Imagine que você está se aproximando da aposentadoria e sonhando com o merecido tempo livre e a liberdade que tem pela frente. Seus planos estão em vigor. Tudo o que você precisa fazer é entrar em um aplicativo de smartphone estatal que informa quando o governo pensa que você vai morrer – uma espécie de Grim Reaper burocrático.
Dependendo de quanto tempo lhe resta, você decidirá quanto receberá da pensão do Estado e poderá então decidir se isso é suficiente para sobreviver ou se é melhor continuar a trabalhar.
Isto pode parecer uma alucinação distópica, mas é a mais recente proposta sobre como reformar o sistema de pensões do Estado, apresentada pelo Tony Blair Institute (TBI) na sexta-feira.
Atualmente, o valor da sua pensão estatal é determinado por quantos anos você pagou contribuições para a Segurança Social e quando nasceu.
De acordo com o modelo do think tank, o tamanho da sua pensão estatal será determinado pela sua esperança de vida na reforma.
O governo revisará seus registros do NHS, usará dados populacionais e enviará você para um exame de saúde para estimar a data específica do parto.
Usando todas essas informações, ele decidirá quanto você receberá da pensão do Estado, com a suposição geral de que todos deveriam ter 20 anos de renda. Se você decidir se aposentar enquanto se estima que tenha mais de 20 anos pela frente, sua renda mensal será menor. Ou se você se aposentar com menos tempo, ganhará mais.
Em outras palavras, quanto mais saudável você for, menos você ganha.
O tamanho da sua pensão estatal pode ser determinado pela sua expectativa de vida na aposentadoria, sugeriu o Tony Blair Institute (TBI).
O relatório do TBI diz que os reformados não serão recompensados com maiores rendimentos de reforma devido ao consumo excessivo de álcool, ao fumo e a outros comportamentos pouco saudáveis que reduzem a esperança de vida. Mas como controlar isso é incompreensível.
E essa nem é a parte mais extravagante das ofertas do TBI.
Toda a pensão do Estado será substituída por um chamado Fundo Vitalício, ao qual poderá aceder ao longo da sua vida profissional, por exemplo, se perder o emprego, iniciar um negócio, requalificar-se ou cuidar de entes queridos.
O argumento aqui é que as pensões do Estado foram concebidas em torno de um antigo modelo de educação-trabalho-reforma que já não existe.
Precisamos de um sistema atualizado para nos adaptarmos às novas complexidades da vida moderna. Os dias de trabalho vitalício já acabaram há muito tempo e os períodos de desemprego e de reconversão profissional são inevitáveis; A IA, em particular, está perturbando os negócios como os conhecemos.
O TBI argumenta que o estado deveria intervir para ajudar as pessoas, não apenas durante a aposentadoria.
Para alguns, o acesso precoce a alguns dos seus direitos pode ser inestimável, talvez até muito valioso para os estabelecer. Mas haverá provavelmente o mesmo número de trabalhadores que, por exemplo, utilizam o seu próprio negócio para iniciar um negócio sem sucesso e, como resultado, acabam com um rendimento estatal mais baixo na reforma.
A proposta do TBI poderia ser mais justa do que o sistema actual, onde aqueles com maior esperança de vida beneficiam muito mais do fundo de pensões do Estado do que aqueles com menor esperança de vida. Mas esta é uma história de advertência sobre o que pode acontecer quando você tenta resolver o problema.
As tentativas de justiça exigem nuances, as nuances criam uma complexidade infinita (e a complexidade muitas vezes pode ser manipulada). Antes que você perceba, o atual sistema bruto, contundente, mas bastante simples, não parece tão ruim, afinal.
Embora as recomendações do TBI não sejam a resposta, elas não fazem nada.
A conta das pensões do governo está a aumentar de forma insustentável; Existem hoje 12,6 milhões de pensionistas na Grã-Bretanha, mas este número aumentará para 19 milhões em 2070.
Se não for alterada, a pensão do Estado custará 85 mil milhões de libras adicionais por ano, nos termos actuais. Isso é muito para colocar sobre os ombros da próxima geração de trabalhadores que pagarão por isso, sobrecarregados por empréstimos estudantis, impostos e, possivelmente, por um mundo de trabalho instável e em mudança. Pode ser necessário reduzir os custos; A verdadeira questão é quem receberá o golpe.
É quase inevitável que o bloqueio triplo enfraqueça primeiro. Esta é atualmente a maior taxa de crescimento das pensões do Estado a cada ano inflaçãoaumento salarial médio, ou 2,5 por cento.
O TBI propõe que os maiores partidos políticos trabalhem em conjunto para abandonar este compromisso nas próximas eleições e, em vez disso, vincular os aumentos das pensões aos rendimentos.
Mas mesmo isto pode não ser suficiente para tornar a pensão do Estado acessível. Uma opção frequentemente apresentada é aumentar novamente a idade de reforma do Estado. No entanto, isto prejudicaria desproporcionalmente as pessoas com problemas de saúde ou que realizam trabalhos pesados, que não conseguem trabalhar durante mais tempo e, portanto, enfrentam uma reforma mais curta.
A segunda opção é realizar um teste de renda para que quem tem poupança e outros bens possa receber menos.
“Aqueles que trabalharam para reservar algumas das suas poupanças para a reforma, ou que gozam de boa saúde, terão maior probabilidade de ver os seus benefícios diluídos”, escreve Rachel Rickard Straus.
A terceira é a opção de Tony Blair; Os mais saudáveis recebem um montante mensal mais baixo porque são susceptíveis de viver mais tempo e receber as pensões do Estado e, portanto, receber mais a longo prazo.
Qualquer que seja a opção escolhida pelos futuros governos, emerge um facto inescapável.
Não serão os mais ricos os que mais sofrerão, porque para eles é bom ter uma pensão do Estado, mas não é isso que os separa da pobreza na velhice.
Não serão os mais pobres porque a pensão do Estado foi concebida como uma rede de segurança para proteger aqueles que mais precisam dela.
Não, aqueles que trabalharam para reservar algumas poupanças para a reforma ou que gozam de boa saúde serão os que terão maior probabilidade de ver os seus benefícios diluídos.
Se este é você, vale a pena pensar nisso agora. Como você administra se as pensões do Estado em sua forma atual não estão mais disponíveis quando você se aposenta e você não recebe tanto quanto os aposentados atuais?
Se puder, é melhor fazer alguma preparação agora.
Grande honra para o escritor do Post, Jeff
Jeff Prestridge foi reconhecido por seu excelente trabalho no Daily Mail e no Mail on Sunday da semana passada. Ele foi nomeado Jornalista Financeiro do Ano no City of London Wealth Management Awards, realizado no Guildhall, em Londres. Os juízes elogiaram o seu “jornalismo financeiro claro, autoritário e centrado no consumidor, que torna acessíveis questões complexas, ao mesmo tempo que responsabiliza as instituições perante milhões de leitores”.
