Que fiasco. As nossas preciosas Poupanças e Investimentos Nacionais (NS&I) traíram mais uma vez a fé dos poupadores e temo que possa levar anos a recuperar.
Banco apoiado pelo Tesouro com 160 anos e lar de muitos entes queridos Títulos de capitalização atua de acordo com sua confiabilidade.
Não paga as melhores taxas de poupança. A maioria dos detentores de títulos de capitalização nunca ganhou um único prêmio.
Mas os aforradores estão dispostos a ignorar estas desvantagens porque o NS&I é supostamente mais seguro do que qualquer banco ou sociedade de crédito imobiliário.
Embora suas economias em qualquer um de seus concorrentes estejam protegidas por até £ 120.000 pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, cada centavo que você possui na NS&I está completamente seguro; Se alguma coisa acontecer ao NS&I, o Tesouro compromete-se a compensar os poupadores.
Mas na semana passada sua reputação foi destruída depois que foi revelado que ele decepcionou gravemente famílias enlutadas.
Desgraça nacional: NS&I gastou indevidamente £ 476 milhões em 37.000 reivindicações de morte, acrescentando um fardo extra a milhares de famílias enlutadas
A NS&I perdeu o controle das poupanças, atrasou transferências e reteve pagamentos de dezenas de milhares de famílias.
Isso ocorreu porque os detalhes das contas de alguns clientes NS&I não puderam ser rastreados após sua morte, disse o ministro das Pensões, Torsten Bell, aos parlamentares na última quinta-feira.
Famílias enlutadas que passam pelo estressante processo de liquidação de um patrimônio são informadas de que a conta de seu ente querido não existe.
A NS&I perdeu £ 476 milhões (sim, você leu certo) em 37.000 reivindicações de morte.
Isso equivale a uma média de £ 12.666 por pessoa, mas meu palpite é que a alguns foi negada a totalidade de £ 50.000 que você poderia ter mantido em títulos de capitalização.
Simplificando, o sistema informático não conseguiu combinar o dinheiro dos clientes.
Uma provação terrível, na melhor das hipóteses, as famílias que lidam com a herança de um ente querido têm o seu dinheiro negado ou retido durante meses.
A NS&I pediu desculpas e disse que estava trabalhando duro para garantir que todos os afetados fossem pagos.
Ele prometeu entrar em contato com as famílias afetadas, beneficiários e bens de clientes falecidos.
O executivo-chefe da NS&I, Dax Harkins, caiu sobre a espada e deixou a organização. Sir Jim Harra, que foi presidente-executivo do HMRC até abril passado, caiu de pára-quedas para resolver a bagunça.
No entanto, este fiasco deixará uma mancha indelével na sua reputação. Afinal, de que serve uma garantia de poupança apoiada pelo Estado se não se pode ter o seu próprio dinheiro?
Demitido: Dax Harkins, presidente-executivo da NS&I, renuncia por causa de escândalo fotográfico
Sou cliente da NS&I há décadas, mas agora estou pensando se devo movimentar meu dinheiro. Não por mim, mas pelos meus entes queridos.
Detesto pensar que quando chegar a hora de liquidar o meu património eles passarão por algo como as famílias enlutadas que foram vítimas deste desastre. E tenho certeza que não sou o único cliente idoso que pensa isso.
Falo com funcionários do gigante da poupança todas as semanas e nunca fiquei tão chocado com os seus fracassos. Embora seja triste, não estou surpreso com isso.
O modelo da NS&I é muito simples. Oferece produtos de poupança e sorteio mensal de prêmios. Mas mesmo antes deste último escândalo, ele decepcionou os poupadores em muitos aspectos.
Não de propósito, mas por causa de sistemas fracos que carecem de funções básicas que os bancos e as empresas de construção não conseguem realizar.
Em primeiro lugar, o NS&I não faz parte do esquema Notifique-nos Uma Vez do Governo, o que torna mais fácil a gestão de uma propriedade (HM Revenue & Customs, Department for Work and Pensions, the Passport Office, DVLA e o seu conselho local são todos notificados de uma só vez sobre a sua perda sem ter de contactar cada um deles).
A NS&I afirma que os serviços bancários e investimentos muitas vezes exigem uma comunicação mais personalizada com os profissionais. Tenho certeza que sim, mas não quando se trata apenas de falar sobre uma morte.
Em segundo lugar, a NS&I não subscreve o Serviço de Notificação de Morte, que foi estabelecido por bancos e sociedades de construção após a campanha de três anos do Money Mail.
As famílias enlutadas não precisam mais ligar para mais de um banco para informá-las da morte. Em vez disso, eles podem preencher um formulário online ou fazer uma ligação e escolher a qual banco desejam se reportar.
Os produtos de poupança também ficam atrás dos seus concorrentes. A NS&I afirma que leva incríveis sete a dez dias úteis para abrir o Direct de fácil acesso Jesus Verifique sua conta online ou por telefone e pode demorar mais para solicitar documentos de identificação.
Seus concorrentes conseguem fazer isso em dez minutos. Os saques podem levar até cinco dias para chegar ao seu banco; seus concorrentes podem pagar em duas horas.
Em terceiro lugar, ao contrário dos seus rivais, a NS&I não oferece um Isa flexível, que permite aos poupadores levantar e trocar dinheiro dentro do mesmo ano fiscal, sem que isso conte para o seu subsídio de Isa. O HMRC introduziu esse recurso há dez anos; A NS&I ainda não atingiu esse ponto.
E não aceitará transferências de outros provedores para o seu Direct Isa; A maioria dos concorrentes concordará.
Os títulos de crescimento garantido da NS&I também não conseguiram acompanhar os tempos.
O subsídio de poupança pessoal foi introduzido há uma década, permitindo aos contribuintes básicos ganhar 1.000 libras por ano em juros numa conta poupança normal sem pagar impostos. Os contribuintes com taxas mais altas recebem um subsídio de £ 500.
Mas com títulos NS&I, você pode facilmente enfrentar uma cobrança fiscal sorrateira se optar por um título que dure mais de um ano.
A maioria dos provedores adiciona seu interesse à sua conta todos os anos e lhe dá acesso. Isso significa que você pode usar seu subsídio de poupança pessoal todos os anos.
Porém, com o NS&I, seus juros são pagos integralmente no final do prazo para apenas um benefício anual.
Todas estas falhas levam a uma conclusão: os sistemas da NS&I não são adequados à sua finalidade. Ele decepciona seus clientes repetidamente.
A NS&I está trabalhando em uma grande atualização em seu sistema computacional de 25 anos. Você pensaria que os poupadores poderiam respirar aliviados. Mas infelizmente acho que isso pode piorar as coisas.
Um relatório contundente publicado em Fevereiro pela Comissão de Contas Públicas, um órgão parlamentar que garante que a despesa pública proporciona uma boa relação qualidade/preço, descreveu o projecto como um “desastre em grande escala”.
O comitê acusou a NS&I de desperdiçar £ 3 bilhões do dinheiro dos contribuintes em sua reforma tecnológica até agora fracassada; esta reforma já estava atrasada há anos e totalizou impressionantes £ 1,3 bilhão. orçamento.
O projecto estava planeado para entrar em funcionamento no início de 2024. No entanto, actualmente não se espera que comece antes de Março de 2028, no mínimo. Isso não me dá muita confiança.
O novo ano financeiro da NS&I começa hoje, com o objectivo de gerar uma receita abundante de 15 mil milhões de libras (mais ou menos 4 mil milhões de libras para cada lado) ao longo dos próximos 12 meses. Isto é 15 por cento acima da meta de 13 mil milhões de libras do ano anterior (com a mesma margem de manobra de ambos os lados).
A meta elevada não é um voto de confiança do Tesouro. Em vez disso, penso que a captação de dinheiro pelo Tesouro através de NS&I se deve ao facto de ser mais barato do que o mercado de obrigações governamentais, conhecido como gilt, onde as taxas subiram devido ao conflito no Irão.
A perda de fé pode tornar mais difícil para a NS&I chegar aos poupadores. Se começarmos a votar com os pés, a NS&I poderá ter de oferecer taxas mais elevadas para nos impedir de sair.
No entanto, penso que as taxas de juro deverão aumentar este ano. Isto é porque taxas de juros Parece que aumentará devido à crise energética desencadeada pelos conflitos no Médio Oriente. Se isso acontecer, a NS&I terá de aumentar as suas taxas ou correrá o risco de ficar muito atrás dos seus rivais.
Nos anos anteriores, podia contar com a sua fiabilidade para obter dinheiro sem ter de oferecer taxas elevadas. Ele não pode ser tão descuidado se continuar prejudicando sua reputação.
As taxas de juro deverão subir devido à crise energética desencadeada pelos conflitos no Médio Oriente. Se isso acontecer, a NS&I terá de aumentar as suas taxas ou correrá o risco de ficar muito atrás dos seus rivais
O que você deve fazer se for afetado?
Famílias, beneficiários e bens de clientes falecidos não precisam tomar medidas imediatas. A NS&I prometeu entrar em contato com as propriedades afetadas.
A NS&I me disse na semana passada que iria “fornecer um cronograma para quando espera que os pagamentos, incluindo compensações, sejam concluídos em maio”.
No entanto, alguns desses casos datam de 15 anos atrás. Preocupo-me com a falta de algumas pessoas, por exemplo, aquelas que mudam de casa ou mudam de endereço de e-mail regularmente.
Se você acredita que foi impactado e não recebeu resposta da NS&I dentro do prazo, entrarei em contato diretamente com eles.
Histórias de terror começaram a surgir à medida que os leitores do Money Mail nos escreviam para nos contar sobre suas lutas pessoais com a NS&I.
Alguém que nos contatou disse que não conseguiu acessar os £ 12.000 que investiu em Isa e títulos de capitalização na última década.
Ele acrescenta: “Posso entrar no site deles e ver quanto dinheiro tenho na conta, mas não importa o que eu tente, não consigo acessar ou sacar o dinheiro.
‘Isso é extremamente preocupante e angustiante e me sinto um tolo por confiar na NS&I.
‘De vez em quando consigo um ganho que aumenta o total, mas também pode ser dinheiro de monopólio, já que não consigo sacar um único centavo.
‘As páginas de ajuda são piores que inúteis e não faz sentido roubar seus autobots inúteis.’
Como encontrar as melhores alternativas?
Lembro-me de quando o atendimento ao cliente da NS&I era excelente. Anos atrás, na Money Mail, sempre ficávamos chocados quando recebíamos uma reclamação de um leitor sobre o banco.
No entanto, no seu relatório até Abril do ano passado, a pontuação do serviço ao cliente da NS&I situou-se em 84,57 por cento contra a meta de 80 por cento.
Isto representa uma melhoria em relação aos dois anos anteriores – 74,15 por cento e 74,56 por cento – mas ainda significa que muitas pessoas estão insatisfeitas com o NS&I.
Qual é o campeão do consumidor, com uma pontuação de cliente de apenas 64%? Não pontua bem e está na metade inferior da tabela dos poupadores.
Os poupadores que conseguem ignorar este último fiasco podem estar fazendo fila para obter melhores taxas
O atendimento ao cliente no banco on-line foi classificado com três de cinco estrelas. Os bancos e sociedades de crédito com melhor classificação geriram 82 por cento e cinco estrelas.
Existem muitos provedores de poupança que oferecem melhores taxas e melhor atendimento ao cliente.
Um porta-voz da NS&I disse: “Lamentamos profundamente este erro e estamos trabalhando duro para garantir que todos os afetados recebam o que lhes é devido. Também garantiremos que a propriedade dos clientes seja adequadamente compensada.
‘Se você fez recentemente uma reclamação de morte ou tem uma reclamação em andamento, não precisa fazer nada.
“Já resolvemos o problema e tomamos medidas robustas para garantir que isso não aconteça novamente.
A NS&I continuou a trabalhar para resolver esta questão complexa, incluindo um exercício abrangente de validação de dados.’
- Você está envolvido nisso? Envie-nos um email para: moneymail@dailymail.co.uk
