15 milhões de britânicos não pouparam o suficiente para a reforma e quatro em cada 10 adultos trabalhadores não pouparam nada, alertou um relatório do governo.
Os trabalhadores com rendimentos baixos e médios, os trabalhadores independentes e as mulheres correm o risco de atingir um “sério precipício” nos seus rendimentos quando se reformarem, afirma o relatório.
O relatório foi publicado pela Comissão de Pensões, uma iniciativa oficial criada pelo Governo no ano passado para evitar que os futuros reformados sejam mais pobres do que os idosos de hoje.
Na transmissão de hoje, ele avalia a extensão do problema e suas recomendações serão apresentadas em relatório final no próximo ano.
A comissão concluiu que quase metade das pessoas com rendimentos baixos e médios poupa apenas em níveis mínimos de inscrição automática, restando pouco mais.
Note-se também que quando os empregadores contribuem para as pensões dos seus trabalhadores em torno da taxa mínima legal, isso beneficia em grande parte os que ganham mais.
Nova Comissão de Pensões: O relatório inovador da comissão anterior, publicado em 2006, lançou as bases para a inscrição automática
Atualmente, as pessoas que estão automaticamente inscritas numa pensão de trabalho poupam pelo menos 8% de uma determinada parte do seu salário; seus ganhos totais variam de £ 6.240 a £ 50.270 por ano antes dos impostos.
Através de benefícios fiscais, os trabalhadores contribuíram com 4 por cento, os empregadores com 3 por cento e o Governo com 1 por cento.
Muitos empregadores são mais generosos e pagam acima do mínimo de 3%, especialmente se você aumentar voluntariamente a sua própria contribuição.
Mas o relatório da Comissão de Pensões afirma que um terço dos trabalhadores elegíveis do sector privado estão registados apenas no nível mínimo de contribuição, com o número a subir para metade entre os que auferem salários baixos. O ganhador médio paga 1,7% do seu salário acima do mínimo de inscrição automática.
Muitos especialistas do setor previdenciário pediram que a contribuição padrão fosse aumentada para 12% do salário.
No entanto, está aberto ao debate quanto se espera que os indivíduos adicionais contribuam e se os empregadores serão forçados a aumentar as suas contribuições.
O governo disse que não fará quaisquer alterações nos níveis de contribuição de inscrição automática no actual parlamento, pelo que qualquer decisão terá de esperar até depois das próximas eleições, que deverão ocorrer o mais tardar em 2029.
A Comissão afirma que irá considerar a forma como os critérios de elegibilidade, os limites de rendimento e as taxas mínimas de contribuição para a inscrição automática deverão ser ajustados no futuro; Portanto, podemos esperar que ele se concentre nesta questão no seu relatório final no próximo ano.
Nesse ínterim, ele fez as seguintes observações.
– Quinze milhões de pessoas não têm poupanças suficientes para a reforma e, se não forem tomadas precauções, este número pode aumentar para 19 milhões.
– Aproximadamente 45 por cento dos adultos em idade activa, aproximadamente 18 milhões de pessoas, não poupam nada para benefícios de reforma, embora quase metade deles esteja a trabalhar.
– Aproximadamente 3 em cada 10 potes de previdência privada podem ser acessados na primeira oportunidade possível (atualmente somos 55, em abril de 2028 esse número subirá para 57) e metade de todos os potes estão totalmente ocupados.
– Quase metade do dinheiro alcançado neste momento é gasto em despesas importantes, como carro, férias ou reforma da casa.
-Apenas 4% dos trabalhadores independentes estão a poupar para a reforma e os jovens independentes têm ainda menos probabilidades de o fazer.
Há vinte anos, a Turner Pensions Commission liderou o lançamento de uma iniciativa de inscrição automática que conseguiu permitir que muito mais pessoas poupassem em pensões privadas.
A actual Comissária das Pensões, Baronesa Jeannie Drake, apelou a um “consenso nacional renovado sobre as pensões”.
«As recomendações que fazemos no nosso relatório final abordarão a necessidade de garantir um rendimento adequado na vida adulta e um sistema de pensões adequado para as próximas décadas», afirma.
«A Comissão definirá o rumo para melhorar os resultados futuros, garantindo ao mesmo tempo que o sistema é justo e sustentável dentro e entre gerações.»
O Ministro das Pensões, Torsten Bell MP, afirma: “A Grã-Bretanha está de volta ao hábito de poupar pensões, mas apenas metade do trabalho está feito, uma vez que os reformados de amanhã estão no caminho certo para serem mais pobres do que hoje.
«A Comissão alerta que, sem acção, milhões de pessoas poderão correr o risco de se tornarem dependentes do apoio estatal na reforma.
«A Comissão tem certeza de que a mudança deve acontecer da maneira certa e que as recomendações para a mudança devem ser implementadas gradualmente. ‘O Governo rejeitou quaisquer alterações às contribuições de inscrição automática deste Parlamento.’
O relatório intercalar completo foi denominado Aposentadoria 2050: As evidências e as prioridades futuras estão aqui.
O relatório final da Comissão «não pode suportar qualquer golpe»
“O Reino Unido está cada vez mais próximo de uma crise de adequação das pensões”, afirma Andy Briggs, diretor executivo da Standard Life.
«É difícil compreender como é que uma análise independente poderia concluir que as contribuições para matrículas automáticas fixadas em 8 por cento são suficientes.
«Embora a mudança não aconteça de um dia para o outro, temos de definir um caminho claro para aumentar gradualmente as taxas de contribuição para 12 por cento ao longo do tempo.
Mark Futcher, chefe de pensões de contribuição definida em Barnett Waddingham, disse: ‘É reconfortante que a Comissão de Pensões esteja focada nas questões certas, mas agora precisa pisar no acelerador.
«Já se gasta demasiado tempo a diagnosticar os mesmos problemas, enquanto os trabalhadores com baixos rendimentos, os trabalhadores a tempo parcial e os trabalhadores independentes continuam a ficar para trás no sistema de pensões.
«As recomendações finais da Comissão em 2027 não podem ter qualquer impacto. Não podemos continuar a olhar para os mesmos problemas ano após ano; ‘Agora é a hora de tomar decisões que realmente irão influenciar os resultados da aposentadoria.’
Constatações “relevantes” sobre a pressa em aceder aos direitos de reforma
Pete Glancy, chefe de política de pensões da Scottish Widows, afirma: «A inscrição automática funcionou porque era uma abordagem ousada, em vez de tentar poupar custos.
«Há uma necessidade urgente e urgente de alargar a inscrição automática para corresponder aos 96 por cento de trabalhadores independentes que atualmente não poupam como pensão.
‘As pensões como as conhecemos não funcionarão para os trabalhadores independentes; “Precisamos de produtos flexíveis que estejam lado a lado com outras poupanças e investimentos com um mecanismo padrão de exclusão”.
O diretor de políticas da Broadstone, David Brooks, disse: ‘O relatório provisório desafia a sabedoria convencional sobre o sucesso da inscrição automática e os benefícios das liberdades previdenciárias.
«Milhões de pessoas ainda estão fora dos limites da inscrição automática, incluindo as que estão empregadas, enquanto muitos aforradores não contribuem o suficiente.
«Há resultados preocupantes sobre a rapidez com que as pessoas se apressam a aceder às suas pensões e sobre a proporção daqueles que levantam integralmente o seu dinheiro, deixando-os vulneráveis à falência mais tarde, na reforma.
A especulação sobre dinheiro livre de impostos deve ser eliminada
Rachel Vahey, chefe de políticas públicas da AJ Bell, afirma: “A mudança de pensões generosas de benefícios definidos para planos de contribuições definidas colocou maiores responsabilidades e riscos sobre os indivíduos, enquanto as pessoas vivem mais tempo e lutam com os custos da vida diária.
«Mas também precisamos de evitar conclusões simplistas. A comissão manifestou preocupação com o facto de as pessoas efectuarem elevados níveis de levantamentos de dinheiro. Mas só porque as pessoas chegam à reforma mais cedo não significa automaticamente que estejam a tomar decisões erradas.
“Alguns estão a colmatar a lacuna em relação à idade de reforma do Estado, mudando gradualmente para o trabalho a tempo parcial ou lucrando com poupanças de reforma muito pequenas, deixando intocadas poupanças de reforma maiores”.
Se quisermos que as pessoas mantenham o seu dinheiro trancado durante décadas, elas precisam confiar que as metas permanecerão fixas
Vahey acrescenta: “No período que antecedeu os dois últimos orçamentos, a especulação repetida sobre cortes nos impostos sobre pensões levou a que muito mais pessoas tomassem decisões precipitadas e por vezes irreversíveis sobre o acesso ao seu dinheiro isento de impostos.
«O Chanceler teve a oportunidade de dissipar esta especulação, mas optou por não agir. “Se quisermos que as pessoas guardem o seu dinheiro durante décadas, elas precisam de confiar que as metas permanecerão fixas.”
Vice-diretora do Centro para um Melhor Envelhecimento, Dra. Andrea Barry diz: “O diagnóstico da comissão reflete de perto o que vimos em nossa própria investigação.
«O fim precoce, repentino e muitas vezes não planeado da vida profissional das pessoas na faixa dos 50 e início dos 60 anos constitui um grande risco para a adequação das pensões. Muitas vezes isso se deve à saúde, às responsabilidades de cuidados e às circunstâncias individuais.
«O governo precisa de garantir que menos pessoas abandonam o mercado de trabalho se estiverem a anos da idade da reforma e não tiverem os recursos financeiros para uma reforma adequada.»
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