O presidente dos EUA, Donald Trump, disse nas redes sociais que instruiu o governo federal a comprar US$ 200 bilhões em títulos hipotecários. Ele disse que a medida ajudaria a reduzir as taxas de hipotecas num momento em que os americanos estão preocupados com os preços dos imóveis. Trump e a Casa Branca estão a tentar mostrar que estão a responder às preocupações dos eleitores sobre a acessibilidade antes das eleições intercalares de Novembro. Os preços das casas aumentaram geralmente mais rapidamente do que os rendimentos devido ao contínuo défice de construção, tornando mais difícil para os arrendatários comprarem a sua primeira casa e para os proprietários existentes mudarem para uma nova propriedade; É um desafio que remonta ao primeiro mandato de Trump e à recuperação da quebra do mercado imobiliário que desencadeou a crise financeira global em 2008. Trump disse que a Fannie Mae e a Freddie Mac, as duas empresas hipotecárias sob a tutela do estado, têm 200 mil milhões de dólares em dinheiro que serão usados para fazer a compra.
“Isso IRÁ BAIXAR as taxas de hipoteca, diminuir os pagamentos mensais e tornar o custo da casa própria mais acessível”, disse Trump nas redes sociais. Funcionários da Casa Branca não responderam imediatamente às perguntas sobre os prazos de como as compras ocorreriam. A Reserva Federal tem historicamente adquirido obrigações hipotecárias durante tempos de turbulência económica para ajudar a reduzir as taxas de juro, levando muitos proprietários de casas a refinanciar a taxas de 3% ou menos. As recentes taxas baixas estão a fazer com que estes proprietários relutem em vender as suas propriedades, deixando o mercado sem stock. “Em alto nível, acho que isso é apenas um curativo para um problema mais profundo e provavelmente não reduzirá as taxas de juros o suficiente para realmente eliminar o efeito de aprisionamento nos juros hipotecários”, disse Daryl Fairweather, economista-chefe da corretora imobiliária Redfin. Fairweather estimou que as compras governamentais de dívida hipotecária poderiam reduzir de 0,25 a 0,5 pontos percentuais a taxa hipotecária de taxa fixa de 30 anos.
Mas advertiu que as compras não abordariam outros factores, como a escassez crónica de casas no mercado, que tornam a aquisição de casa própria inacessível para muitos americanos. As taxas hipotecárias ficaram em média em torno de 6,2 por cento, de acordo com a Freddie Mac, que entrou em tutela com a Fannie Mae em 2008, quando a economia dos EUA entrou em colapso durante a Grande Recessão. As taxas hipotecárias de trinta anos não caíram abaixo de 6 por cento desde setembro de 2022. “Reduzir as taxas hipotecárias talvez em um quarto de ponto ou meio ponto talvez encorajasse mais demanda nas margens, mas não acho que isso vá resolver as restrições que existem no mercado imobiliário”, disse Fairweather. ele disse. Existe também um risco porque Trump gastará reservas de caixa que deverão servir de amortecedor contra uma recessão económica semelhante às vividas durante a Grande Recessão. Num certo sentido, a Freddie Mac e a Fannie Mae poderão tornar-se mais vulneráveis se algo negativo acontecer no mercado imobiliário; Isto significa que Trump aposta que esta possibilidade é extremamente improvável. Separadamente, a Fed tem aproximadamente 2 biliões de dólares em títulos garantidos por hipotecas no seu balanço.
Este valor é inferior aos 2,7 biliões de dólares registados em Junho de 2022. À medida que a economia dos EUA recupera da pandemia global, a Fed começou a liquidar as suas participações em dívida hipotecária. Com o índice de preços ao consumidor a atingir o seu nível mais elevado dos últimos quarenta anos em 2022, as taxas de juro hipotecárias começaram a subir à medida que a inflação aumentava rapidamente devido à pandemia global. Os juros médios das hipotecas eram de quase 7% no início do segundo mandato de Trump no ano passado; Mas este declínio pouco contribuiu para tranquilizar o público que sente a pressão dos custos da habitação, da alimentação e da energia. Quando as taxas de juros caem, pode ficar mais barato pagar a hipoteca mensalmente. Pagamentos mensais reduzidos podem aumentar a acessibilidade por um período de tempo até que os preços das casas se ajustem às mudanças nas taxas. Havia cerca de US$ 21,1 trilhões em dívidas hipotecárias pendentes em meados do ano passado, de acordo com o Federal Reserve de St. Muitos proprietários aproveitaram as baixas taxas de juro durante a pandemia para refinanciar as suas hipotecas a taxas de 3% ou menos. Trump disse no mês passado que planejava revelar reformas habitacionais e na quarta-feira disse que queria impedir que investidores institucionais comprassem casas.
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