Existem cerca de 4.850 Isa Milionários do Reino Unido – nome dado àqueles que acumularam somas de sete dígitos em contas de poupança isentas de impostos.
Com o valor que alguém pode pagar limitado a £ 20.000 por ano, chegar a £ 1 milhão é um feito impressionante.
Novos dados de um pedido de liberdade de informação, divulgado à Murphy Wealth pela HM Revenue & Customs, revelam mais sobre como os poupadores atingem esse marco.
Quase todos estes Isas, 94 por cento deles, estão totalmente investidos em ações e ações. Isto porque, embora os investimentos possam gerar perdas e também ganhar dinheiro, é mais provável que sejam obtidos grandes lucros no mercado de ações do que através de juros sobre dinheiro.
Os retornos sobre o caixa das Isas estão atualmente limitados a cerca de 4,5 por cento, mas os investimentos têm potencial para gerar mais retorno no longo prazo.
Os restantes seis por cento mantiveram o seu dinheiro numa mistura de dinheiro e investimentos, mas os números não detalharam como os dois foram divididos.
Cerca de 4.560 milionários do Isa ganharam milhões investindo o seu dinheiro no ano fiscal de 2021-22 – o último ano para o qual estes dados estão disponíveis.
Construindo riqueza: Cerca de 94% dos quase 5.000 milionários Isa em dinheiro construíram seus potes de sete dígitos investindo em ações e ações
Havia 3,93 milhões de ações e contas de ações no ano fiscal de 2021-22, em comparação com 7,14 milhões de contas em dinheiro.
No ano fiscal de 2023-24, o número de Isas em dinheiro aumentou para 9,94 milhões – um aumento de 2,1 milhões em relação aos 12 meses anteriores.
Entretanto, o número de ações e contas de ações aumentou apenas em 283.000, para 4,09 milhões.
Embora as ações representem agora apenas 27 por cento de todos os Isas, representam 59 por cento do valor total de mercado das contas, em 511 mil milhões de libras, em comparação com 360 mil milhões de libras em dinheiro.
Isso significa que o valor médio das ações e contas de ações foi quase quatro vezes maior do que o Isas em dinheiro – £ 124.939 em comparação com £ 33.217.
Você poderia ser um milionário em dinheiro?
De todos os quase 5.000 milionários da Isa, apenas 6% construíram seu pote de £ 1 milhão com Isas em dinheiro combinado com ações e ações Isas.
Havia 290 milionários Isa que detinham Isas no valor de £ 1 milhão por meio de uma combinação de Isas em dinheiro e ações e ações Isas.
O HMRC não fornece uma discriminação de quanto dinheiro estes poupadores tinham em comparação com investimentos em ações e ações.
Se você tivesse colocado a quantia máxima de dinheiro permitida em um dinheiro Isa em cada ano fiscal desde 1999, você teria contribuído com £287.780 entre abril de 1999 e hoje.
| Ano fiscal | Contribuição em dinheiro Isa |
|---|---|
| 1999/2000 | £ 3.000 |
| 2000/01 | £ 3.000 |
| 2001/02 | £ 3.000 |
| 2002/03 | £ 3.000 |
| 2003/04 | £ 3.000 |
| 2004/05 | £ 3.000 |
| 2005/06 | £ 3.000 |
| 2006/07 | £ 3.000 |
| 2007/08 | £ 3.000 |
| 2008/09 | £ 3.600 |
| 2009/10 | £3.600/£5.100 |
| 2010/11 | £ 5.100 |
| 2011/12 | £ 5.340 |
| 2012/13 | £ 5.640 |
| 2013/14 | £ 5.760 |
| 2014/15 | £ 5.940 / £ 15.000 a partir de 1º de julho |
| 2015/16 | £ 15.240 |
| 2016/17 | £ 20.000 |
| 2017/18 | £ 20.000 |
| 2018/19 | £ 20.000 |
| 2019/20 | £ 20.000 |
| 2020/21 | £ 20.000 |
| 2021/22 | £ 20.000 |
| 2022/23 | £ 20.000 |
| 2024/24 | £ 20.000 |
| 2024/25 | £ 20.000 |
| 2025/26 | £ 20.000 |
A taxa média do Isa de 2007 a 2025 é de 1,75 por cento, de acordo com o verificador de taxas Moneyfacts Compare. Isso é tão antigo quanto seus registros vão.
Adrian Murphy, CEO da Murphy Wealth, afirma: “Quase todos os milionários da Isa construíram a sua riqueza detendo ações e participações – e ninguém atingiu esse estatuto apenas com dinheiro.”
Os poupadores de dinheiro Isa que maximizaram sua contribuição nos últimos 10 anos teriam acumulado £ 14.833 em juros isentos de impostos naquele período, sobre £ 198.813 de depósitos Isa desde abril de 2015. Seu pote total teria aumentado para £ 213.646, mostram números da empresa de gestão de investimentos Janus Henderson.
Isto pressupõe uma taxa de juro ao longo dos dez anos de 1,1 por cento, conforme publicada pelo Banco de Inglaterra para uma taxa flutuante Isa à vista – calculada mensalmente.
Tendo em conta o impacto da inflação nas subvenções e nos juros, teriam perdido £23.210.
Se tivessem investido num cabaz de ações e ações acompanhando o índice FTSE de todas as ações, no mesmo período teriam visto o total de £198.813 que pagaram subir para £261.830, com dividendos reinvestidos.
Isto teria levado a um retorno de £ 63.016, após levar em conta os encargos. Excluindo a inflação, os investidores em ações e ações estariam em situação melhor em £ 36.824 do que se tivessem economizado o dinheiro Isa.
Por esta razão, Murphy afirma: “Existe uma percepção popular de que o mercado de ações é demasiado arriscado e que manter dinheiro é a opção segura.
“Historicamente, uma carteira equilibrada de ações e ações proporcionou retornos muito mais elevados ao longo dos prazos mais razoáveis, enquanto as poupanças em dinheiro muitas vezes não conseguiram superar inflação.’
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