduzir o risco de incêndio florestal em suas propriedades.
“Para reforçar seu compromisso contínuo com a Califórnia, a Farmers Insurance recebeu aprovação do Departamento de Seguros da Califórnia para introduzir um novo plano de classificação de seguro residencial que incorpora elementos da Estratégia de Seguro Sustentável do Comissário de Seguros Ricardo Lara”, disse a empresa em um comunicado à imprensa na segunda-feira.
De acordo com o novo plano, o desconto do pacote residencial e de automóveis da seguradora aumentará de 15% para 22%.
Os proprietários que escolhem a cobertura agrupada “geralmente experimentam taxas decrescentes”, disse a empresa, embora a média estadual tenha subido.
“Continuamos vendo sinais encorajadores de que o mercado de seguros da Califórnia está se fortalecendo e queremos estar bem posicionados para continuar a crescer e oferecer melhores ofertas de cobertura aos consumidores da Califórnia”, disse Behram Dinshaw, presidente da Farmers Insurance Personal Lines.
“Nossos novos planos Homeowner e Auto Rating juntos oferecem múltiplas oportunidades para os consumidores economizarem, especialmente por meio de maiores descontos para políticas de agrupamento”, continuou ele.
De acordo com Farmers, o pedido também expande as deduções vinculadas a medidas residenciais de mitigação de incêndios florestais, parte de um esforço mais amplo das seguradoras e reguladores para incentivar os proprietários a protegerem as propriedades contra os riscos de incêndio.
Como parte do processo aprovado, os agricultores comprometeram-se a redigir milhares de políticas adicionais em áreas designadas pelo estado como mercados “de risco” – comunidades com aumento de incêndios florestais e um grande número de proprietários que dependem do plano FAIR.
Pelo acordo, a seguradora terá que adicionar pelo menos 5.596 novas apólices nessas regiões nos próximos dois anos. Crônica de São Francisco.
Os agricultores disseram que começou a alcançar proprietários de casas em comunidades já em dificuldades no início deste ano e registou um aumento de quase 10% ano após ano nos registos de novos negócios.
“A Farmers tem orgulho de ser uma das poucas seguradoras residenciais no estado que nunca para de oferecer novas apólices residenciais e continuamos comprometidos com o mercado da Califórnia”, disse Dinshaw. “Também é importante observar que conseguimos permanecer no mercado e continuar a atender nossos clientes porque os principais interessados, incluindo o Departamento de Seguros da Califórnia, têm sido firmes no trabalho em busca de soluções significativas para revitalizar o mercado de seguros do estado”.
A Farmers é uma das várias seguradoras aprovadas para aumentos de taxas no âmbito da Estratégia de Seguros Sustentáveis.
Outros provedores, incluindo Mercury Insurance, CSAA e USAA, aprovaram aumentos de taxas para proprietários de residências em 2026, afetando centenas de milhares de segurados.
