Os cartões de crédito não servem apenas para gastar. É também uma ferramenta poderosa que, quando usada com sabedoria, pode ajudá-lo a economizar dinheiro, administrar dívidas e receber pagamentos.
Esteja você procurando economizar juros, ganhar dinheiro de volta nas compras diárias, ganhar milhas aéreas para suas próximas férias ou evitar taxas ao viajar para o exterior, existe um cartão de crédito adequado às suas necessidades. Neste guia, detalhamos as melhores opções do mercado para transferência de saldo, compras, cashback, milhas aéreas e gastos com viagens. Mostraremos como utilizar esses cartões para obter o máximo valor e, ao mesmo tempo, evitar erros comuns.
Os cartões de crédito Cashback recompensam você com uma parte de seus gastos, devolvendo efetivamente uma parte do que você gastou. Por exemplo, se o seu cartão oferecer reembolso de 1% e você gastar £ 100 em mantimentos, receberá £ 1 de volta. Esse reembolso geralmente é creditado em sua conta ou adicionado ao seu extrato.
Coisas a serem observadas:
1. Limites: Alguns cartões limitam o cashback total que você pode ganhar.
2. Nova oferta: As taxas de reembolso só podem ser aplicadas nos primeiros meses.
3. Restrições: Algumas ofertas de reembolso são limitadas a compras ou varejistas específicos.
4. Gasto mínimo: alguns cartões exigem que você gaste uma determinada quantia para se qualificar para o reembolso.
Chris Lilly, especialista em cartão de crédito do site de comparação de finanças pessoais finder.com“Amex (AXP) oferece atualmente a maior taxa de reembolso inicial: 5% (até £ 125), mas apenas durante os primeiros cinco meses. Este é o caso do Amex ‘Everyday’, após cinco meses você pode receber 0,5% de reembolso contínuo (1% em gastos anuais acima de £ 10.000) ou atualizar para o cartão de crédito Amex Cashback (£ 25 por ano) para taxas de ganho um pouco mais altas.
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“Mas há um novo cartão de cashback no mercado: o Lloyds (LLOY.L) Ultra. Este cartão não tem taxas mensais e oferece 1% de cashback nos primeiros 12 meses, reduzindo para 0,25% depois disso.
Um cartão de compra de 0% permite que você faça novas compras sem pagar juros por um determinado número de meses. Pagar o saldo integralmente durante o período sem juros pode economizar milhares de dólares em comparação com o uso de um cartão de crédito normal.
Este cartão é perfeito para compras planejadas e necessárias. Pense nisso como uma ferramenta para gerenciar grandes compras, como uma TV nova ou melhorias essenciais na casa.
Digamos que você pegue um cartão de compras de 0% com um período de 10 meses sem juros e gaste £ 2.000 em novos eletrodomésticos. Ao reembolsar £ 200 por mês, você pode saldar sua dívida antes do vencimento dos juros. Porém, se o saldo permanecer após 10 meses, os juros começarão a incidir à taxa normal, que pode ser de até 27% ao ano.
Pontos principais:
1. Você deve pagar o valor mínimo todo mês para manter o acordo de 0%.
2. Peça emprestado apenas o valor que você puder pagar confortavelmente dentro do período de 0%.
Lilly disse: “O período de 0% aqui não é tão longo quanto o espaço de transferência de saldo, mas você ainda pode obter dois anos ou mais com 0%.
“Todos esses cartões revertem para taxas muito padrão (leia-se “penalidade”) após o término do período de 0%, então descubra quando isso acontecerá e limpe seu saldo antes disso ou procure ofertas de transferência de saldo nesse momento.”
Se você estiver tendo problemas para acompanhar os pagamentos com cartão de crédito, um cartão de crédito para transferência de saldo pode salvar sua vida. Este cartão permite que você transfira sua dívida existente de cartão de crédito para um novo cartão com juros de 0% por um determinado período de tempo, economizando potencialmente centenas de libras em juros.
No entanto, existem algumas regras importantes a seguir para aproveitar ao máximo essas ofertas.
Faça sempre o pagamento mínimo mensal. Se você perder um pagamento, seu acordo de juros de 0% poderá ser cancelado, você poderá receber uma multa e sua pontuação de crédito poderá ser prejudicada.
Pague sua dívida dentro do período sem juros. Se você não quiser pagar juros após o término do período promocional, certifique-se de reembolsar o saldo total dentro do período de 0%.
Não utilize o cartão para novas compras. As ofertas de 0% normalmente se aplicam apenas a saldos transferidos, e poderão ser cobradas taxas de juros mais altas se você usar o cartão para novos gastos.
Verifique sua pontuação de crédito. As melhores ofertas costumam ser reservadas para aqueles com altas classificações de crédito, por isso é uma boa ideia verificar sua pontuação antes de se inscrever.
Lilly disse: “Há hoje uma concorrência saudável no mercado de transferência de saldo, com muitos bancos oferecendo 0% por quase três anos se você estiver disposto a pagar a taxa de transferência.
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“Se 14 meses de 0% for tempo suficiente para você permanecer livre de dívidas (divida o saldo atual do seu cartão por 14 para descobrir quanto você precisará pagar a cada mês), considere primeiro as transações gratuitas do Barclaycard.”
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens de viagem, como upgrades de voos e estadias em hotéis. ·mariaphoto3 via Getty Images
Se você viaja com frequência, usar um cartão de crédito para milhas aéreas pode ajudá-lo a economizar dinheiro em voos e até mesmo desfrutar de vantagens como upgrades de voos e estadias em hotéis. Use este cartão para compras diárias para ganhar pontos em voos por meio do programa de fidelidade de sua companhia aérea favorita.
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Como funciona:
1. Acúmulo de milhas: Geralmente os pontos são acumulados com base no valor gasto e na classe do bilhete. Os ingressos premium geralmente rendem mais pontos.
2. Resgate seus pontos: você pode usar seus pontos para cobrir o custo de um voo ou upgrade, mas ainda poderão ser aplicados impostos e taxas.
Lilly diz: “Os cartões de crédito pós-cliente normalmente vêm em pares, com uma opção gratuita e uma opção com uma taxa anual. Estimar quanto você gastará no cartão a cada mês ajudará você a avaliar se vale a pena pagar a taxa para obter uma melhor taxa de ganho de pontos. Olhando para a Virgin Atlantic, por exemplo, se você normalmente gasta £ 500 por mês em seu cartão de crédito, provavelmente não deseja pagar uma taxa anual de £ 160 para ganhar 19.500 pontos extras em seu primeiro ano (mais pontos extras no ano seguinte).
“Mas geralmente, se você gastar £ 2.000 por mês em um cartão de crédito, os 33.000 pontos extras no primeiro ano (18.000 pontos no ano seguinte) valem a pena cobrir a taxa anual.”
Você está planejando uma viagem ao exterior? Os cartões de crédito especializados para viagens evitam complicações, oferecendo taxas de câmbio quase perfeitas, sem as taxas típicas de transação estrangeira.
A maioria dos cartões de crédito e débito cobra uma taxa de aproximadamente 3% para transações internacionais. Isso significa que uma compra de £ 100 no exterior pode custar £ 103. Além disso, alguns cartões adicionam uma taxa fixa a todas as transações estrangeiras.
Os cartões de viagens especiais dispensam essas taxas, permitindo que você gaste no exterior com a mesma taxa de câmbio obtida no seu banco.
Pontos principais:
1. Evite saques em dinheiro, pois eles geralmente envolvem taxas e juros.
2. Se você usar seu cartão ao fazer pagamentos no exterior, poderá desfrutar de uma taxa de câmbio quase perfeita.
Lilly disse: “Se você estiver com coceira, atualmente temos ótimas ofertas para ajudá-lo a evitar taxas de câmbio e você pode até obter reembolso de seus gastos (no mercado interno ou no exterior).
“Lloyds (LLOY.L) está oferecendo 1% de reembolso em todos os gastos dos primeiros 12 meses com seu novo cartão Ultra, enquanto NatWest (NWG.L) permite que você ganhe 1% de reembolso em despesas de viagem elegíveis. Você precisará pagar o cartão integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros (que em breve superarão o reembolso).”
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