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Os americanos estão justamente preocupados com a acessibilidade. Desde cuidados de saúde e habitação até contas de mercearia e serviços públicos, os americanos têm lutado para pagar estas necessidades diárias durante anos.
Em resposta, o Presidente Donald Trump e os Republicanos no Congresso estão a seguir múltiplas políticas para reduzir custos para o povo americano.
Embora o presidente e os nossos antigos colegas republicanos no Congresso tenham geralmente bons instintos fiscais e regulamentares, algumas políticas precisam de ser reconsideradas porque agravam a crise de acessibilidade.
Por exemplo, desde que o Congresso considerou o limite de preço proposto de 10 por cento para o crédito, os republicanos têm uma longa história de seguir os seus instintos para identificar controlos de preços que produzem consequências prejudiciais não intencionais para as famílias trabalhadoras e as pequenas empresas.
Quando os governos estabelecem um preço artificialmente baixo para um produto ou serviço num mercado competitivo, o resultado é sempre o mesmo: redução da oferta. Isto não é apenas teoria. Este é um fato histórico.
Em 1971, o presidente Nixon instituiu controles de preços nas vendas de gasolina no varejo. Como os motoristas pagavam menos na bomba do que o preço real da gasolina, a procura aumentou. Mas os produtores e os retalhistas de gasolina não conseguiram recuperar todos os seus custos com os preços artificialmente baixos, o que os deixou com uma oferta insuficiente no mercado. O resultado foi a escassez de gasolina e os americanos esperando em longas filas nas bombas de gasolina.
Em muitas grandes cidades americanas, incluindo Nova Iorque, São Francisco e Los Angeles, o crescimento das rendas foi limitado a taxas variáveis, impedindo os proprietários de recuperarem o investimento em manutenção e melhorias devido à manutenção negligenciada, à redução das melhorias e à escassez de novas habitações.
Influenciador conservador chama o limite do cartão de crédito Trump de uma proposta apoiada por ‘socialistas’
Os controles de preços nos cartões de crédito têm um efeito semelhante. Eles reduzem a disponibilidade de crédito.
Os bancos cobram juros sobre os cartões de crédito porque a sua emissão e manutenção envolve custos e riscos. Por exemplo, os bancos devem cobrir o custo da infraestrutura de um cartão de crédito, como administração, manutenção da segurança, aplicação de estornos e oferta de programas de recompensas de cartão de crédito. Os saldos dos cartões de crédito são empréstimos sem garantia com altas taxas de inadimplência, criando custos significativos para os bancos.
Ao limitar as taxas a níveis arbitrária e artificialmente baixos, como 10 por cento, os bancos devem compensar a perda de receitas noutros locais com taxas e encargos mais elevados ou deixar de emitir cartões de crédito para consumidores de alto risco e de baixos rendimentos.
Os consumidores que perdem totalmente o acesso aos cartões de crédito são forçados a recorrer a alternativas caras e arriscadas, como agiotas e credores de pagamento. O Cato Institute afirma: “A história mostra que estes controlos (de preços) levam à escassez, aos mercados negros e ao sofrimento. Em ambos os casos, os consumidores sofrem.”
Para os consumidores que conseguem manter os seus cartões de crédito, os bancos “respondem ao limite do cartão de crédito reduzindo os programas de recompensas e outros benefícios do cartão, incluindo a protecção contra fraudes, para substituir a perda de rendimentos de juros por taxas que todos os utilizadores de cartão de crédito pagam”, explica o American Action Forum.
Um limite máximo para as taxas dos cartões de crédito também implica a intervenção do governo onde a concorrência no mercado livre já funciona em benefício dos consumidores. Na verdade, já existem dezenas de cartões de crédito com taxas introdutórias de APR de 0% por um período significativo de tempo. O economista Stephen Moore escreveu um relatório no ano passado descrevendo os limites máximos de taxas de danos que poderiam ter sobre os consumidores, dizendo: “O sistema não está quebrado. Os cartões de crédito são mais populares do que nunca… mas as regras que tornam os cartões menos rentáveis e mais vulneráveis a perdas devido ao não pagamento ameaçam este mercado economicamente vital e que funciona bem.”
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Durante décadas, os americanos usaram voluntariamente cartões de crédito para construir negócios, pedir dinheiro emprestado e facilitar as compras na vida cotidiana. O mercado livre permitiu estas atividades e não deveria ser aumentado pelo governo. O papel do governo na regulação do sector dos serviços financeiros é garantir a divulgação adequada, mercados competitivos e estabilidade sistémica – e não estabelecer preços. Os limites de preços prejudicam o funcionamento do mercado e a concorrência e remetem para a política miseravelmente falhada de controlo de preços.
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A Senadora Elizabeth Warren, o Senador Bernie Sanders e a Representante dos EUA Maxine Waters há muito que apoiam limites máximos para as taxas de juro dos cartões de crédito. Felizmente, a maioria dos republicanos sabe disso. O senador Mike Rounds, os líderes do Senado, incluindo Pete Ricketts, o presidente da Câmara, Mike Johnson, e o líder da maioria no Senado, John Thune, expressaram profunda preocupação com estes controlos de preços. O senador Thune observa, com razão, que a proposta “tem o potencial de privar muitas pessoas em todo o país do acesso ao crédito”.
Os mercados livres proporcionam aos consumidores melhores produtos, serviços e escolhas do que aqueles que fixam os preços em Washington. O Congresso deve permitir que o mercado continue a permitir aos consumidores, às famílias da classe trabalhadora e às principais empresas, de todos os rendimentos, o acesso ao crédito de que necessitam.
Kevin Brady atuou como representante dos EUA no Texas de 1997 a 2023. Ele trabalha como consultor da Americans for Free Markets.
