Os poupadores tiveram uma surpresa indesejável no início do Natal, quando o Banco de Inglaterra reduziu a sua taxa de juro básica para 3,75 por cento.
Esta é a taxa de juro de referência mais baixa em quase dois anos, e as taxas de poupança seguir-se-ão inevitavelmente.
O que me chocou foi a rapidez com que os fornecedores baixaram as taxas. Duraria um ou dois meses de cada vez. Agora, leva apenas algumas horas para que alguns repassem o corte aos poupadores.
Eles vieram em grande quantidade e rapidamente de grandes bancos, novos bancos, sociedades de crédito e contas baseadas em aplicativos oferecidas por recém-chegados, como Plum, Chip e Moneybox.
Cortes de outros estão na agenda, mas ainda há acordos razoáveis. Os acordos de poupança de fácil acesso continuam populares, mas meu conselho é buscar um acordo fixo onde a concorrência mantenha as taxas altas.
Sylvia Morris diz que a decisão mais inteligente agora seria aplicar uma taxa de juros fixa de um ano
Como as taxas de juros variáveis podem cair novamente, amarrar o dinheiro que você não precisa por um ano em um título de taxa fixa ou dinheiro jesus.
Os títulos de taxa fixa de um ano caíram nas últimas semanas; Os maiores pagadores são atualmente 4,45% no Union Bank of India UK, 4,4% no Chetwood e 4,35% no JN Bank.
Em seguida vem a Poupança e Investimento Nacional (NS&I), com uma taxa de ajustamento anual de 4,2 por cento.
A NS&I parece-me uma vencedora, com o seu dinheiro sendo 100% garantido pelo Tesouro.
E esta pode ser sua última chance de comprar, porque a NS&I pode cortá-la assim que ela chegar ao topo do gráfico de melhores compras.
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Se você ainda não usou seu dinheiro Jesus Vá para isso em vez de dotações e títulos. As taxas máximas são praticamente as mesmas e seus juros são isentos de impostos.
Os maiores negócios Isa de dinheiro fixo de um ano vêm do Investec Bank e Tembo; ambos com 4,3 por cento, Kent Reliance com 4,25 por cento e Vanquis Bank com 4,2 por cento. A NS&I não oferece Isas em dinheiro de taxa fixa.
Esperamos aproximadamente 4% em economia de acesso fácil. O Charter Savings Bank e o Kent Reliance já reduziram as taxas para novos poupadores, pagando 4,06% e 4%, respectivamente. O Shawbrook Easy Access Bonus 4 é atualmente de 4,04%, mas o bônus expira após um ano.
A 4ª emissão do Vanquis Bank Triple Access Saver é de 4,08% após a dedução, mas você só pode sacar dinheiro três vezes por ano. Nas minhas escolhas abaixo, não incluo contas que limitam saques ou pagam bônus no primeiro ano, mas avisarei você nesta coluna. Portanto, certifique-se de não cair nessas armadilhas.
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Um ano ruim para os poupadores
Os cortes nas taxas de juros são o golpe final de um terrível aniversário para os poupadores.
Embora a taxa básica tenha caído 1 ponto percentual nos últimos 12 meses, o limite do Isa em dinheiro para menores de 65 anos cairá de £ 20.000 para apenas £ 12.000 a partir de abril de 2027, atingindo cerca de 1,3 milhão de poupadores.
Ao mesmo tempo, as taxas de imposto sobre os juros da poupança aumentarão para 22 por cento para aqueles que pagam juros básicos, 42 por cento para aqueles que pagam taxas mais elevadas e 47 por cento para aqueles que pagam juros adicionais.
Entretanto, o subsídio de poupança pessoal (os juros que pode ganhar isento de impostos numa conta normal) vale obstinadamente 1.000 libras para os contribuintes de taxa básica, 500 libras para aqueles que pagam taxas mais elevadas e nada para aqueles que pagam taxas adicionais.
Especialistas prevêem outro corte na taxa básica no próximo ano inflação continua a cair.
Precisamos ficar atentos ao que acontece com as nossas taxas de poupança, especialmente nas contas que não estão mais à venda.
