Novas descobertas sugerem que a disparidade entre os fundos de pensões privados dos homens e das mulheres se deve a “barreiras sistémicas incorporadas” e não à falta de confiança financeira.
Os números publicados pelo Departamento do Trabalho e Pensões em julho de 2025 mostram que os homens têm uma contribuição média total definida de £75.000 aos 59 anos, enquanto as mulheres têm £19.000.
O DWP acrescentou que entre os 15 milhões de pessoas na Grã-Bretanha que não conseguem poupar o suficiente para a reforma, as mulheres são desproporcionalmente afectadas.
A actual disparidade nas pensões privadas mostra que os homens têm, em média, 75 por cento mais poupanças em fundos de pensões privados aos 60 anos do que as mulheres, de acordo com uma nova análise da Universidade de Edimburgo esta semana, apoiada pela Evelyn Partners.
A análise sugeriu que a disparidade nas pensões privadas aumentou de 35% para 48% nos últimos anos.
O relatório afirmava que, embora os rendimentos das mulheres contribuam para os fundos de reforma a uma taxa semelhante à dos homens, a disparidade surgiu.
O debate sobre a “falta de confiança financeira” entre as mulheres que poupam para a reforma é equivocado, afirmam novas pesquisas.
Golfo: Os homens detêm um total médio de £75.000 em fundos de pensão de contribuição definida aos 59 anos, em comparação com £19.000 para as mulheres, mostram os números
Ela afirmou que o sector financeiro deveria, em vez disso, concentrar-se nos “factores sistémicos, sociais e situacionais ocultos” que impedem muitas mulheres de planear e poupar para a reforma.
A publicação apontou “escassez de tempo e alta carga mental” entre as mulheres.
Considerando que foi determinado que 60 por cento das mulheres não têm qualquer plano financeiro para a reforma, o relatório afirmou que se o sector financeiro continuar com a sua abordagem actual, surgirá uma “bomba-relógio de reforma”.
Desde salários baixos, disparidades no emprego e trabalho a tempo parcial até cuidados não remunerados a familiares e “estereótipos de género”, muitos factores desempenham um papel na disparidade entre pensões privadas para homens e mulheres que se aproximam da reforma, concluiu a análise.
A autora do relatório, psicóloga e parceira do Edinburgh Futures Institute, Emily Shipp, disse: “A carga mental e a escassez de tempo trabalham juntas.
“As mulheres não só são mais propensas a realizar o trabalho cognitivo contínuo de antecipar e coordenar os cuidados, como também passam significativamente mais tempo em trabalho não remunerado.
«Estas pressões reduzem tanto a capacidade mental como o tempo disponível para um envolvimento sustentado no planeamento financeiro a longo prazo.»
As mulheres na Grã-Bretanha passam frequentemente mais de três horas e meia por dia em trabalho não remunerado, diz o relatório.
“Quando as mulheres parecem desligadas do planeamento financeiro a longo prazo, isto pode ser uma consequência previsível dos actuais contextos sobrecarregados”, disse ela.
Tobi Schneider, líder do setor fintech da Edinburgh Innovations, disse: “Com uma população envelhecida, a menos que sejam tomadas medidas, estamos caminhando sonâmbulos em direção ao desastre financeiro para a maioria das pessoas”.
Entretanto, Emma Sterland, chefe de planeamento financeiro da Evelyn Partners, disse que o relatório esclarece as “complexas barreiras que as mulheres enfrentam na construção da sua segurança financeira ao longo da vida”.
Outro factor que afecta tanto homens como mulheres, observa o relatório, é que a maioria das pessoas acrescenta dinheiro a contribuições definidas em vez de planos de pensões de salário final mais lucrativos. O abandono dos planos de reforma com anuidades finais transferiu os riscos dos empregadores para os trabalhadores.
As pessoas também vivem mais tempo e têm uma vida profissional mais variada, que muitas vezes inclui interrupções na carreira, tarefas de prestação de cuidados, reconversão profissional e reforma faseada.
O relatório afirma: «Já não basta “definir e esquecer”; “A participação ativa e a tomada de decisões financeiras deliberadas são necessárias”, disse ele.
Ele acrescentou: “As empresas devem mudar para abordagens contextualmente informadas e psicologicamente sintonizadas”.
Iniciativas como créditos de pensões para cuidadores e produtos de pensões orientados para o trabalho a tempo parcial poderiam ajudar a reduzir a disparidade em matéria de pensões privadas, afirma o relatório.
Lisa Picardo, diretora de operações da PensionBee no Reino Unido, disse ao This is Money: “Para ajudar a reduzir a disparidade, as mulheres podem tomar medidas proativas sempre que possível, como aumentar as suas contribuições após aumentos salariais, tirar o máximo partido das contribuições patronais e dos sacrifícios salariais, contribuir com os rendimentos familiares quando enfrentam lacunas no emprego devido a responsabilidades de cuidados, e aumentar ativamente as poupanças para a reforma em períodos de rendimentos mais elevados.
«Mas um progresso duradouro exigirá uma acção coordenada por parte dos empregadores, dos decisores políticos e do sector das pensões para melhor apoiar os resultados da reforma das mulheres e evitar que a disparidade de contribuições de hoje se transforme na disparidade de pensões de amanhã.»
Qual é a dimensão da disparidade de género nas pensões do Estado?
A disparidade de género nas pensões do Estado diminuiu para 1 por cento menos de uma década após uma grande reforma destinada a equalizar gradualmente os pagamentos.
As mulheres receberam uma média de £ 208,15 por semana quando atingiram a idade de 66 anos, enquanto os homens receberam uma média de £ 209,95 por ano até novembro de 2024, de acordo com dados do governo de agosto de 2025.
Embora os casais possam viver com duas pensões completas do Estado, os especialistas financeiros alertam que os indivíduos enfrentam dificuldades com apenas uma e recomendam a criação de um fundo especial para alcançar um nível de vida digno.
A pensão do Estado deverá aumentar 4,8 por cento a partir de Abril de 2026, ao abrigo da chamada garantia de “bloqueio triplo”.
O valor exato que aqueles que se qualificarem receberão dependerá da versão da pensão estadual que recebem (antiga ou nova).
Quanto você precisa? Uma única pessoa precisa de um rendimento de 31.700 libras por ano para ter uma boa reforma, de acordo com uma referência amplamente utilizada no sector das pensões.
Quanto dinheiro você precisa para uma aposentadoria boa e confortável?
Uma única pessoa precisa de um rendimento de 31.700 libras por ano para ter uma reforma digna, de acordo com o padrão de referência da indústria de pensões amplamente utilizado pelo grupo comercial Pensions UK.
Este estilo de vida “moderado” inclui gastos com necessidades básicas, bem como alimentação e entretenimento, viagens ao estrangeiro e condução.
De acordo com os Padrões Anuais de Vida para a Reforma, os casais precisam de um rendimento conjunto de £43.900 para suportar este estilo de vida “moderado”, tendo em conta que com duas pensões estatais e um maior poder de compra combinado, poderão pagar a reforma mais facilmente.
O valor mínimo que uma pessoa solteira precisa para viver é de £ 13.400 por ano e £ 21.600 para um casal, enquanto para um estilo de vida rico eles precisam de uma renda de £ 43.900 e £ 60.600, respectivamente.
Contudo, estes objectivos principais não incluem alguns elementos importantes a considerar. imposto de rendacustos de moradia, se você ainda estiver pagando uma hipoteca, ou custos de aluguel e manutenção mais tarde na vida.
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