Faltando apenas algumas semanas para o orçamento, decidi retirar uma quantia fixa isenta de impostos da minha pensão. Não sei o que a Chanceler Rachel Reeves tem na manga, mas queria aproveitar as regras atuais, caso ela as altere – e o momento é certo para mim.
Gostaria de construir um banheiro luxuoso para tornar minha casa adequada para a vida futura e preciso de dinheiro para isso.
Eu tinha economias, mas gastei quase cada centavo que consegui juntar em melhorias na minha casa quando um parente precisou de uma cirurgia cardíaca de vida ou morte. A lista de espera do NHS durava seis meses, enquanto a lista de espera particular do cirurgião era de apenas seis semanas – não pensei duas vezes.
A cirurgia foi um sucesso e pude voltar a melhorar a casa. Mas estava numa corrida contra o tempo para conseguir que o dinheiro fosse incluído no orçamento em 26 de Novembro – só para garantir. E acabou sendo muito mais difícil do que eu imaginava.
Embora eu tenha ficado angustiado durante meses pensando em aceitar uma quantia fixa, agora parece que foi a parte mais fácil. Conseguir o dinheiro foi o maior desafio.
Entrei no aplicativo da minha previdência, Standard Life, para solicitar o saque. Não é possível! Eu tive que ligar.
Fui transferido entre departamentos e acabei descobrindo que, como centenas e milhares de trabalhadores, eu tinha uma pensão das partes interessadas, a precursora das modernas opções de pensão por inscrição automática.
Stephanie Hawthorne diz: Decidi retirar um montante fixo isento de impostos da minha pensão. Embora eu tenha ficado angustiado durante meses pensando em aceitar uma quantia fixa, agora parece que foi a parte mais fácil. Conseguir o dinheiro foi o maior desafio
Isto significava que, antes mesmo de pensar em receber o montante fixo, teria de transferir a totalidade da pensão para uma nova pensão pessoal.
A Standard Life disse que eu poderia encontrar um com taxas mais baixas em outro lugar, mas estava impaciente e só queria terminar todo o processo e tirar o pó. Posso mudar de fornecedor no próximo ano, pois as taxas podem fazer uma grande diferença no tamanho da sua pensão.
A ligação, na qual fui enviado entre três departamentos, durou duas horas e 17 minutos.
Comi meu almoço e meu chá durante o processo. Estupidamente, usei um número 0345 em vez de um número 0800 gratuito – tenho medo de pensar no que isso afetou a conta telefônica deste mês.
Fui membro de duas pensões de último salário, o que aumentou a complexidade e o timing.
Mas a maior parte do atraso deveu-se ao facto de ter decidido não seguir aconselhamento formal regulamentado antes de aceder à minha pensão, pelo que o meu prestador forçou-me a passar por um longo processo de orientação, provavelmente para verificar se eu sabia o que estava a fazer.
Tive de aturar uma enxurrada de informações regulatórias intermináveis, que começaram a soar como algo sem sentido na minha pobre cabeça.
Eu gostaria de ter assinado um termo de responsabilidade dizendo que compreendi perfeitamente as consequências de minhas ações e li a literatura.
Também tive que preencher um formulário sobre a transação, que incluía um aviso severo de que o fornecimento de informações falsas poderia resultar em uma multa de £ 3.000 do HMRC.
Eu nunca daria detalhes incorretos de propósito, mas há tanto jargão envolvido que posso ver como seria fácil cometer um deslize por acidente.
Enquanto isso, o mercado de ações parecia bater recordes todos os dias, então eu estava ficando nervoso com a possibilidade de receber o montante fixo isento de impostos, pois também precisava vender alguns investimentos para convertê-los em dinheiro. O valor que recebi dependeria do valor desses investimentos no dia da conclusão da transação.
Espero que o Chanceler não abole o montante fixo isento de impostos, caso contrário poucas pessoas teriam a oportunidade de ter uma soma tão grande de dinheiro
No dia em que pedi para retirar o meu montante fixo, o FTSE 100 bateu outro recorde – e eu queria fixar esse nível.
Mas tive sorte e os mercados continuaram a subir. Meu dinheiro finalmente chegou em 31 de outubro, mas o atraso de 20 dias a partir de 10 de outubro me causou muita preocupação.
Se você quiser levar o seu, reserve um tempo para passar pelo processo. Se a sua experiência for semelhante à minha, pode levar dias ou até semanas.
Penny Cogher, sócia de pensões do escritório de advocacia Irwin Mitchell, diz: “Os provedores de pensões não são as organizações mais rápidas nos melhores momentos e geralmente tendem a ter falta de pessoal.”
Os especialistas dizem que, embora as circunstâncias de cada pessoa sejam diferentes, para a maioria das pessoas faz sentido deixar o seu dinheiro crescer numa pensão isenta de impostos até que realmente precise dele. Decisões precipitadas baseadas em rumores pré-orçamentais provavelmente não terão resultado – a menos que, como eu, você planeje aceitar o dinheiro de qualquer maneira. A decisão é irreversível.
O número de pessoas que tomam os seus disparou. Aumentou mais de 60% nos seis meses até março.
Volumes tão grandes me indicam que algumas pessoas tomam decisões precipitadas que podem deixá-las com uma vida inteira de arrependimento. Não é uma decisão a ser apressada.
Espero que o Chanceler não abole o montante fixo isento de impostos, caso contrário poucas pessoas teriam a oportunidade de ter uma soma tão grande em dinheiro.
Estou ansioso para gastar o dinheiro que trabalhei tanto para economizar e acho que todos deveriam poder aproveitar o mesmo.
- Stephanie Hawthorne é ex-editora do Pensions World.
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