Os reformados precisam agora de encontrar mais £30.000 do que no ano passado para manter um padrão de vida confortável durante a reforma.
A razão para este aumento foi o aumento do custo de vida nos últimos 12 meses.
As novas directrizes do sector das pensões, que serão amplamente utilizadas pelos especialistas como medida de quanto dinheiro é necessário na reforma, revelam o verdadeiro impacto do sector das pensões. inflação.
Os cálculos do ano passado mostraram que o custo de uma vida “confortável” para um único pensionista era de £43.900. No entanto, quando a inflação é tida em conta, este valor aumentou desde então para £ 45.400 por ano, de acordo com a Pensions UK.
Isto significa que os pensionistas precisam de £ 1.500 adicionais por ano, ou £ 30.000 extras ao longo de 20 anos de aposentadoria. Eles precisarão de £ 54.720 por ano antes das deduções fiscais.
Então, que tipo de vida você almeja na aposentadoria? This Is Money explica quanto você precisa economizar na aposentadoria para atender a vários padrões de vida, quão cedo você deve se aposentar e o que você pode fazer hoje para aumentar suas economias.
O custo de diferentes estilos de vida de aposentadoria
Os números das pensões do Reino Unido detalham o custo dos diferentes estilos de vida de aposentadoria para pessoas solteiras e casais. Em segundo lugar, beneficia de despesas combinadas, pelo que a vida não é duas vezes mais cara que a de um indivíduo.
Os valores são após impostos e não incluem custos de habitação; Portanto, vamos supor que uma casa seja propriedade sem hipoteca. Quem aluga ou ainda tem hipoteca vai precisar de mais.
A tabela abaixo mostra a renda, incluindo a pensão do estado, necessária para estilos de vida de aposentadoria
Qual o tamanho do fundo de aposentadoria que preciso economizar?
Existem dois fatores principais que determinam o tamanho que seu pote precisa ter para você passar pela aposentadoria: quando você está disposto a desistir do trabalho e do estilo de vida que deseja.
Se você quiser largar o emprego aos 55 anos e viver confortavelmente, precisará reservar uma grande quantia.
No entanto, alguém que é econômico e feliz em trabalhar até os 70 anos precisará de uma casa muito menor.
Na verdade, a diferença nas poupanças necessárias a estes dois reformados é de impressionantes £ 800.376, de acordo com os cálculos do Daily Mail e This is Money da gestora de fortunas Evelyn Partners.
Isto baseia-se em novos números divulgados hoje pela agência governamental Pensions UK, que revelam quanto rendimento após impostos um pensionista necessita anualmente para ter um estilo de vida “mínimo”, “médio” e “confortável”.
A vida moderada precisa de um fundo de aposentadoria de £ 335.217 aos 65 anos
Um pensionista solteiro precisará agora de £32.700 por ano para ter um estilo de vida moderado, enquanto um casal precisará de um rendimento combinado de £45.400 por ano. Isso representa um aumento em relação aos £ 31.700 e £ 43.900, respectivamente, no ano passado.
Os números cobrem um período de duas semanas por ano no Mediterrâneo, com custos de funcionamento de um carro de três anos e de uma loja de comida decente a 59 libras por semana.
A análise da Evelyn Partners mostra que alguém que se aposentasse aos 65 anos precisaria de um capital de £ 335.217 para pagar esse estilo de vida.
Isto pressupõe que receberão a nova pensão estatal integral (atualmente no valor de £12.547,60 por ano) quando atingirem a idade de reforma (passando dos 66 para os 67 anos).
Actualmente, alguém que recebe a pensão integral do Estado precisa de ter um rendimento anual de £20.152 provenientes de empresas ou de capitais privados para alcançar este estilo de vida “moderado”.
Os números das pensões do Reino Unido, do Centro de Investigação de Política Social da Universidade de Loughborough, têm em conta todos os custos que a maioria das pessoas incorre na reforma, desde a alimentação até às renovações das casas.
Ele foi concebido como uma simples regra prática, e não como um reflexo perfeito das necessidades de um indivíduo.
Podem ser um ponto de partida útil para pensar sobre os seus próprios hábitos; Por exemplo, se você gosta de férias luxuosas, pode aumentar seu orçamento de férias.
Mike Ambery, do fornecedor de pensões Standard Life, afirma: “Os números podem parecer elevados à primeira vista.
Mas quando você começa a levar em consideração todos os custos da vida adulta, rapidamente fica claro como eles podem se somar. Os números estão agrupados de acordo com três padrões de vida amplos e são um guia útil para possuir sua própria casa.
«Mas o estilo de vida de cada pessoa é diferente, por isso as pessoas podem adaptar os números para refletirem como esperam gastar na reforma.»
E se eu quiser me aposentar mais cedo?
Qualquer pessoa que planeie reformar-se antecipadamente terá de poupar muito mais porque os pagamentos de pensões do Estado só começam aos 66 anos e aumentam numa escala móvel até 67 todos os meses até 2028.
Por exemplo, alguém que deixa de trabalhar aos 55 anos terá de poupar £546.360 para poder viver um estilo de vida moderado nos anos seguintes.
Isto pressupõe que os custos e as pensões do Estado aumentem 2,5% ao ano, os investimentos em pensões cresçam 6% ao ano e vivamos até aos 81 anos, que é a esperança média de vida.
Além disso, presume-se que o subsídio individual e os limites fiscais aumentem em linha com a inflação de 2,5 por cento todos os anos e que o reformado receba 25 por cento do seu rendimento de pensões privadas isento de impostos todos os anos.
Se você consegue viver com um orçamento pequeno, não precisa economizar muito. Um único aposentado precisa de uma renda de aposentadoria de £ 13.900 por ano para poder ter um estilo de vida mais básico na aposentadoria.
Isso dá a você £ 57 em compras por semana e uma semana de férias no Reino Unido todos os anos; Mas você deve contar com passagens de ônibus gratuitas em vez da manutenção do carro.
Alguém que se aposentar aos 55 anos precisará economizar £ 152.140, de acordo com Evelyn Partners. Ao aumentar a idade de aposentadoria para 65 anos, você pode reduzir sua meta de economia para £ 44.874.
Aqueles que desejam um estilo de vida confortável terão que ir mais longe.
Um único pensionista precisa de um rendimento anual após impostos de £45.400 para poder suportar este estilo de vida, que inclui duas semanas na Europa e três fins de semana prolongados no Reino Unido todos os anos.
Também inclui uma loja semanal de alimentos de £ 78 e £ 1.500 para gastar em roupas.
Evelyn Partners diz que alguém que se aposenta aos 55 anos deve economizar £ 816.091. Aqueles que aumentarem a idade de aposentadoria para 60 ou 65 anos precisarão de quantias menores de £ 685.950 e £ 532.020, respectivamente. Esses números pressupõem que você não está pagando aluguel ou hipoteca.
Um pensionista solteiro precisa agora de £32.700 por ano para alcançar um estilo de vida moderado, enquanto um casal precisa de um rendimento anual combinado de £45.400.
Como você pode verificar sua pensão?
Você pode notar em seu contracheque todos os meses que os pagamentos de pensão estão sendo deduzidos de seu contracheque, mas isso pode ser difícil de calcular se você estiver reservando o suficiente.
O primeiro passo é verificar o tamanho atual de suas economias para a aposentadoria, fazendo login nas contas de aposentadoria do seu local de trabalho.
Se você ganha mais de £ 10.000 por ano e tem um empregador, há uma boa chance de pagar uma pensão profissional.
Descubra quem é o seu provedor de pensão e peça um extrato de quanto ele acumulou ou pesquise o extrato mais recente enviado a você.
Marianna Hunt, da Fidelity International, explica que seu provedor pode fornecer uma estimativa da renda que suas economias poderiam gerar na aposentadoria, e você pode usar isso para comparar com os padrões de vida de aposentadoria mais recentes.
Se você tiver muitos potes de trabalhos anteriores, controle-os. Se você acha que perdeu algumas de suas economias, entre em contato com seu antigo empregador ou com seu plano de pensões usando o Serviço de Rastreamento de Pensões do Governo. Consulte gov.uk/find-pension-contact-details.
Depois de ter o total, você pode usar uma calculadora de aposentadoria online como esta: Serviço de assistente financeiro do governopara descobrir quanto valerá com base na sua idade alvo de aposentadoria. Você também pode usar Esta é a calculadora de pensões do Money; Esta calculadora pode dizer quando você pode se aposentar.
E não se esqueça da pensão do estado, lembra Mike Ambery, da Standard Life.
Se você trabalhou por muitos anos depois de terminar os estudos, provavelmente terá direito a uma pensão estatal integral. No entanto, é importante verificar se você tem pelo menos 35 anos de contribuições para a Segurança Social para se qualificar.
Posso aumentar meu fundo de aposentadoria se não tiver dinheiro suficiente?
De acordo com a Pensions UK, quase uma em cada cinco pessoas não conseguirá suportar nem mesmo o nível de vida mais básico na reforma.
Apenas 23% das pessoas conseguirão levar um estilo de vida moderado e 9% conseguirão ter um estilo de vida confortável.
Um relatório do governo publicado no mês passado alertou que quase 15 milhões de britânicos não pouparam o suficiente para a reforma e quatro em cada dez adultos trabalhadores não pouparam nada.
Mas nunca é tarde para aumentar suas economias para a aposentadoria. A Sra. Hunt diz: ‘A boa notícia é que aumentar ligeiramente a sua contribuição para a pensão ou tirar partido de contribuições mais elevadas equivalentes ao empregador pode ajudar a aumentar o seu rendimento de reforma.’
Se você estiver automaticamente inscrito em uma pensão trabalhista, pagará pelo menos 5% do seu salário mensalmente, enquanto seu empregador normalmente pagará 3%.
O Sr. Ambery recomenda verificar se o seu empregador cobre a sua contribuição mensal.
E se você puder pagar, aumente o valor que você paga. Esta não é apenas uma forma de economizar isenta de impostos, mas você também pode economizar no Seguro Nacional se seu empregador oferecer sacrifício salarial.
O Sr. Ambery acrescenta: ‘Considere aumentar as contribuições através de mudanças na vida, como uma promoção ou aumento salarial.’
Você também pode considerar adiar a data em que começará a receber sua pensão estadual. Seu pagamento semanal aumenta 1% para cada nove semanas de adiamento, e esse número sobe para 5,8% para cada ano de adiamento.
- Quanto tempo você tem para viver na aposentadoria? E-mail l.evans@dailymail.co.uk
