A plataforma de mídia social TikTok está repleta de vídeos de usuários compartilhando suas técnicas de orçamento e truques ou “truques” financeiros.
Novas ideias estão a espalhar-se rapidamente à medida que os utilizadores procuram formas inovadoras e práticas de manter os seus orçamentos sob controlo. Mas se eles são bons ou não, é uma questão diferente.
Os desafios de poupança prometem uma solução divertida e rápida para as suas finanças, mas na prática muitos deles não são sustentáveis a longo prazo e podem até encorajar maus hábitos.
Derek Sprawling, chefe de dinheiro da provedora de poupança Spring, diz: “Com as mídias sociais e a IA agora referenciadas com tanta frequência quanto amigos, familiares e sites de finanças pessoais, os truques de poupança estão se tornando cada vez mais difíceis de ignorar.
‘Mas embora estes desafios possam tornar a gestão do dinheiro mais acessível, é importante que as pessoas que estão a tentar adoptar hábitos melhores considerem o que realmente funciona para as suas finanças a longo prazo.’
Então, quais vale a pena conferir e quais você deve evitar? Recebemos as opiniões de especialistas financeiros…
Desafio 1p
Por que?
A ideia é economizar um centavo a mais todos os dias durante um ano, a partir de 1º de janeiro; ou seja, 1p no primeiro dia, 2p no segundo dia e até £3,65 no último dia. Perseverar nisso por um ano pode resultar em um pote de £667,95.
Por que você deveria deixá-lo?
A data de início significa que a pressão para poupar realmente aumenta em dezembro, que já é um mês caro para muitos. Sarah Coles, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, diz: ‘A última coisa que você deseja quando está lidando com o Natal é encontrar mais dinheiro para colocar na poupança.’
Este ‘hack’ envolve economizar 1 centavo em 1º de janeiro e 2 centavos em 2 de janeiro… mas isso significa que você terá que economizar até £ 3,65 por dia até o final do ano
Como consertar?
Comece em uma data diferente. Começar em outubro, por exemplo, aliviará a carga na época do Natal e significará que você terminará o desafio a tempo de começar as compras de fim de ano do próximo ano. Alternativamente, não registre os valores sequencialmente. Economize quando puder: você pode começar com £ 3,65 no primeiro dia e riscar da lista, 5 centavos no segundo dia, £ 1,24 no terceiro dia e assim por diante.
Sem gastar mês
Por que?
O desafio é não gastar dinheiro com nada não essencial durante um mês. O objetivo é ajudá-lo a avaliar a situação e identificar hábitos inúteis. As alternativas incluem uma versão mais curta de uma “semana sem gastos”, enquanto alguns poupadores extremos estão tentando um “ano sem gastos”.
Por que você deveria deixá-lo?
Um pouco como uma dieta extrema em que você se empanturra com sua junk food favorita, a luta para não gastar pode levar a alarde. Coles diz: ‘Eles são difíceis de manter por um longo período de tempo, o que significa que você não tem a chance de formar bons hábitos e depois se recuperar rapidamente e gastar mais.’
O desafio é não gastar dinheiro com nada não essencial durante um mês.
Como consertar?
Em vez disso, diz Coles, ele se concentra na criação de um hábito novo e sustentável. ‘Você pode começar com Fridge Friday, onde você cozinha ou congela qualquer coisa perto do prazo de validade para reduzir o desperdício.’
Tempo de quarta-feira
Por que?
É quanto você economiza, não importa a temperatura. Isto foi concebido como uma forma interessante de gamificar a poupança e pode ser feito diariamente ou num dia da semana escolhido. Você pode economizar £ 1 ou £ 2 em um dia frio de inverno, mas nos meses de verão o dinheiro realmente aumentará. Você deveria ter reservado £ 35 na semana passada!
Por que você deveria deixá-lo?
Vincular as suas poupanças ao clima da Grã-Bretanha é uma medida arriscada e dificulta o planeamento. “Reservar mais de £ 20 por dia em clima quente é um exagero para a maioria das pessoas”, diz Vix Leyton, especialista em consumo do provedor de contas Thinkmoney. ‘O desafio pressupõe que as suas finanças possam absorver flutuações aleatórias, o que não é a realidade das famílias.’
Como consertar?
Não deixe que o clima determine quanto você economiza. Leyton diz: ‘Uma rápida infusão de dinheiro pode ajudar as pessoas a se tornarem mais conscientes de suas finanças sem transformar a poupança em um hábito caótico.’
Gastos correspondentes
Por que?
A ideia é identificar algo em que você gasta dinheiro regularmente (café da manhã, compra de livros ou compras no mercado de roupas usadas Vinted) e colocar o mesmo valor na poupança.
Por que você deveria deixá-lo?
Isso não resolverá o mau hábito que você descreve e pode até piorá-lo. Coles diz: ‘Pode até ser uma desculpa para gastar, porque se tudo mais falhar, você pode se convencer de que é bom para suas economias.’
Como consertar?
Em vez de se entregar a gastos excessivos, pense em como você lidará com isso. Para evitar gastos por impulso, você pode implementar a regra das 24 horas, onde você espera um dia antes de fazer uma compra. Se você decidir que não precisa mais do produto, recompense-se colocando o valor que gastaria na poupança.
Regra 50/30/20
Por que?
Uma maneira prática de alocar mensalmente orçamento. Divida 50% do seu dinheiro para “necessidades” (hipoteca, contas), 30% para necessidades básicas (comida, roupas novas) e 20% para pagamento de dívidas, poupanças e investimentos.
Por que você deveria deixá-lo?
Isso não funcionará para muitas pessoas, especialmente aquelas com um orçamento apertado. Se você gastou 30% do seu orçamento em ‘desejos’, uma conta inesperada caindo no capacho pode causar problemas.
Como consertar?
A premissa é boa, mas considere seu próprio orçamento e prioridades e ajuste os percentuais de acordo. Coles diz: ‘Se você está pagando aluguel, economizando para comprar uma propriedade e investindo em uma pensão, 60:10:30 pode ser mais apropriado.’
O método 50/30/20 pode causar problemas quando uma nota inesperada cai no capacho
E aqui está um que merece a emoção:
orçamento reverso
Por que?
Também conhecida como ‘regra do pagamento primeiro’, com esta técnica você transfere o dinheiro para a poupança assim que recebe o pagamento, em vez de esperar até o final do mês para guardar o dinheiro restante.
Leyton diz: “Este é provavelmente um dos truques de poupança menos atraentes, mas um dos mais eficazes porque não depende de motivação, desafios virais ou restrições excessivas”.
Por que isso funciona?
Quanto mais dinheiro temos, mais tendemos a gastar. Portanto, quem esperar até o final do mês poderá descobrir que não resta muito o que trabalhar. Ryan Jackson, do gestor de fortunas Rathbones, sugere automatizar o processo: “Estabelecer um débito direto significa que você movimenta o dinheiro antes que ele tenha a chance de ser gasto em outro lugar. Elimina a necessidade de força de vontade e transforma a poupança num processo em segundo plano.’
Como cumpri-lo?
Faça com que seja um valor realista que você possa pagar. Não fique querendo outro lugar ou economizando tanto a ponto de parecer uma penalidade. Quando você conseguir um aumento de salário, aumente o valor. Isto ajuda a evitar a “degradação do estilo de vida”, onde aumentamos os nossos gastos à medida que os nossos rendimentos aumentam.
Brian Byrnes, diretor de finanças pessoais da Moneybox, diz: “Ao conseguir dinheiro extra antes de vê-lo em sua conta, seu cérebro nunca o perde. Isso significa que você aumenta sua riqueza sem esforço, mas ainda pode desfrutar de uma modesta atualização de estilo de vida com o resto.
