Muitos britânicos sentem-se intimidados pelo mundo dos investimentos, mas as novas regras da cidade significam que alguns bancos e instituições financeiras podem oferecer ajuda extra gratuitamente com investimentos e pensões.
No mês passado assistimos ao lançamento do “suporte direcionado”, um novo serviço regulamentado que permite às empresas recomendar produtos de investimento e de reforma aos clientes que possam proporcionar melhores retornos.
O serviço visa preencher a lacuna entre orientação e informações gerais e consultores financeiros que cobram taxas.
As empresas, uma lista que pode incluir bancos, sociedades de construção e plataformas de investimento, precisam de ser pré-autorizadas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Espera-se que a maioria das referências seja gratuita e o pagamento de comissões é proibido.
Se, digamos, você tiver uma grande quantia (talvez vários milhares de libras) em uma conta poupança em um banco comercial, poderá ver uma janela de mensagem com um link no qual você pode clicar, aconselhando-o a considerar investir parte ou todo esse dinheiro. Ele o levará às opções de investimento oferecidas pelo banco. Estes podem incluir ações e ações da Isa ou um plano de pensão.
Estas recomendações não assumirão a forma de aconselhamento financeiro personalizado, que é cada vez mais uma opção apenas para os muito ricos. Mas estas serão baseadas em recomendações que as empresas “recomendariam a outras pessoas numa situação semelhante”, pelo que deverão ser melhores do que orientações puramente genéricas.
A FCA afirma que o objetivo do apoio direcionado é ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras mais informadas. ISTO previsões Existem cerca de 7 milhões de adultos no Reino Unido com poupanças de £10.000 ou mais que “podem perder os benefícios do investimento”.
Além das pessoas que podem estar em condições de investir parte do seu dinheiro, os clientes que se considera não terem poupado o suficiente para a reforma também serão provavelmente alvo.
O regulador disse que havia muitos consumidores que estavam em condições de investir, mas optaram por não fazê-lo porque não tinham certeza das suas opções ou precisavam de mais apoio. Menos de uma em cada 10 pessoas recebe aconselhamento financeiro regulamentado. Mas quase um em cada cinco investidores recorre às redes sociais para obter ajuda na tomada de decisões.
A gestora de ativos Quilter e o grupo segurador Royal London estão entre os primeiros a receber permissão para oferecer o serviço. Algumas empresas não planeiam participar, enquanto outras, como o Barclays, dizem que é algo que planeiam lançar e apoiar.
O CEO da Quilter, Steven Levin, disse: “Decidir se e como investir pode ser uma experiência assustadora para as pessoas e pode levar a uma inércia perigosa. Queremos oferecer uma maneira simples e acessível de começar.”
A empresa de pensões Scottish Widows está explorando como os conselhos podem ser dados usando um agente de inteligência artificial que começou a implementar em seu aplicativo. A empresa descreve o agente como “trabalhando como um navegador por satélite, ajudando as pessoas a entender suas opções e escolher uma rota que faça sentido para elas com base em outras pessoas em uma jornada semelhante”.
A FCA espera que o apoio direcionado deixe as pessoas mais confiantes em relação ao investimento, um dos cavalos de batalha do governo.
A Chanceler Rachel Reeves pretende “criar uma maior cultura de investimento de retalho no Reino Unido para proporcionar melhores retornos aos poupadores”. No mês passado também assistimos ao lançamento do Savvy Squirrel, uma campanha publicitária sancionada pelo governo, liderada por um esquilo CGI, concebida para encorajar os cautelosos poupadores britânicos a começarem a investir.
Tesouro diz que a Grã-Bretanha tem nível mais baixo de investimento de varejo Entre os países do G7 (o grupo que inclui os EUA, a França, a Alemanha e o Japão), isto significa que os aforradores “não estão a obter o melhor valor pelo seu dinheiro” e as empresas do Reino Unido são “deixadas de fora de uma fonte significativa de capital”.
As ações e ações “superaram significativamente o desempenho das contas de poupança em dinheiro nos últimos anos”, de acordo com o governo. Investir apresenta alguns riscos, uma vez que o valor de um investimento pode diminuir ou aumentar, mas o poder de compra das poupanças em dinheiro pode ser corroído pelo aumento dos preços.
Órgão do consumidor Qual? Ele acrescenta que as pessoas não devem presumir que o produto de investimento que o seu banco oferece será automaticamente o mais adequado às suas necessidades.
