Milhões de poupadores precisam de agir imediatamente; Caso contrário, eles precisam ver a taxa de juros em suas próprias contas dinheiro jesus Caiu para 0,75.
Não mudar para uma conta melhor pode custar caro aos poupadores, já que uma série de negócios mais bem pagos, oferecendo 4,25% ou mais, foram lançados recentemente.
A concorrência no mercado de poupança é tal que na segunda-feira a NS&I aumentou as taxas das obrigações de poupança britânicas, com a taxa de juro a um ano a subir de 4,07% para 4,5%.
Quase dois milhões de Isas em dinheiro com taxa fixa de um ano, no valor de £ 53 bilhões, estão chegando ao fim – e muitos poupadores sorrateiros transferirão seu dinheiro para suas temidas contas de fácil acesso quando sua correção vencer.
Avalie seu dinheiro de taxa fixa com grandes fornecedores, como Halifax e Lloyds Jesus Se você não movimentar seu dinheiro, ele cairá para 0,75%; No Santander, esta taxa é de 0,9 por cento.
Entretanto, os bónus de algumas contas atraentes e de fácil acesso que foram colocadas à venda há um ano estão prestes a expirar, o que fará com que as taxas dessas contas também caiam.
Quando você estiver procurando uma nova casa para o seu dinheiro Isa, não se inscreva por mais um ano com seu provedor atual sem procurar ofertas em outro lugar.
Existem muitas ofertas no PC que pagam mais de 4,25. Embora a taxa base tenha caído de 4,75% para 3,75%, ainda é possível obter uma taxa melhor agora do que no ano passado – mas poderá subir novamente a partir de amanhã, quando o Banco de Inglaterra se reunir para decidir se é necessário aumentá-la para conter a subida. inflação.
Nesta época, no ano passado, o melhor que você poderia fazer era 4,25% em uma taxa fixa de um ano Isa. Embora mesmo fornecedores como HSBC, Santander e Leeds Building Society tenham agora uma taxa máxima de 4,5%, Skipton introduziu uma taxa de 18 meses com uma taxa máxima de 4,55%, permitindo transferências.
Não mudar para uma conta Isa melhor pode custar caro aos poupadores, escreve Sylvia Morris, já que uma série de acordos com taxas altas foram lançados nos últimos dias, oferecendo 4,25% ou mais
Os bônus em algumas contas atraentes e de fácil acesso que foram colocadas à venda há um ano estão prestes a expirar, o que fará com que as taxas dessas contas caiam
Embora as novas taxas NS&I possam parecer atraentes, é pouco provável que sejam uma boa opção para os poupadores que procuram um bom lar para o seu dinheiro à medida que as Isas existentes de taxa fixa vencem.
Isso ocorre porque essas contas, também conhecidas como Títulos de Crescimento Garantido, não são Isas, portanto, os juros auferidos podem ser tributáveis se você já tiver excedido seu limite de poupança pessoal.
A NS&I oferece apenas dois Isas em dinheiro – o Direct Isa e o Junior Isa – e nenhum deles é competitivo, pois as taxas permanecem inalteradas em apenas 3,5% e 3,55%.
Mas para aqueles que já excederam o subsídio Isa, vale a pena dar uma olhada nos Títulos de Crescimento Garantido.
O reajuste anual de 4,5% está entre os melhores oferecidos; Atualmente, a taxa mais alta é de 4,66% do Banco MBNA.
A taxa de dois anos do NS&I aumentou de 3,98 por cento para 4,48 por cento, a sua taxa de três anos aumentou de 4,02 por cento para 4,45 por cento e a sua taxa de cinco anos aumentou de 4,05 para 4,4 por cento.
Mas evite comprar títulos de crescimento garantido com prazos mais longos.
A NS&I reúne todos os juros que você ganha durante o prazo e os paga uma vez no final do prazo. Como resultado, é tributado na sua totalidade no último ano, em vez de ser distribuído por vários anos, aumentando o risco de violação do seu subsídio de poupança pessoal.
Não existe esse problema com títulos de renda garantida, uma vez que são pagos juros mensais. As taxas atualmente estão em atraentes 4,41% por um ano ou 4,4% por dois anos. No longo prazo, é fixado em 4,37% durante três anos ou 4,32% durante cinco anos.
A NS&I não aumentou a taxa sobre seus Revenue Bonds de fácil acesso, que pagam 3,05%. Isto significa que existe uma grande diferença entre as taxas de juro das obrigações facilmente acessíveis e as taxas de juro das obrigações de um ano.
Se você tem economias em títulos de renda facilmente acessíveis e pode mantê-los por um ano, optar por títulos de renda garantida de um ano pode ser uma decisão drástica.
Se você tiver um pote de poupança de £ 100.000, ganhará £ 254,15 por mês em um título de fácil acesso e £ 367,52 em um título de renda garantida de um ano; Isto representa um aumento de £ 113,37 por mês ou £ 1.360,44 por ano.
Com £ 250.000 você ganhará £ 3.399,96 extras por ano e com £ 500.000 você ganhará £ 6.799,92 por ano.
Se você não precisa mexer no dinheiro por um ano, isso é óbvio.
Finalmente, o NS&I também aumentou a taxa de juros da Conta de Investimento de 1% para 2,05%; Este é o primeiro aumento em quase três anos.
Esta é uma conta de e-mail antiga que não está mais à venda. Apesar do aumento, você ainda deve transferir seu dinheiro para uma conta com melhor pagamento.
Até mesmo o NS&I Direct Saver, que você pode executar por telefone, paga 3,05% melhores.
