Os americanos continuam sob intensa pressão financeira, concluíram as previsões recentemente divulgadas – tal como alguns dados monetários oficiais sugerem que está a estabilizar a economia.
Numa escala de um a 10, o stress financeiro dos americanos foi de 6,6 no primeiro semestre do ano, de acordo com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. Afirmou que a sua Previsão de Estresse Financeiro (FSF) deverá subir, para 6,7, no final do trimestre atual – alertando que os consumidores continuarão num “momento de elevado stress financeiro”.
O grupo de consultoria de crédito sem fins lucrativos disse que os números mais recentes mostram que a dívida continua a comprimir os orçamentos familiares, a suprimir as poupanças e a limitar a flexibilidade financeira.
“Além disso, a persistência do FSF dentro da faixa 6,4-6,8 sugere que o principal factor de stress económico foi fortalecido”, afirmou a organização no seu website.
O histórico de previsões mostra que o stress económico aumentou durante dois anos consecutivos, passando de 4,7 no final de 2022 para um pico de 6,8 no final de 2025, antes de diminuir ligeiramente este ano. A leitura actual de 6,6 permanece bem acima dos níveis anteriores à crise e sugere que os consumidores continuarão sob pressão da dívida a longo prazo.
A leitura mais recente é quase o dobro do mínimo pós-pandemia de quase 3,5 em 2021, de acordo com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC).
A previsão baseia-se num modelo proprietário que combina a ingestão de políticas dos membros da NFCC com indicadores federais relacionados com empréstimos ao consumo, incumprimentos e desempenho.
O modelo NFCC afirma que prevê inadimplência futura e taxas de tráfego com “95% de precisão”, embora a organização não tenha divulgado publicamente sua metodologia ou dados de validação independentes.
O quadro económico mais amplo pinta um quadro misto dos problemas americanos.
Informações oficiais citadas no relatório mostrar a dívida total das famílias dos EUA atingiu US$ 18,8 trilhões no primeiro trimestre de 2016 – um aumento de US$ 18 bilhões ou 0,1% – enquanto os saldos dos cartões de crédito ficaram em US$ 1,25 trilhão.
Os encargos com o serviço da dívida também aumentaram acentuadamente desde a pandemia, deixando as famílias com menos espaço para oportunidades e despesas discricionárias.
Ao mesmo tempo, os dados da Reserva Federal mostram que a inadimplência dos cartões de crédito bancários e as taxas de juro diminuíram um pouco em comparação com o ano passado, sugerindo que as condições financeiras no ambiente são mais severas do que se transformarem numa nova espiral descendente.
O relatório da NFCC também citou um inquérito da Reserva Federal que indica que apenas 63% dos americanos disseram que poderiam cobrir uma exigência de 400 dólares usando dinheiro ou equivalentes de dinheiro – inalterados em relação ao ano passado, mas abaixo do máximo pós-pandemia de 68% em 2021.
O prognosticador disse que o índice deveria ser visto menos como uma estimativa económica oficial e mais como um sinal de “alerta precoce” gerado pelo comportamento rude das famílias.
Os americanos avançaram financeiramente de várias maneiras.
Embora a inflação tenha arrefecido desde o seu pico de 2022, os preços dos produtos essenciais para o dia-a-dia continuam a subir acentuadamente. Os preços ao consumidor subiram 3,8% em abril em relação ao ano anterior, enquanto os preços dos alimentos subiram 3,2% e os preços dos restaurantes subiram 3,6%.
Os preços do gás aumentaram 28,4% no ano passado, enquanto os custos mais gerais da energia aumentaram quase 18%, acrescentando novas pressões aos orçamentos familiares.
Muitos alimentos continuam a ficar mais caros.
Os preços da carne moída subiram 19% no ano passado, para US$ 6,90 o quinny, os preços do bife subiram 17,1% e os preços do café subiram 29%, de acordo com dados federais de inflação.
Mesmo os preços que foram arrefecidos excedem em muito os níveis pré-pandemia. Os preços dos ovos caíram desde o pico da gripe aviária no ano passado, mas uma dúzia de ovos custa 54% menos do que no início da década de 2020.
Os rendimentos, as tarifas aéreas, os serviços públicos e os bens de consumo também registaram aumentos recentes em Abril, mostrando como os custos mais elevados continuam a espalhar-se por toda a economia.
