Quanto dinheiro você gasta consigo mesmo? Quando a maioria de nós paga a hipoteca, as contas, os mantimentos e as assinaturas todos os meses, sobra pouco para despesas frívolas.
Qualquer dinheiro sobrando geralmente é devidamente transferido para uma conta poupança. No entanto, para aproveitar ao máximo o dinheiro e a vida suados, pode ser importante economizar tanto para os dias ensolarados quanto para os dias chuvosos. Os especialistas sugerem que tratar-se ocasionalmente pode até ajudá-lo a fazer um orçamento a longo prazo.
Oito em cada 10 pessoas planeiam gastar menos em 2026 para gerir o seu orçamento e atingir os seus objetivos financeiros.
Mas Brian Byrnes, chefe de finanças pessoais do aplicativo Moneybox, diz: “Os orçamentos muitas vezes falham porque ignoram algo importante; ‘Às vezes todos nós precisamos aproveitar nosso dinheiro.’
Com a ajuda de quatro especialistas, explicamos como chegar ao final do mês sem ficar sem dinheiro, para que você possa construir um pote de poupança sem culpa para fazer alarde com segurança e começar a viver como deseja novamente.
Pense em gastar como uma dieta balanceada
Se você se restringir a uma dieta rigorosa, é mais provável que você caia fora do caminho e coma demais no final do mês.
O mesmo princípio se aplica quando se trata de gastar dinheiro; sempre salve e salve; Você pode descobrir que desperdiçou todas as suas economias ao tentar se recompensar no final do mês.
Se você chegar ao final do mês antes de ficar sem dinheiro, isso significa que você pode acumular uma poupança sem culpa para poder fazer alarde com segurança…
Mas sempre salve e salve; Você pode descobrir que desperdiçou todas as suas economias ao tentar se recompensar no final do mês.
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As pessoas deveriam se sentir culpadas por se tratarem bem quando tentam economizar dinheiro ou saldar dívidas?
“O dinheiro é emocional, um pouco como a comida”, explica James Anderson, do site de finanças pessoais Be Clever With Your Cash.
‘Portanto, encontrar uma maneira de ser sustentável quando se trata de poupar e gastar é muito importante.’
Seus gastos sem culpa não precisam ser grandes ou extravagantes. Pequenas guloseimas que lhe trazem alegria podem fazer você se sentir como se estivesse começando a viver de novo, caso tenha sido inundado com contas domésticas.
A blogueira financeira Lynn Beattie, que dirige a página @mrsmummypennyuk no Instagram, diz: ‘Se eu não fizer as unhas, minha saúde mental será prejudicada. Gastar £ 35 por mês fazendo as unhas todos os meses me dá uma nova vida. Mas quando você está com pouco dinheiro, até mesmo £ 1 por um monte de narcisos nas lojas pode ser um alívio.
Maneiras fáceis de economizar dinheiro
Usar uma tática chamada orçamento reverso pode fornecer supervisão sobre áreas do seu orçamento onde você está perdendo dinheiro desnecessariamente.
O orçamento reverso significa revisar o que você realmente gastou no mês passado, em vez de adivinhar quanto gastará no próximo mês. Isso inclui assinaturas, takeaways, pequenas despesas diárias e débitos diretos esquecidos.
Byrnes diz: ‘Vale a pena olhar para trás antes de fazer mudanças drásticas nas suas poupanças e alocação de gastos. A análise de assinaturas e pagamentos recorrentes muitas vezes revela despesas desperdiçadas.’
Lynn Beattie, também conhecida como Mrsmummypenny, diz que às vezes até o menor gasto pode trazer os melhores resultados
James Andrews sugere tentar uma conta poupança geral e uma conta poupança regular para construir facilmente um pote no final do mês.
As contas cumulativas são agora um recurso oferecido por muitos bancos, incluindo NatWest, Lloyds, Nationwide, Starling, Monzo e Chase. Quando você ativa esse recurso em seu mobile banking, tudo o que você gasta em seu cartão de débito será arredondado para a libra mais próxima e o troco será enviado para sua conta poupança em seu banco.
Uma conta poupança regular permite que você economize pequenas quantias todos os meses e ganhe uma alta taxa de juros por um período fixo, geralmente 12 meses.
Por exemplo, o poupador regular da First Direct paga juros de 7% sobre aqueles que economizam entre £ 25 e £ 300 por mês. Os juros são calculados diariamente e pagos após 12 meses.
Andrews sugere que, em vez de colocar a renda extra em sua pensão ou poupança de emergência, você poderia gastá-la em coisas boas, como férias ou uma boa refeição no final dos 12 meses.
Se você depositar pelo menos £ 25 por mês na conta poupança regular do First Direct por 12 meses, você terá £ 311,38.
Mas um máximo de £ 300 por mês, se você puder dispensá-lo, seria £ 3.736,50; mas você pode querer manter parte disso na poupança.
Lynn Beattie sugere experimentar os aplicativos Plum and Chip, que se conectam à sua conta corrente para analisar suas receitas, contas e despesas, se você permitir. Eles então depositarão pequenas quantias em uma conta poupança, pouco e frequentemente, que calculam que você pode pagar com base em seus hábitos.
Economizar dessa forma significa que você não terá que sacar dinheiro da sua conta corrente nem mesmo vê-lo sair; Dessa forma, você evita a culpa de sentir que está desperdiçando dinheiro com coisas sem sentido.
Se você deve
Pagar suas dívidas enquanto paga as contas domésticas pode tornar difícil manter a cabeça acima da água e muito menos sobrar alguma coisa no final do mês.
Mas existem maneiras de lidar com isso.
O Sr. Andrews diz: ‘Aceite a sua dívida e seja realista sobre a sua situação. ‘Não há necessidade de sair desta situação ou se punir.’
Uma das melhores maneiras de respirar enquanto ataca sua dívida é usar cartões de transferência de saldo de zero por cento.
Isso permite que você transfira seu saldo de crédito existente para um novo cartão e pague sua dívida com mais rapidez, sem acumular juros; porque os fornecedores geralmente têm um período inicial sem juros de vários meses.
Os cartões de transferência de saldo podem ser uma ferramenta crucial para economizar mais tempo, mas é importante ser disciplinado e pagar o que puder a cada mês, sem ficar tentado a gastar mais no cartão.
As negociações 0pc mais longas são atualmente de 35 meses. Para aproveitar todos os benefícios de um cartão de transferência de saldo, você deve tentar pagar seu saldo antes que o período promocional de 0pc termine.
Os provedores tendem a cobrar uma taxa para trocar de cartão e os clientes são transferidos para uma alta taxa de juros após o período de 0pc.
Quando usados corretamente, você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro com esses cartões e fortalecer seu plano de pagamento de dívidas.
Por exemplo, se você deve £ 3.000 em um cartão que cobra uma TAEG padrão de 24,9 por cento, você terá que pagar £ 62,25 em juros todos os meses – e isso antes de pagar qualquer dívida.
Se você transferir essa dívida de £ 3.000 para o cartão de transferência de saldo do HSBC, a taxa única de transferência custará £ 95,70 (3,19%), deixando você com um total de £ 3.095,70 para pagar em 35 meses (£ 88,45 por mês).
A boa notícia é que você não tem mais £ 62,25 de juros adicionais para pagar todos os meses além de sua dívida original.
Se você acha que pode pagar mais rápido do que isso, estão disponíveis termos de transferência de saldo mais curtos de 0% sem taxa de transferência.
Por exemplo, o Barclaycard oferece 0% e nenhuma taxa por 14 meses; para pagar o saldo de £ 3.000 durante esse período, você precisaria pagar £ 214,28 por mês.
Se você ainda não tem mais nada
Se você cortou todas as áreas do seu orçamento e ainda sente que não sobrou nada, existem algumas maneiras simples de aumentar seu saldo bancário para se sentir melhor no final do mês.
Por exemplo, alugar um quarto a um inquilino pode render-lhe £ 700 extras por mês. O quarto médio em Londres pode ser alugado por £ 985 por mês, enquanto fora da capital a média é de £ 670. O governo permite que você ganhe até £ 7.500 por ano sem impostos por meio do Room Rental Scheme.
Se você tiver um quarto vago ou galpão que não está usando, poderá alugar um espaço de armazenamento por £ 1.386 por ano, dependendo da área em que mora, de acordo com a empresa de armazenamento Stashbee. Uma garagem pode render entre £ 1.200 e £ 3.600 por ano em locais padrão e até £ 11.000 por ano em áreas de alta demanda. O acesso a áreas com recursos de segurança, como CFTV ou portões, pode oferecer mais.
Deixar a entrada de sua garagem para aqueles desesperados por estacionamento para jogos de futebol e shows pode render até £ 1.800 por ano em dinheiro extra.
A quantidade de dinheiro que você pode ganhar depende da sua localização. Os lugares de estacionamento perto de salas de concerto, estádios de futebol, aeroportos e estações ferroviárias são os mais populares.
Stashbee, que também oferece um serviço de aluguel de estacionamento, diz que os usuários podem ganhar entre £ 720 e £ 1.800 por ano, aumentando para £ 1.800 e £ 3.000 para vagas próximas a estações ou centros de cidades.
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