Orçamento Os especialistas alertam que, embora o ataque aos esquemas de sacrifício salarial ameace as pensões do sector privado, o sector público permanece ileso.
Eles afirmam que a medida poderia prejudicar os fundos de pensão dos poupadores e levar as empresas a cortarem as contribuições.
O golpe ocorreu quando as contribuições para sacrifícios salariais, nas quais os trabalhadores abdicam dos seus salários em troca de dinheiro pago directamente aos seus fundos de pensões, foram limitadas a 2.000 libras por ano, em vez de 60.000 libras.
O esquema permite que os trabalhadores poupem em impostos e na Segurança Social e aumentem o montante depositado nos seus fundos de pensões, enquanto os empregadores também poupam nas contribuições para o NI.
Os planos de pensões do sector público funcionam sob um sistema diferente, onde o rendimento da reforma é garantido com base no último salário do empregado ou no rendimento médio da carreira.
A operação não ocorrerá até abril de 2029 e estima-se que £ 4,7 bilhões serão recuperados ao governo naquele ano e £ 2,6 bilhões no ano seguinte.
Imposto sobre privacidade: As contribuições para sacrifícios salariais – onde os trabalhadores abrem mão dos salários em troca de dinheiro pago diretamente aos seus fundos de pensão – foram reduzidas de £60.000 para £2.000 por ano.
Gary Smith, sócio sênior da gestora de ativos Evelyn Partners, disse: “O valor do imposto é maior do que o esperado e significa que o impacto desta política nas pensões, salários ou empresas (ou todos os três) pode ser sério.
Mas o que este impulso ao sacrifício salarial não fará é provocar uma reacção negativa por parte do Chanceler por parte do sector público, como faria um impulso por dinheiro isento de impostos.
‘É politicamente conveniente que os programas do sector público geralmente não funcionem com base em sacrifícios salariais.’
Com a função pública e os regimes apoiados pelo Governo inalterados, o Sr. Smith disse que isto iria “salvar este Governo de outro conflito com os sindicatos e os interesses instalados do sector público”.
Os especialistas em pensões criticaram a introdução do limite máximo de sacrifício salarial, uma vez que o Partido Trabalhista incentiva as pessoas a poupar mais para a reforma, incluindo a criação de uma Comissão de Pensões no verão passado para combater as poupanças inadequadas para a velhice.
Mike Ambery, diretor de poupança para a reforma da Standard Life, afirmou: “Esta mudança afetará desproporcionalmente os trabalhadores do setor privado, uma vez que os regimes do setor público geralmente não fazem sacrifícios salariais.
Numa altura em que a simplicidade e a inclusão são fundamentais para melhorar os níveis de poupança, aumentar a complexidade e reduzir os incentivos, existe o risco de enfraquecer a confiança no sistema.’
O chefe de pensões de Quilter, Jon Greer, diz que o sacrifício salarial é a “pedra angular” das estratégias de pensões no local de trabalho, ajudando milhões de pessoas a aumentar as suas contribuições – e restringi-lo conduzirá inevitavelmente a cortes.
Os empregadores que sentem a dor estão enfrentando um golpe duplo após um aumento nas contribuições do empregador para o NI no ano passado.
Sr. Greer disse: “Trata-se de somas significativas retiradas de pacotes de salários e orçamentos operacionais, fundos que poderiam de outra forma ser investidos em segurança financeira a longo prazo”.
Família afetada pela redução da contribuição previdenciária
James Sponder ganha mais de £ 125.000 trabalhando para uma empresa de distribuição de tecnologia e seu sacrifício salarial foi uma das poucas áreas em que ele não foi tributado.
Isto deverá mudar com o anúncio de que o montante que os funcionários podem proteger da NI nestes planos de pensões será limitado a £2.000.
Sr. Sponder, 46 anos, disse: ‘Eu investi muito nisso porque sei que melhorei minha condição geral ao fazer isso à medida que envelheci.
Pior ainda: James e Daniela Sponder e seus filhos Luca (5) e Alessia (3)
‘Não direi que me preocupo em pagar as contas como alguém com renda mais alta. Mas meu dinheiro é orçado todo mês e não levamos um estilo de vida luxuoso.
‘As mudanças no seguro nacional não são grandes, mas seria pior se eu tivesse que pagar imposto de renda acima desse limite.’
Sponder e sua esposa Daniela, 38 anos, moram no sul de Londres com os filhos Luca, cinco, e Alessia, três.
Sra. Sponder, uma assistente de escritório em meio período, acrescentou: “Quando você pensa sobre o verdadeiro valor disso, todas as despesas em nossas contas e colocar comida na mesa em Londres, quando você cai na armadilha dos impostos, £ 100.000 não é o que está escrito na lata”.
