- Os poupadores podem abrir menos contas, pois mais dinheiro estará protegido em caso de colapso do banco.
As plataformas de poupança surgiram em meados da década de 2010, oferecendo aos poupadores uma maneira fácil de garantir que estão obtendo a melhor taxa de juros e a capacidade de administrar maiores somas de dinheiro.
Mas teve outro benefício importante, pois ofereceu aos clientes acesso a vários limites de proteção de depósitos do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros em um só lugar.
As plataformas de poupança permitem que os clientes abram várias contas de poupança em vários bancos e sociedades de crédito, mas gerenciem todas elas juntas no site do provedor de poupança.
Uma vez cadastrados na plataforma, eles não precisam enviar uma inscrição completa sempre que abrirem uma nova conta.
Estes são oferecidos por empresas como Raisin UK e Flagstone, bem como pela gigante da bolsa de valores Hargreaves Lansdown, que lançou o Active Savings em 2018.
Esta semana, a Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) anunciou que o limite de proteção de depósitos do FSCS aumentará para £ 120.000 a partir de 1º de dezembro de 2025.
Distribuindo o risco: as plataformas de poupança oferecem vários limites de proteção de depósitos FSCS em um só lugar
Hoje, se você tiver uma conta poupança de £ 85.000 ou mais de uma conta no mesmo banco, parte do seu dinheiro não estará protegida se o banco falir.
As plataformas de poupança permitem distribuir a proteção FSCS por vários ativos, permitindo o acesso a vários provedores.
Por exemplo, se poupasse em seis bancos diferentes na plataforma, todos cobertos pelo FSCS, estaria protegido até £85.000 em cada conta, independentemente de quaisquer fundos adicionais que possa deter no banco separadamente fora da plataforma.
No entanto, a partir de 1 de dezembro, o montante de dinheiro a proteger em caso de falência de um banco ou de uma construtora aumentará pela primeira vez em oito anos.
Com o limite de proteção de depósitos do FSCS aumentando em 41%, para £120.000, do nível atual de £85.000, o apelo e a necessidade de uma plataforma de poupança em dinheiro desapareceram?
Anna Bowes, da empresa de planejamento financeiro Private Office, acha que não. Ele diz: “As plataformas de poupança ainda são absolutamente acessíveis para os poupadores”.
«A verdade é que o novo limite do FSCS é uma boa notícia, mas a plataforma de poupança continua a ser uma ferramenta muito importante para pessoas com grandes quantias de dinheiro.
Para os poupadores que têm de dividir os seus fundos entre vários fornecedores, o novo limite de proteção de depósitos do FSCS de £120.000 poderia ajudar a reduzir o número de contas que precisam de abrir para manter o FSCS seguro.
Por exemplo, alguém que atualmente tem £ 340.000 precisaria dividir esse valor em quatro potes separados com fornecedores diferentes. Eles só precisarão abrir três contas, com o limite aumentado para £ 120.000.
Mas Bowes diz que os clientes têm em média £ 450.000 na plataforma de poupança Insignis.
Ele acrescenta: “Ainda há muita gente que tem muito mais e as plataformas de poupança são realmente boas para quem tem muito mais dinheiro guardado.
‘Portanto, acho que a plataforma de poupança de dinheiro ainda é uma possibilidade realmente interessante.’
Além da proteção oferecida pelo FSCS, existem outros apelos às plataformas de poupança.
Eles oferecem aos poupadores facilidade de gerenciamento com um único login e contas poupança não disponíveis no mercado convencional – Isa*, dinheiro de fácil acesso e sucesso de bilheteria de Hargreaves Lansdown A oferta de 4,55 por cento é o exemplo mais recente disso.
Eles também oferecem acesso a bancos que não estão diretamente disponíveis aos clientes.
Outro atrativo da marca que acompanha suas plataformas de poupança é a segurança. James Blower, fundador do site Savings Guru, diz: ‘A HL era até recentemente uma empresa FTSE 100 e, portanto, alguns poupadores podem se sentir ‘mais seguros’ com eles do que poupar diretamente com um credor mais especializado e menos conhecido.’
O Sr. Blower diz: ‘Estas razões não são afetadas pela mudança, por isso, embora eu não veja o aumento do FSCS como algo positivo para as plataformas, não é um desastre para os seus modelos e certamente não é o fim para elas.
«Obviamente que o novo limite máximo do FSCS terá um impacto nas plataformas de poupança, uma vez que estes aforradores necessitarão de menos bancos para distribuir o seu dinheiro e, portanto, poderão estar menos inclinados a passar pela plataforma em vez de diretamente.»
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