As famílias que tentam proteger as poupanças de um orçamento que aumenta os impostos estão a utilizar tácticas testadas e comprovadas para acumular dinheiro, investimentos e pensões, mostra um novo inquérito.
Outros estão complementando o Junior Isas ou dando dinheiro a familiares para evitar o imposto sobre herança – mas muitos disseram que estavam tomando medidas como essa de qualquer maneira, independentemente do anúncio do chanceler em 26 de novembro.
“As pessoas também pensarão sobre o que provavelmente farão no orçamento – e algumas delas não conseguirão contornar isso – ou acharão que é impraticável na realidade”, diz Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
Mas embora os números possam ser aumentados por aspiração e não apenas por acção, acrescenta ela, os números revelam as intenções das pessoas.
A rápida pesquisa da empresa com adultos do Reino Unido descobriu que 10% dizem ter transferido dinheiro para um dinheiro Isa por causa do orçamento pendente, enquanto outros 27 por cento dizem que o fizeram recentemente por razões não relacionadas.
Teme-se que a chanceler Rachel Reeves reduza o limite de Isa em dinheiro de £ 20.000 para £ 10.000 para encorajar os poupadores a transferir mais de sua mesada anual para ações e ações Isa.
Orçamento de 26 de novembro: Especialistas em dinheiro sugerem seguir medidas das quais você provavelmente não se arrependerá, independentemente do que o chanceler anunciar
Cerca de 7 por cento dizem que adicionaram dinheiro Isa investimentos por causa do orçamento, e outros 16% dizem que fizeram isso ultimamente de qualquer maneira.
As especulações sobre mais mudanças nas pensões têm sido abundantes, depois que Reeves anunciou no ano passado que começaria a responsabilizar os fundos de pensões não utilizados por imposto sobre herança a partir de abril de 2027.
Cerca de 8 por cento dos inquiridos afirmam que investiram mais dinheiro nas suas pensões para tirar partido dos incentivos fiscais agora, no caso de um corte orçamental, enquanto 12 por cento estão a aumentar os seus fundos, independentemente de mudanças futuras.
Ao mesmo tempo, 7 por cento dão dinheiro à família para evitar o imposto sobre herança antes do orçamento deste ano, enquanto 8 por cento dizem que o fizeram de qualquer maneira.
Os números oficiais do último ano financeiro e os relatórios anedóticos das empresas financeiras sugeriram que mais pessoas retirarão 25 por cento do dinheiro isento de impostos das pensões se o limite máximo de £ 268.275 for reduzido.
Hargreaves descobriu que 2% das pessoas com mais de 55 anos dizem que fizeram isso recentemente por causa de preocupações orçamentárias, e outros 4% dizem que fizeram isso porque queriam de qualquer maneira.
Pessoas com menos de 55 anos enfrentam penalidades por retirarem antecipadamente a pensão – com raras exceções, como se você tiver uma doença terminal – portanto, tenha cuidado com qualquer tentativa de encorajá-lo a tomar esta ação potencialmente devastadora.
Nenhuma empresa legítima irá ajudá-lo a fazer isso, apenas os chamados golpistas de “alívio de aposentadoria” que desejam roubar suas economias. E mesmo que você já tenha perdido toda a sua pensão devido à fraude, o HMRC ainda imporá pesadas taxas fiscais sobre você.
Hargreaves entrevistou 2.000 adultos, considerados representativos da população do Reino Unido, sobre as suas decisões financeiras antes do Orçamento.
A maioria diz que não toma nenhuma atitude. Cerca de 40% dizem que não doam dinheiro para evitar o imposto sobre herança, enquanto 36% dizem que isso não se aplica a eles e 10% não sabem.
Dois terços das pessoas não colocam dinheiro em Isas de caixa e cerca de três quartos desviam-se de Isas de ações e ações.
Sarah Coles diz: “Os rumores sobre as mudanças que poderiam estar no orçamento têm circulado há tanto tempo que algumas pessoas se sentem compelidas a agir.
“A boa notícia é que muitas das coisas que eles farão serão passos pelos quais serão gratos, mas algumas podem vir com uma ferroada no rabo.
“De longe, a resposta mais comum foi abrir um Isa em dinheiro. Em seguida, colocou dinheiro em um.” ações e ações Isa e contribuir para a aposentadoria.
“Em alguns casos, eles disseram que faziam esse tipo de coisa de qualquer maneira, como parte de seu planejamento tributário anual. Quanto mais as pessoas ganhassem, maior seria a probabilidade de que fizessem esse planejamento tributário de qualquer maneira”.
Coles diz que quando se decompõe a percentagem daqueles que afirmam ter tomado medidas por causa dos rumores do Orçamento, doar dinheiro à família foi o mais comum, seguido pelo pagamento a uma Junior Isa e ao pagamento de uma pensão.
Fazendo movimentos “sem arrependimentos” antes do orçamento
Sarah Coles, de Hargreaves Lansdown, oferece as seguintes dicas para poupadores.
– Pagar em dinheiro Isa é uma boa maneira de proteger seus juros de poupança de imposto de renda. Se você mudar de ideia e quiser investir, basta mudar para ações e ações Isa.
– Pagar em ações e ações Isa é uma forma muito sensata de os investidores se protegerem contra potenciais aumentos nos imposto sobre ganhos de capital ou imposto sobre dividendos,
– Se tiver activos fora de um Isa ou pensão, faz sentido obter ganhos dentro do seu subsídio de £3.000 em cada ano fiscal, ao longo do tempo. Você pode usar o processo de troca de ações da Bed & Isa para vender e comprar os mesmos ativos instantaneamente em um Isa – protegendo-os também do imposto sobre ganhos de capital.
– Colocar dinheiro em uma Isa Júnior permite que as famílias guardem dinheiro para os jovens, protegendo o crescimento dos impostos, e quando eles completarem 18 anos o dinheiro vai para uma Isa adulta.
– Se tiver dinheiro de sobra, aumentar a sua pensão pode aumentar a sua resiliência na reforma, sendo o alívio fiscal à sua taxa marginal máxima um incentivo convincente.
Potenciais rumores de um alívio de taxa fixa – digamos, 30 por cento em todos os níveis – poderiam aumentar as poupanças para os contribuintes de taxas básicas no futuro, mas seriam más notícias para os pagadores de taxas cada vez mais elevadas.
– A retirada de dinheiro isento de impostos antes do orçamento para evitar um potencial ataque poderia ter sérias repercussões, com o potencial de retirar dinheiro de um ambiente altamente eficiente em termos fiscais e deixá-lo exposto a impostos como ganhos de capital ou impostos sobre dividendos, perdendo o crescimento do investimento e sendo devorado por inflação.
– Doar dinheiro para evitar o imposto sobre herança precisa ser tratado com cautela – você está fazendo isso para poupar à sua família uma conta fiscal desagradável, mas corre o risco de doar muito e ficar sem dinheiro mais tarde.
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