VOCÊ tem dinheiro suficiente para a aposentadoria? Muitos pensionistas correm o risco de sobreviver às suas poupanças

Dezenas de reformados correm o risco de sobreviver às suas poupanças de reforma porque subestimam grosseiramente a sua esperança de vida, alerta um importante fornecedor.

Quase um em cada três reformados com 70 anos já sobreviveu à idade que esperavam atingir aos 50 anos, segundo a empresa financeira Aviva e a instituição de caridade Age UK.

Isso significa que eles podem não ter dinheiro suficiente para cobrir suas despesas pelo resto da vida.

Além disso, mais de três em cada quatro pessoas não pensam que viverão depois dos 85 anos, aumentando o receio de que muitas não estejam a poupar para a reforma.

Mas, na realidade, eles viverão mais do que o esperado. Espera-se que um em cada quatro homens que atualmente têm 70 anos chegue aos 92, enquanto um em cada dez poderá chegar aos 96.

E para as mulheres, as probabilidades são maiores – 5% das pessoas com 70 anos têm hipóteses de chegar aos 100, de acordo com o Gabinete de Estatísticas Nacionais.

E estas probabilidades só aumentarão com o tempo, à medida que a medicina moderna está em constante evolução.

Isto significa que os poupadores terão de se reformar mais tarde – ou reservar mais dinheiro.

Isto ocorre no momento em que os planejadores financeiros dizem que estão cada vez mais planejando que os aposentados vivam até os 100 anos para garantir que não tenham falta de dinheiro nos últimos anos.

Se você se aposentar aos 57 anos – idade em que poderá acessar suas pensões privadas a partir de 2057 – e viver até os 100 anos, precisará acumular dinheiro para cobrir despesas durante quase metade de sua vida.

Vale a pena obter aconselhamento financeiro ao planejar como administrar suas economias para a aposentadoria para não ficar sem dinheiro caso chegue aos 100 anos.

Um consultor financeiro pode elaborar um plano de quanto você deve gastar para obter o estilo de vida desejado, mas também garantir que suas economias durem por um período de tempo adequado por meio de uma ferramenta especializada chamada previsão de fluxo de caixa.

Se você não receber aconselhamento financeiro, poderá acabar gastando seu dinheiro mais rápido do que deveria ou vivendo frugalmente quando não precisa.

Emma Douglas, diretora de política patrimonial da Aviva, afirmou: “Não temos uma bola de cristal que nos diga quanto tempo viveremos – e as conclusões do nosso relatório mostram que os atuais reformados intermédios podem estar a tomar decisões financeiras importantes com base em pressupostos incorretos sobre a esperança de vida.

“Pode ser complicado conseguir o equilíbrio certo para um rendimento de reforma sustentável – viver para agora e poupar o suficiente para mais tarde na vida.

“Um passo na direção certa é garantir que você esteja totalmente informado. Ter as conversas certas com as pessoas certas no momento certo irá ajudá-lo a se preparar para uma aposentadoria que pode ser muito mais longa do que o planejado.”

Os créditos fiscais de pensão podem realmente tornar mais fácil economizar para sua aposentadoria de décadas. Você pode obter isso automaticamente se pagar uma pensão trabalhista por meio de sacrifício salarial.

Mas se você estiver pagando uma pensão pessoal, como uma pensão pessoal autoinvestida, lembre-se de solicitar uma redução fiscal residual se você for um contribuinte maior ou adicional.

Se você é um contribuinte de taxa básica, cada 80 centavos que você economiza para uma pensão é aumentado para £ 1 pelo fiscal.

Os pagadores de taxas mais altas e extras só precisam investir 60 centavos e 55 centavos, respectivamente, para que cheguem a £ 1.

Um consultor financeiro também poderá ajudá-lo a sacar sua pensão. Talvez saques, uma anuidade ou uma combinação de ambos sejam melhores para você.

As anuidades podem lhe dar tranquilidade, diz Aviva, porque garantem uma renda regular mais tarde na vida. Isso é especialmente verdadeiro se eles forem inflação vinculadas, mas tendem a ser mais caras, pois serão mais lucrativas do que uma taxa fixa.

Você pode usar uma calculadora de anuidade para ver uma estimativa do que seu pote pode comprar.