Golpes bancários custam às vítimas US$ 2,9 bilhões à medida que as perdas por fraude aumentam em todo o país

Perder as economias de uma vida inteira devido à fraude não é um medo distante; Este é um perigo real e crescente. Com a Comissão Federal do Comércio (FTC) a reportar perdas recorde superiores a 2,9 mil milhões de dólares em dados recentes, a fraude envolvendo criminosos que se fazem passar por representantes de bancos aumentou. Esses criminosos não dependem mais de truques telefônicos básicos. Em vez disso, eles usam falsificação de identificador de chamadas e software de voz artificial para se passarem por profissionais de confiança, muitas vezes imitando funcionários reais do banco nos mínimos detalhes.

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Como os golpistas usam seus dados para golpes de aposentadoria “pré-comprovados”

Como os fraudadores praticam fraudes bancárias

Os golpistas que fingem ser do seu banco seguem um padrão previsível, mas assustador. Eles começam com uma ligação de emergência alertando você de que sua conta foi comprometida. O identificador de chamadas exibe o número real do seu banco, o que aumenta a confiança instantânea.

Em seguida, eles sugerem que você transfira seu dinheiro para uma conta “segura” ou “isca” enquanto eles “investigam” o problema. O objetivo deles é criar medo e empurrá-lo para a ação antes mesmo de ter tempo para pensar.

Um jornalista teria aprendido esta lição da maneira mais difícil quando atendeu uma ligação legítima do Chase Bank. Após uma série de conversas persuasivas com vários “representantes”, ele transferiu quase US$ 30 mil para os golpistas. Em outro caso, um fornecedor de bufê de 65 anos perdeu US$ 162 mil depois que uma mulher simpática se passando por funcionária de um banco alegou que seu cartão do caixa eletrônico havia sido comprometido. Estas histórias não são raras; Eles refletem o quão sofisticados e confiáveis ​​os golpes modernos se tornaram.

Por que você e outros são alvos?

Os bancos são instituições confiáveis ​​e os golpistas sabem disso. Essa confiança faz da falsificação de identidade uma das táticas de fraude mais fáceis e eficazes da atualidade. com Ferramentas de falsificaçãoOs criminosos podem imitar números de telefone bancários reais e até usar IA para reproduzir vozes familiares. A sua abordagem é psicológica: criam pânico e urgência para fazer com que as vítimas ajam rápida e irracionalmente.

Os idosos são particularmente vulneráveis. A FTC descobriu que as perdas causadas por fraudes fraudulentas entre pessoas com 60 anos ou mais aumentaram em mais de 100.000 dólares, de 55 milhões de dólares em 2020 para 445 milhões de dólares em 2024. Estes números destacam como ninguém pode manipular quando o medo e a necessidade colidem.

Os criminosos usam o medo, a confiança e a tecnologia para coagir as vítimas a agir antes que possam pensar com clareza. (Kurt “Cyberguy” Knutson)

9 dicas inteligentes para se proteger de fraudadores

Os golpes fraudulentos acontecem rapidamente, mas com as precauções certas, você pode detê-los antes que ataquem.

1) Nunca confie apenas no identificador de chamadas

Números falsificados fazem com que a chamada pareça ser do seu banco, mesmo quando não é.

2) Espere e ligue para seu banco usando o número verificado

Não retorne ligações usando números fornecidos pela pessoa que entrou em contato com você. Ligue sempre para o número impresso no seu cartão de débito ou crédito.

3) Use um serviço de exclusão de dados para proteger sua identidade

Os golpistas geralmente coletam números de telefone, endereços de e-mail e outros dados pessoais de registros públicos e sites de corretagem de dados. Usar um serviço confiável de remoção de dados pode ajudar a apagar essas informações da web, reduzindo as chances de criminosos usarem seus dados para se passarem por você.

Embora nenhum serviço possa garantir a remoção completa dos seus dados da Internet, um serviço de remoção de dados é uma escolha realmente inteligente. Eles não são baratos e nem a sua privacidade. Esses serviços fazem todo o trabalho para você, monitorando ativamente e removendo sistematicamente suas informações pessoais de centenas de sites. Isso me dá tranquilidade e provou ser a maneira mais eficaz de remover seus dados pessoais da Internet. Ao limitar as informações disponíveis, você reduz o risco de os golpistas cruzarem dados de violações com informações que encontram na dark web, tornando mais difícil para eles atingirem você.

Os golpistas muitas vezes se passam por funcionários de bancos e usam identificadores de chamadas falsos e histórias de emergência para induzir as pessoas a enviar dinheiro. (Kurt “Cyberguy” Knutson)

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4) Seu banco nunca pedirá que você transfira dinheiro

Qualquer solicitação para movimentar fundos “para proteção” é um sinal de alerta para fraude.

Programa nacional ajuda idosos a identificar fraudes em perdas crescentes

5) Use um software antivírus forte

Os golpistas costumam enviar links falsos ou pop-ups que instalam programas maliciosos no seu dispositivo. Um programa antivírus forte pode detectar essas ameaças, bloquear tentativas de phishing e impedir ferramentas de acesso remoto que dão aos criminosos controle sobre o seu computador. Manter seu software atualizado adiciona outra camada de proteção contra golpes emergentes.

A melhor maneira de se proteger contra links maliciosos que instalam malware, potencialmente acessando suas informações privadas, é instalar um software antivírus forte em todos os seus dispositivos. Essa proteção alerta você sobre e-mails de phishing e golpes de ransomware, mantendo suas informações pessoais e ativos digitais seguros.

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6) Nunca compartilhe códigos de verificação ou PINs

Os bancos não solicitarão seus códigos por telefone, mensagem de texto ou e-mail.

7) Use aplicativos de bloqueio de chamadas ou identificadores de golpes

Adicionar essas ferramentas ao seu telefone pode filtrar muitas chamadas falsificadas antes que elas cheguem até você. Os dispositivos iPhone e Android possuem configurações e aplicativos integrados que podem ajudá-lo a interromper chamadas fraudulentas antes mesmo de serem atendidas.

Se você estiver usando um iPhone:

• ir Configurações
• imprensa aplicativos
• Clique Telefone
• sob chamadores desconhecidos, Clique o silêncio Para bloquear automaticamente números não salvos que não estão em seus contatos.

Os telefones Android oferecem proteção como:

As configurações podem variar dependendo do fabricante do seu telefone Android.

• Vá para Aplicativo de telefone
• Clique Configurações
• imprensa Identificador de chamadas e spam
• Clique Filtrar chamadas de spamOu você pode ser questionado Ativar Identificação de chamadas e proteção contra spam para identificar e bloquear automaticamente números sinalizados como possíveis golpes.

8) Faça uma pausa se algo parecer urgente e assustador

Os golpistas confiam no medo. Reservar um momento para respirar pode economizar dinheiro.

9) Relate atividades suspeitas imediatamente

Se você suspeitar de uma fraude, entre em contato com seu banco, registre uma reclamação junto à FTC em ReportFraud.ftc.gov e alerte as autoridades locais.

O que fazer se você for um alvo

Se você acredita que é uma vítima, aja rapidamente.

1) Entre em contato com seu banco E solicite o congelamento de suas contas ou o monitoramento completo.

2) Apresentar um relatório à FTC e o departamento de polícia local, mesmo que você acredite que a recuperação seja improvável.

3) Guarde todas as evidênciasIncluindo registros telefônicos, mensagens de texto e confirmações de transferência.

4) Altere todas as senhas e ative alertas de transações Em todas as contas confidenciais para evitar maiores perdas. Considere usar um gerenciador de senhas que armazene e gere senhas complexas com segurança, reduzindo o risco de reutilização de senhas.

A seguir, veja se o seu e-mail foi exposto em violações anteriores. Nossa escolha número 1 de gerenciador de senhas inclui um scanner de violação integrado que verifica se seu endereço de e-mail ou senhas apareceram em vazamentos conhecidos. Se você encontrar uma correspondência, altere imediatamente todas as senhas reutilizáveis ​​e proteja essas contas com credenciais novas e exclusivas.

Aqui estão os melhores gerenciadores de senhas em 2025, revisados ​​por especialistas Cyberguy. com.

5) Inscreva-se em um serviço de proteção contra roubo de identidade Ele pode monitorar informações pessoais como seu número de seguro social (SSN), número de telefone e endereço de e-mail e alertá-lo se estiverem sendo vendidos na dark web ou usados ​​para abrir uma conta. Eles também podem ajudá-lo a congelar suas contas bancárias e de cartão de crédito para evitar uso não autorizado por criminosos.

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Principais conclusões de Kurt

A fraude pode atingir qualquer pessoa, em qualquer lugar, a qualquer hora. Os golpistas se tornaram mais inteligentes, rápidos e confiantes do que nunca. Eles usam o medo, a necessidade e a tecnologia para tornar suas mentiras realidade. Mas você pode revidar com sabedoria e cautela. Seja alertado sempre que seu telefone tocar ou sua caixa de entrada emitir um sinal. Diminua a velocidade antes de reagir. Verifique antes de acreditar. Os poucos segundos que você leva para verificar novamente podem salvar suas economias. Lembre-se de que mesmo as pessoas mais experientes tecnicamente podem ser enganadas quando as emoções assumem o controle. A verdadeira chave para a proteção não é o medo, mas a consciência e a ação. Compartilhe o que você sabe com amigos, familiares e colegas. Quanto mais as pessoas entenderem como esses golpes funcionam, mais difícil será para os criminosos vencerem.

Os bancos estão realmente fazendo o suficiente para protegê-lo de golpistas? Informe-nos escrevendo para nós em Cyberguy. com.

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