Quando Matt Mace perdeu a carteira no primeiro dia de uma viagem de três semanas à Austrália, ele sabia que seu segredo obscuro estava prestes a ser revelado.
O ator de 35 anos corria a Maratona de Sydney no final de agosto do ano passado e levou consigo a esposa e a filha, que tinha três anos na época, para um feriado ensolarado.
Mas quando a carteira de Matt cai do bolso durante uma caminhada logo após o check-in no hotel, ele de repente não tem acesso a nenhum dinheiro.
Ele não podia ligar para o banco pedindo ajuda ou usar o cartão de débito guardado no celular porque não tinha um centavo em seu nome.
Isso porque ele conseguiu emprestar cerca de £ 100.000 nos últimos dois anos.
Matt, que mora em Kent, contava com seu único cartão de crédito restante, que ainda não havia estourado, para financiar as férias; Ele não estava mais lá.
E até este ponto ele conseguiu esconder sua enorme dívida de amigos, familiares e até mesmo de sua parceira Jane, cujo nome mudamos.
Então, como ele acabou nesta situação desesperadora?
Matt Mace conseguiu emprestar quase £ 100.000 em dois anos
Ele estava contando com seu único cartão de crédito restante, que ainda não havia esgotado, para financiar suas férias na Austrália, até que o perdeu.
Em 2022, Matt foi cofundador de uma startup médica e ele e seus colegas arrecadaram milhões de dólares em investimentos para a empresa. Mas com o passar do tempo, o futuro do negócio de desenvolvimento de ferramentas para ajudar a tratar pacientes com insuficiência cardíaca começou a parecer sombrio, pois o produto que criaram não teve o sucesso esperado.
Embora Matt continuasse a pagar um salário de trabalho, ele também pagava suas despesas com cartões de crédito pessoais.
Ele usava cartões de crédito de forma responsável desde os 18 anos para melhorar sua pontuação de crédito, razão pela qual os credores tinham limites de crédito altos.
Numa ocasião, ele viajou para os EUA em viagem de negócios e depositou £ 3.000 em seu cartão de crédito pessoal com a intenção de devolvê-lo mais tarde, quando a empresa recebesse o dinheiro.
“Coloquei toda a cobrança no meu cartão de crédito e esperava recebê-la de volta”, diz ele. ‘Os credores continuaram aumentando os limites do meu cartão de crédito e eu continuei pensando que as coisas iriam melhorar.
‘Em abril de 2024, eu tinha cerca de £ 20.000 em dívidas de cartão de crédito. Percebi que a empresa provavelmente não funcionaria e eu nunca receberia aquele dinheiro de volta.’
Matt renunciou em setembro de 2024, deixando seus cofundadores continuarem administrando o negócio e formando uma nova empresa chamada Study Connect. Tem como objetivo auxiliar empresas médicas por meio de pesquisas clínicas. Ele levantou £ 75.000 em financiamento de indivíduos de alto patrimônio para desenvolver sua ideia, mas isso ainda não foi suficiente para pagar um salário a si mesmo.
Ele economizou para cobrir suas despesas de subsistência, mas ainda usou seu cartão de crédito para viagens de negócios e férias.
Da dívida de £ 96.000 que acumulou, £ 60.000 foram para despesas da empresa, enquanto o restante financiou seu estilo de vida confortável. Ele comia em restaurantes com estrelas Michelin onde seus amigos eram chefs, pertencia a muitos clubes privados em Londres e ia a um concerto uma vez por mês.
Ele disse a si mesmo que a dívida tinha apenas alguns meses até que o cliente o procurasse.
Enquanto isso, ele mantinha o equilíbrio do balão em segredo de Jane, de 43 anos.
Matt e Jane se conheceram no final de 2019 e tiveram uma filha em dezembro de 2021. Mas sempre mantiveram o dinheiro separado. A família mora atualmente em uma casa de três quartos em Kent, que está no nome de Jane e ela está pagando a hipoteca. Matt está pagando a hipoteca da antiga casa de dois quartos de sua irmã, onde ela mora agora. O casal dividiu as outras contas igualmente.
Jane estava começando a suspeitar que algo estava errado quando pilhas de cartas com aparência oficial começaram a cair em seus capachos.
“Eu contaria a ele sobre os investimentos que fiz, não sobre as dívidas que acumulei”, diz Matt. ‘Eu me senti tão envergonhado. ‘Eu não sabia como ele reagiria.’
Ele foi forçado a confessar quando perdeu a carteira na Austrália.
“Eu contaria (à esposa de Matt) sobre os investimentos que fiz, não sobre as dívidas que acumulei”, diz ele. ‘Eu me senti tão envergonhado. ‘Eu não sabia como você reagiria’
“Comecei a chorar no quarto do hotel. Eu não tinha dinheiro e precisava contar para alguém. Eu estava chorando; Acordei Jane e minha filha que estavam dormindo devido ao jet lag. Eu disse a Jane que não poderia pagar nada enquanto estivesse aqui.
Jane ficou chocada, mas quando percebeu a magnitude da situação, ajudou Matt a fazer um plano de gastos para a viagem. Eles faziam principalmente atividades gratuitas e andavam bastante pela cidade.
Matt acrescenta: ‘Jane é uma gerente, então ela pode ser durona quando precisa e eu também vi isso. Ele disse que eu precisava descobrir isso e que ele não tinha desculpas. É importante lembrar que não existe salvador. ‘Você tem que descobrir isso sozinho.’
Felizmente, Matt encontrou alguns clientes para seu novo negócio, então o dinheiro estava entrando, mas não na proporção que ele gastava. Quando Matt regressou ao Reino Unido, a empresa reduziu os seus gastos e começou a pagar um salário a si própria. Ele estava investindo todo o dinheiro anteriormente pago a ele pelos clientes de volta ao negócio.
Enquanto Matt se recuperava, Jane concordou em cobrir o resto das despesas domésticas.
Matt também conversou com seus credores, e um deles o encaminhou para o Money Wellness, um serviço gratuito para quem luta contra dívidas.
‘Achei que a única opção era vender ativos como meu apartamento e não havia saída, mas a Money Wellness teve uma boa reunião comigo.’
A equipe o ajudou a reavaliar sua situação. orçamento e criar um plano de gestão da dívida. Este é um acordo informal entre Matt e seus credores que lhe permite reembolsar os saldos da melhor maneira possível.
Ele faz um pagamento todo mês e distribui esse pagamento entre seus credores. Os juros também costumam ser congelados na maioria dos planos de gestão da dívida.
Matt teve que reduzir significativamente seu orçamento para gastar £ 1.500 por mês para pagar sua dívida, conforme estipulado no plano.
Embora ele costumava sair para jantar todo fim de semana, agora ele só faz isso uma vez por mês, como presente.
Matt cancelou todas as assinaturas não essenciais e estabeleceu limites de gastos; por exemplo, um limite mensal de £ 25 para o café.
Ele também está tentando mudar para uma mentalidade de construir e consertar. Seu laptop está no limite e, embora ele já tenha comprado um novo, agora está pensando em maneiras de extrair um pouco mais de vida dele.
Até agora, ele pagou £ 11.000 de sua dívida em sete meses, mas ainda tem £ 85.000 restantes e cinco anos restantes em seu plano de pagamento.
“Cometi um grande erro e isso afeta quase todas as decisões que tomo. Minha pontuação de crédito é um terço do que era antes.
Matt continua administrando o Study Connect e tem muitos clientes. Ele também fala mais abertamente com Jane sobre dinheiro. ‘Ele me disse que isso nunca poderia acontecer novamente, mas que descobriríamos isso juntos.’
Se você está enfrentando dívidas, pode entrar em contato com a Money Wellness pelo telefone 0161 518 8285 ou obter aconselhamento sobre dívidas em: gov.uk/debt-advice.
