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Estamos economizando para pagar as mensalidades universitárias dos nossos filhos.
Já reservamos uma grande quantia de dinheiro e agora estou me perguntando se seria melhor investi-lo porque a faculdade ainda está muito longe para meus filhos.
Junior eu sei que posso abrir JesusMas será esta a única opção e existem regras que devo conhecer ao investir em crianças? PL por e-mail
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Ponto de viragem: a universidade é o ápice da educação de muitos jovens
Estas são as respostas de Sam Bromley, do Money: As propinas para estudantes de graduação em tempo integral este ano aumentaram £ 285 por ano, para £ 9.535.
Quando fui para a universidade (infelizmente agora se tornando uma memória distante), as mensalidades já chegavam a £ 3.225 por ano, por isso tenho grande simpatia por aqueles que hoje escolhem estudos adicionais.
Você mencionou que a faculdade ainda está muito longe para seus filhos. Isso significa que o ideal é que haja algum grau de flexibilidade no pecúlio que você cria para eles.
A universidade não é a única opção aberta aos jovens e, com a IA a ameaçar todas as formas de emprego, quem sabe como os cursos e os planos de carreira irão mudar na próxima década?
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Se você tiver um horizonte temporal de cinco anos ou mais, seria sensato considerar investir. E você está certo ao descrever Jesus como seu primeiro porto de escala, porque ele permite que seu dinheiro cresça independentemente da renda e imposto sobre ganhos de capital.
A maioria das principais plataformas de investimento oferece ações juniores e ações Isas, bem como contas para adultos; Alguns até oferecem mini-pensões privadas auto-investidas (Sipps). Estes incluem AJ Bell, Bestinvest, Fidelity, Hargreaves Lansdown e Interactive Investor.
> Leia mais: As melhores (e mais baratas) plataformas de investimento
Mas uma decisão importante que você precisará tomar é se você se sente confortável em usar um Junior Isa ou se prefere usar seu próprio subsídio Isa devido às regras sobre acesso à conta.
Conversamos com um especialista em finanças pessoais sobre o plano de ação ideal.
Alice Haine, analista de finanças pessoais da Bestinvest by Evelyn Partners, disse: Financiar totalmente a educação universitária do seu filho, em vez de depender, pelo menos parcialmente, do sistema financeiro estudantil, requer um plano de longo prazo.
Pagar a faculdade em trânsito pode ser arriscado, mesmo para pessoas com renda alta; porque acontecimentos inesperados na vida, como perda de emprego ou despesas grandes e imprevistas, podem perturbar os orçamentos mensais e prejudicar a sua capacidade de sustentar uma criança durante o ensino superior.
Alice Haine, analista de finanças pessoais da Bestinvest by Evelyn Partners
Um pai pode doar fundos a um menor Isa (Jisa) em nome do seu filho, com um subsídio anual de £9.000, enquanto a criança assume o controlo dos fundos aos 18 anos de idade.
Alternativamente, os pais podem alocar parte do subsídio Isa de £ 20.000 para o fundo universitário de seus filhos; Eles podem alocar jisa para outros objetivos importantes da vida, como viajar, comprar um carro ou depositar a primeira casa.
Depois vem a escolha entre: dinheiro jesus ou um ações e ações Isa. A longo prazo, o dinheiro investido nos mercados financeiros tem potencial para superar o dinheiro e gerar retornos que excedem a inflação, e historicamente tem feito isso de forma consistente. Mas o investimento no mercado de ações não é para todos, e os investidores normalmente precisam de um período de pelo menos cinco anos para enfrentar quaisquer flutuações.
> Leia mais: Melhores ações e ações Isas
Se seu filho vai começar a faculdade em cinco anos, economizar dinheiro pode ser mais apropriado, mas há mais flexibilidade para investir em um período mais longo. A seleção de ativos deve refletir o prazo de investimento e a sua atitude em relação ao risco.
O dinheiro investido quando as crianças são muito pequenas (que pode permanecer investido durante quase duas décadas) pode permitir-se ser desviado em grande parte para fundos de maior risco, como os investidos em ações. As ações podem ser bastante voláteis no curto prazo, mas historicamente proporcionam retornos mais fortes no longo prazo.
Para os adolescentes, que necessitarão de fundos para pagar a faculdade mais cedo, uma abordagem baseada apenas na equidade será provavelmente demasiado arriscada; Portanto, uma abordagem mais equilibrada e conservadora faria sentido aqui.
Os pais que desejam uma abordagem de baixa manutenção que também evite riscos excessivos podem optar por investir no rastreamento de fundos.
Estes tornaram-se cada vez mais populares nos últimos anos porque são de baixo custo e oferecem diversificação instantânea; porque acompanham o desempenho de um determinado mercado de ações ou índice, em vez de tentar vencê-lo.
Alternativamente, um fundo de investimento diversificado que possa funcionar como um balcão único para factores nos mercados desenvolvidos e emergentes.
Os pais que desejam uma abordagem mais ativa, mas que desejam permanecer indiferentes, também podem considerar investir em um portfólio pronto. Estes produtos de investimento prontos fornecidos pelas plataformas de investimento permitem que os investidores DIY contem com especialistas para criar uma carteira diversificada e adaptada ao seu nível de risco com monitorização ativa constante.
Em última análise, os pais devem esforçar-se por construir uma carteira diversificada que inclua uma combinação de ações, obrigações, fundos, fundos de investimento, dinheiro e ouro, dividindo o dinheiro por diferentes geografias, setores e classes de ativos.
Apoiar o ensino superior do seu filho é admirável, mas nunca deve ser feito à custa da sua própria segurança financeira. Encontrar o equilíbrio certo entre ajudar a próxima geração e proteger o seu próprio futuro é crucial.
> Leia mais: Investir para iniciantes – como começar
Revisamos as plataformas de investimento regularmente. As opções de baixo custo a serem consideradas incluem InvestEngine, Prosper e Trading 212.
