O presidente Trump caiu na ideia de hipotecas de 50 anos – um esforço ousado, embora controverso, para tornar a compra de casas mais acessível, enquanto a idade média dos compradores dispara e a procura de hipotecas permanece baixa.
Os detalhes permanecem obscuros, mas Bill Pulte, diretor da Associação Empresarial Federal, disse no fim de semana que o governo está “trabalhando” em um plano que ele chamou de “um jogo a dinheiro completo”.
Essa hipoteca longa – duas décadas a mais do que a popular hipoteca fixa de 30 anos – poderia ajudar os consumidores de baixa renda a conseguirem suas próprias casas, disse ele. Erica Sandberg, especialista financeira sênior da BadCredit.org.
Por outro lado, provavelmente acumularão menos capital e acabarão pagando apenas mais juros, disse o Post.
Na Fox News na noite de segunda-feira, Laura Ingraham disse que a política de Trump “MAGA irrita seus amigos” com uma reação significativa de aliados que chamaram isso de “uma viagem aos bancos e simplesmente prolongou o tempo para os americanos serem donos de suas casas”.
Trump minimizou as críticas, dizendo que o salto para 50 anos “não é grande coisa”.
Uma hipoteca de cinco décadas provavelmente reduzirá os pagamentos mensais futuros dos proprietários, de acordo com Sandberg.
Por exemplo, o pagamento mensal de uma casa de US$ 400.000 com US$ 80.000 de entrada e uma TAEG de 5,98% é de US$ 2.293 para proprietários com hipoteca de 30 anos, disse ele. Isso cai para US$ 2.055 em uma hipoteca de 50 anos.
“Se esse pagamento mensal é a única coisa que impede você de ter uma casa, vá em frente. Você pode mudar mais tarde”, aconselhou Sandberg.
Por exemplo, alguém que está em processo de compra de uma casa e também de pagamento de um empréstimo de carro que sabe que será quitado em um ano.
“Bem, então você poderá reconstruir mais tarde, quando este carro estiver quitado e você estiver em uma posição financeira diferente”, disse Sandberg.
No entanto, muitos defeitos são observados durante um período de hipoteca tão longo.
Uma parcela maior dos pagamentos mensais irá para os juros do empréstimo – o que significa que os proprietários podem acumular capital por mais tempo.
Levaria 30 anos até que um mutuário obtivesse uma hipoteca de 50 anos para acumular US$ 100.000 em patrimônio.sem incluir o preço da avaliação e do pagamento da casa – uma comparação de cerca de 12 ou 13 anos para acumular o mesmo montante numa hipoteca de 30 anos, observou a Associated Press.
O empréstimo pagaria US$ 398.000 adicionais em juros ao longo da vida de uma hipoteca de 50 anos, em comparação com uma hipoteca de 30 anos, de acordo com uma análise da AP.
“Além disso, estender a hipoteca de 30 para 50 anos poderia dobrar o valor em dólares dos juros pagos por um comprador no preço médio da casa ao longo da vida do empréstimo”, alertaram analistas do UBS Group AG em nota.
Os membros do MAGA do referido banco são os que mais se beneficiam.
Uma hipoteca de cinquenta anos “acabará por pagar os bancos, credores hipotecários e construtores de casas, enquanto as pessoas pagam muito mais juros ao longo do tempo e morrem antes de pagarem a sua casa”. Marjorie Taylor Greene escreveu no The Georgia Republican no sábado, 10.
“Estamos discutindo a variedade de opções para inovar os danos que (o ex-presidente Joe) Biden causou no mercado imobiliário nos últimos quatro anos”, disse um porta-voz da Federal Housing ao Post na terça-feira.
Não está claro se o governo será capaz de refinanciar hipotecas de 50 anos, uma vez que actualmente não satisfazem a definição de hipoteca qualificada ao abrigo da Lei Dodd-Frank.
Embora os reguladores tenham a capacidade de alterar esses requisitos, o que eles conseguiram fazer foi há muito tempo que a aprovação do Congresso era necessária.
Também não está claro como este plano se encaixaria na proposta da administração Trump de tornar a Fannie Mae e a Freddie Mac privadas, com um IPO planejado para um futuro próximo.
Os preços das casas subiram mais de 50% em cinco anos, depois de as taxas de juro extremamente baixas durante a pandemia terem causado a quebra do mercado imobiliário – e as vendas e a procura de hipotecas terem despencado.
O parque habitacional é outro desafio. Trump está a pressionar para construir mais casas a custos mais baixos, mas eles dizem que os elevados custos da mão-de-obra e dos materiais são os culpados pela lenta taxa de novas habitações.
Estados como Califórnia e Nova York aprovaram recentemente legislação ou promulgaram regulamentos para tornar mais fácil para os construtores construir casas com mais rapidez.
E a idade média de todas as famílias nos EUA é de 59 anos, e a idade média dos compradores pela primeira vez é de 40 anos – um recorde histórico, de acordo com o inquérito anual da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
Isso poderia tornar mais difícil para os proprietários contrair hipotecas de 50 anos, disse Sandberg.
“Eles têm que ter uma hipoteca completa na aposentadoria. Se sua renda diminuir na aposentadoria, eles se encontrarão em uma situação difícil… até mesmo deixar um filho”, disse ele.
