Arya.aguma empresa indiana de tecnologia agrícola que fornece instalações de armazenamento perto de explorações agrícolas e presta serviços de empréstimo a centenas de milhares de agricultores, captou a atenção dos investidores e manteve-se rentável mesmo quando os preços globais das colheitas continuam a cair nos voláteis mercados de matérias-primas.
O interesse dos investidores cristalizou-se na última rodada Série D de ações da GEF Capital Partners, que totalizou US$ 81 milhões, dos quais mais de 70% foram ações primárias e o restante foram vendas secundárias de ações.
globalmente, Os preços agrícolas estão caindo. Os riscos decorrentes de fenómenos meteorológicos extremos, custos de factores de produção, perturbações comerciais e mudanças nas políticas de biocombustíveis continuam a pesar sobre os mercados agrícolas, afirmou o Banco Mundial. avisado. Isso expõe as empresas a flutuações de preços e perdas de estoque. No entanto, a Arya.ag afirma que está a resistir ao pior, evitando investimentos diretos em matérias-primas e utilizando modelos que a ajudam a absorver o choque da queda dos preços.
Fundada em 2013 pelos ex-executivos do Banco ICICI Prasanna Rao, Anand Chandra e Chattanathan Devarajan, a Arya.ag foi construída com base na simples ideia de dar aos agricultores mais controle sobre quando e para quem vendem suas colheitas. A startup sediada em Noida fornece espaço de armazenamento perto das explorações agrícolas, ao mesmo tempo que permite aos agricultores alugarem grãos armazenados para satisfazer as suas necessidades imediatas de dinheiro e liga-os a um grupo mais vasto de compradores, desde agroindústrias a processadores e moageiros, ajudando-os a evitar a pressão de vender imediatamente após a colheita, quando os preços estão nos seus níveis mais baixos.
A empresa opera em grande escala, o que diferencia a Arya.ag dos credores, bancos e outras plataformas de agronegócio tradicionais. A startup afirma que agrega e armazena cerca de 3 mil milhões de dólares em cereais (cerca de 3% da produção nacional) todos os anos e facilita empréstimos de cerca de 1,5 mil milhões de dólares anualmente, ao mesmo tempo que mantém o seu rácio de empréstimos inadimplentes (activos brutos inadimplentes, ou NPAs) abaixo de 0,5%, apesar das recentes descidas de preços.
A Arya.ag empresta apenas uma parte do valor das colheitas armazenadas e acompanha os preços de perto, acionando chamadas de margem quando necessário, em vez de assumir elas próprias as perdas, disse Rao. Os mutuários podem responder reembolsando parte do empréstimo ou acrescentando colheitas como garantia.
“Você não está livre de riscos”, disse Rao ao TechCrunch. “Mas como o seu empréstimo está totalmente segurado contra o produto, uma queda de 90% no preço nunca acontecerá. Você já tem uma margem de 30% e conseguiu controlar NPAs e inadimplências por meio de marcação a mercado.”
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Para o ano fiscal encerrado em março de 2025, Arya.ag gerou uma receita líquida de 4,5 bilhões de rúpias (cerca de US$ 50 milhões), com a receita do primeiro semestre deste ano fiscal atingindo 3 bilhões de rúpias (US$ 33,3 milhões), um aumento de cerca de 30% em relação ao ano anterior. No ano passado, o lucro após impostos atingiu 340 milhões de rúpias (cerca de US$ 3,78 milhões) e aumentou outros 39% neste ano, disse Rao.
A Arya.ag disse que atende atualmente de 850 mil a 900 mil agricultores em 60% da Índia e opera por meio de uma rede de cerca de 12 mil armazéns agrícolas, todos alugados de terceiros. A startup gera receita de agricultores para armazenamento, bancos para empréstimos contra grãos armazenados e compradores para facilitar a venda de safras por meio da plataforma.
O armazenamento continua a ser o maior contribuinte, representando cerca de 50-55% da receita total, com o financiamento contribuindo com 25-30% e o restante vindo do comércio, disse Rao.
Arya.ag desembolsa mais de 110 mil milhões de rúpias (cerca de 1,2 mil milhões de dólares) em empréstimos a agricultores todos os anos através da sua plataforma. Deste valor, 25 a 30 mil milhões de rúpias (cerca de 278 a 333 milhões de dólares) provêm do seu próprio balanço através do seu segmento financeiro não bancário e o restante de bancos parceiros, disse Rao.
As taxas de empréstimo da Arya.ag estão em torno de 12,5% a 12,8%, muito mais baixas do que os 24% a 36% normalmente cobradas pelos agentes comissionados, mas mais altas do que as taxas de empréstimo bancário de cerca de 11% a 12%, disse Rao. Ele acrescentou que os bancos normalmente não concedem empréstimos em mercados regionais pequenos próximos das áreas agrícolas que a Arya serve. Nestes mercados, o tamanho dos empréstimos é uma fração do bilhete bancário típico e os mutuários estão frequentemente localizados longe das agências formais.
Rao disse que a startup aprova empréstimos em cinco minutos e os pagamentos são processados quase inteiramente digitalmente.
A tecnologia desempenha um papel fundamental na forma como Arya.ag gerencia riscos e escala. A startup utiliza IA para avaliar a qualidade dos grãos para decisões de empréstimo, utiliza dados de satélite para monitorizar o stress pré-colheita das culturas e utiliza sacos de armazenamento selados e com sensores que permitem aos agricultores armazenar grãos durante longos períodos de tempo, mesmo em aldeias sem armazéns formais.
A Arya.ag planeia utilizar o novo capital para expandir ainda mais a sua implantação tecnológica, incluindo a expansão dos seus centros agrícolas inteligentes e a implantação de mais ferramentas digitais mais perto das explorações agrícolas. Rao disse que parte do investimento será usada para fortalecer o sistema baseado em blockchain da startup para rastrear digitalmente as colheitas armazenadas, permitindo monitorar colheitas usadas como garantia ou vendidas através da plataforma em empréstimos e transações comerciais, juntamente com investimentos contínuos em armazenamento e infraestrutura de crédito.
Com as recentes injeções de capital e maior rentabilidade, a Arya.ag pretende estar pronta para o IPO nos próximos 18 a 20 meses, disse Rao.
A Arya.ag planeia expandir-se seletivamente para além da Índia através de um modelo liderado por software, com parte da sua tecnologia já implementada em partes do Sudeste Asiático e de África. A startup tem mais de 1.200 funcionários em tempo integral.
Avendus aconselhou Arya.ag na nova rodada de financiamento.
