compradores de primeira viagem Agora eles poderão obter uma hipoteca abaixo de 4%.
Nos últimos dias, alguns credores introduziram acordos de depósito de 10% com taxas tão baixas quanto 3,96%.
Estas são taxas fixas de dois anos, com as taxas fixas de cinco anos permanecendo mais caras.
Embora poupar um depósito ainda seja uma luta para muitas pessoas, o número de compradores pela primeira vez está a aumentar à medida que os preços das casas permanecem estáveis ou caem em muitas partes do país.
Cair taxas de hipoteca Ao tornar os pagamentos mensais mais acessíveis, podemos ajudar mais pessoas a subir na hierarquia.
A melhor taxa de compra no Lloyds Bank é 3,96 com base em um depósito fixo de 10% por dois anos.
Isto marca uma diminuição significativa desde o início de dezembro de 2025, quando a taxa mais barata disponível era de 4,16 por cento. Depois de o Banco de Inglaterra ter cortado a taxa de juro básica em 18 de Dezembro, os bancos reduziram gradualmente as taxas de juro.
Contudo, há um aviso vital; Esta oportunidade está aberta apenas para aqueles que possuem uma conta bancária no Club Lloyds.
Ofertas mais baratas: as taxas de hipoteca para compradores de primeira viagem caem abaixo de 4%
Esta conta tem uma taxa mensal de £ 5, mas será dispensada se você pagar £ 2.000 ou mais por mês.
No entanto, o acordo de hipoteca vem com uma taxa de acordo de £ 1.199. Dependendo das circunstâncias, uma tarifa mais alta com uma taxa mais baixa pode ser mais barata; especialmente se você planeja transferir a taxa de acordo para o empréstimo para que os juros sejam acumulados.
Um casal que compre uma casa no valor de £ 250.000 com um depósito de £ 2.500 e contrate uma hipoteca por 30 anos pagará £ 1.189 por mês em um negócio do Lloyds.
A especialista em finanças da Moneyfactscompare, Rachel Springall, disse: ‘Os compradores de primeira viagem podem sentir que não é o momento certo para obter uma hipoteca se estiverem lutando para fazer um grande depósito.
“Mas à medida que as taxas hipotecárias caem e vários credores relaxam os testes de estresse, alguns compradores podem se surpreender ao descobrir que agora podem dar os primeiros passos na escala imobiliária”.
| emprestador | Razão | Taxa | Restrições |
|---|---|---|---|
| Lloyds | 3,96% | £ 1.199 | Deve ter uma conta do Club Lloyds |
| Furness B.S. | 3,97% | £ 749 | Válido apenas para quem tem CEP LA, CA, PR e FY |
| Banco da Irlanda | 3,99% | £ 1.495 | Você precisa passar por um corretor de hipotecas |
| HSBC | 4,01% | £ 249 | Você deve ter uma conta HSBC Premier |
| Dinheiro virgem | 4,03% | £ 995 | Nenhum |
O Banco da Irlanda oferece uma taxa de 3,99 por cento para os mesmos termos, que vem com uma taxa mais elevada de £ 1.495. Isso custaria ao mesmo casal £ 1.192 por mês.
Estará aberto a clientes na República da Irlanda e também no Reino Unido, e os compradores terão de se candidatar através de um corretor de hipotecas para garantir o negócio. Muitos corretores de hipotecas são gratuitos para o comprador.
David Hollingworth, da corretora de hipotecas L&C, disse que as taxas estão atualmente “nos níveis mais baixos observados desde setembro de 2022, impulsionadas pelo impacto dos minijuros”. Orçamento proporções fixas de foguetes foram vistas.
Ele acrescentou: “Poderá haver mais espaço para melhorias se o Banco de Inglaterra se afastar da sua actual abordagem cautelosa relativamente ao ritmo dos cortes nas taxas”.
Além disso, a Furness Building Society oferece hipotecas por menos de 4% – mas ainda há um problema.
Tem uma taxa de 3,97 por cento e uma taxa de £ 749, mas se aplica apenas aos códigos postais de LA (Lancaster), CA (Carlisle), PR (Preston) e FY (Fylde).
Melhores taxas de hipotecas para compradores de primeira viagem poderão surgir em breve, à medida que os credores procuram capitalizar o aumento da atividade entre os compradores de primeira viagem.
HSBC, Halifax e Yorkshire Building Society estão entre aqueles que oferecem hipotecas com rácios entre empréstimo e valor de 90% a rondar os 4%.
Espera-se que o número de compradores pela primeira vez aumente este ano, à medida que os preços das casas permanecem estáveis ou caem em muitas áreas do país e os vendedores lutam para vender as casas.
Menos concorrência no mercado significa que podem potencialmente comprar uma casa a um preço mais barato.
Uma pesquisa da TSB descobriu que mais de nove em cada 10 compradores de primeira viagem negociaram o preço de compra de um imóvel no ano passado, obtendo um desconto médio de £ 22.900.
Alguns credores hipotecários flexibilizaram suas regras para permitir que alguns compradores de primeira viagem pedissem mais dinheiro emprestado do que podiam antes.
Hollingworth acrescentou: “Os credores tornaram-se cada vez mais flexíveis sobre quanto dinheiro os compradores de primeira viagem podem pedir emprestado à medida que facilitam a abordagem de testes de estresse e melhoram as regras mais rigorosas de empréstimos múltiplos.
‘Isso, juntamente com melhores taxas e mais opções para aqueles que fazem pequenos ou nenhum depósito, ajudará mais compradores de casas pela primeira vez a fazer a transição para a casa própria.’
Além disso, os aumentos reduzidos das rendas proporcionaram maiores poupanças para alguns potenciais compradores de casas pela primeira vez.
Mas, no geral, a idade dos compradores pela primeira vez ainda está aumentando.
Springall acrescentou: ‘De acordo com o UK Finance, o prazo médio da hipoteca do comprador pela primeira vez é de 31 anos, em comparação com 28 anos há uma década.
‘A escolha do negócio e do prazo certos depende de cada indivíduo, por isso é imperativo que os mutuários procurem aconselhamento independente antes de se comprometerem.’
