A crise da subpoupança para a reforma poderá tornar-se catastroficamente pior se um futuro governo suspender o bloqueio triplo das pensões estatais, revelam novos números oficiais.
Cerca de 14,6 milhões, ou 43 por cento, dos trabalhadores já enfrentam um declínio acentuado nos seus padrões de vida na reforma; no entanto, esta previsão depende da manutenção do bloqueio triplo durante os próximos 50 anos.
O antigo Ministro das Pensões e sócio do LCP, Steve Webb, ouviu as estimativas do governo sobre quantas pessoas estariam “insuficientes” se a garantia fosse cancelada e a pensão do Estado aumentasse em linha com o crescimento dos rendimentos ou a inflação, e disse que eram “chocantes”.
Se os aumentos das pensões estatais estiverem ligados aos preços, o número de pessoas que enfrentam uma reforma sombria poderá subir para 26,1 milhões – uns impressionantes 77 por cento da população em idade activa. Novamente, como antes de 2010.
Steve Webb: Dada a escala da crise de subpoupança, vivemos numa espécie de “paraíso dos tolos”
Se os aumentos anuais se basearem em aumentos salariais, 19 milhões de pessoas, ou 56% dos trabalhadores actuais, poderão enfrentar dificuldades financeiras na velhice.
Os números são um lembrete claro de quantas pessoas dependem do bloqueio triplo, onde as pensões do Estado são aumentadas pelo pico da inflação, pelo crescimento médio dos rendimentos ou 2,5 por cento.
«Muito poucas pessoas esperam que o impasse triplo continue por mais cinquenta anos, mas as previsões que o Governo publicou até agora baseiam-se nessa base», afirma Webb.
«Dada a escala da crise da subpoupança, vivemos numa espécie de “paraíso dos tolos”; “A operação fiscal do Orçamento sobre as pensões, que limita os sacrifícios salariais, irá provavelmente piorar a situação.”
Números anteriormente não publicados que preveem o potencial de poupança insuficiente para a reforma foram obtidos por Webb no âmbito de um pedido de liberdade de informação.
Afirma que a ligação dos preços aos aumentos anuais das pensões do Estado, utilizada até o governo de coligação introduzir o bloqueio triplo em 2010, levará cerca de um terço dos trabalhadores actuais a reformarem-se sem sequer um nível de vida “mínimo”.
“Neste contexto, o Chanceler deveria tomar medidas no orçamento para aumentar as poupanças para a reforma, e não enfraquecê-las”, diz Webb. Este é o colunista de reformas de Money.
Qual é o tamanho da lacuna de poupança para a aposentadoria?
As taxas de poupança inadequadas dependem dos critérios utilizados para uma reforma digna e dos diferentes pressupostos sobre os aumentos das pensões do Estado.
A “taxa de substituição alvo” significa que os trabalhadores com baixos rendimentos poderão substituir 80 por cento do seu antigo rendimento, os trabalhadores com rendimentos médios poderão substituir 67 por cento e os com rendimentos mais elevados poderão substituir 50 por cento.
Mas abaixo do comumente citado Estimativas dos padrões de vida para aposentadoria no Reino UnidoUm indivíduo precisa de £ 13.400 para uma renda básica, enquanto um casal precisa de £ 21.600, de acordo com o cálculo baseado no estilo de vida que as pessoas desejam na velhice.
Para um rendimento moderado, este valor sobe para £31.700 e £43.900, respetivamente. Os números não incluem impostos, habitação ou custos futuros de manutenção.
A tabela abaixo mostra as estimativas do Departamento de Trabalho e Pensões de quantas pessoas estão sob poupança com base nestes três critérios.
As previsões baseiam-se nos números publicados em Julho passado, quando o bloqueio triplo continuou indefinidamente, com os aumentos das pensões do Estado ligados ao crescimento médio dos rendimentos ou à inflação medida pelo IPC.
| Como é calculado o aumento anual das pensões do Estado? | Taxa de reposição alvo (80%, 67% ou 50% dos rendimentos pré-aposentadoria) | Pensão Pensão mínima no Reino Unido | Pensão Pensão moderada no Reino Unido |
|---|---|---|---|
| bloqueio triplo | 14,6 milhões de trabalhadores estão na poupança devido à velhice | 4,6 m | 25,4 milhões |
| Crescimento médio dos lucros | 19,0m | 6,0m | 26,0m |
| Inflação medida pelo IPC | 26,1 milhões | 11,7 milhões | 28,8 milhões |
| Aqui estão os números do bloqueio triplo dos números do governo. Outros números da solicitação e cálculos de liberdade de informação de Steve Webb | |||
Webb diz que os números oficiais comparam o rendimento de reforma estimado dos indivíduos com os padrões de pensões do Reino Unido para uma única pessoa, e diz que os casais reformados podem ter um melhor nível de vida devido aos custos partilhados.
Mas acrescenta: “Com a nova pensão estatal a proporcionar pouco apoio às viúvas e aos viúvos, estas pessoas poderão ainda ter dificuldades para se reformarem mais tarde quando viverem por conta própria”.
Webb diz: ‘Estes números não só informam o debate sobre o futuro do bloqueio triplo, mas também o próximo orçamento, onde há rumores de que o Chanceler irá angariar até 2 mil milhões de libras, reduzindo os esquemas de ‘sacrifício salarial’ para a reforma no local de trabalho.
«Tal medida prejudicaria ainda mais a poupança para a reforma, quando estes números mostram que a situação real de subpoupança é muito mais elevada do que a divulgada anteriormente.»
Quão seguro é o bloqueio triplo?
O actual Governo comprometeu-se a manter o triplo bloqueio para todo este parlamento. Isso significa que a atual pensão estatal de taxa fixa total aumentará de £ 230,25 atualmente para £ 241,40 por semana a partir de abril próximo.
A pensão do Estado, que actualmente vale cerca de £12.000 por ano se receber o montante total, é garantida até à sua morte, tal como a tradicional pensão de salário final, que está a ser gradualmente eliminada no sector privado.
As novas anuidades de contribuição definida são mais parcimoniosas e os aforradores assumem o risco de investimento quando estabelecem o fundo e muitas vezes vivem dele, a menos que comprem uma anuidade.
Isto significa que a próxima geração de reformados provavelmente dependerá tanto das pensões do Estado como os seus antecessores.
Aumentos anuais: Veja como o bloqueio triplo aumentou os pagamentos de pensões do estado desde abril de 2011
Os críticos salientam que é caro manter o bloqueio triplo quando as finanças públicas estão apertadas.
O Instituto de Estudos Fiscais afirma que isto está agora a custar ao Governo 12 mil milhões de libras adicionais por ano e propõe a mudança para o sistema de “ligação de rendimentos ajustados” da Austrália após as próximas eleições.
Ele argumenta que o bloqueio triplo é caro, difícil de prever a longo prazo e desproporcionalmente benéfico para as pessoas em melhor situação que tendem a viver mais tempo.
Os defensores dizem que os aposentados estão literalmente tendo que combater a inflação enquanto trabalham com uma renda fixa.
O Reino Unido também tem a pensão estatal mais baixa entre os países ricos, de acordo com uma das medidas internacionais mais citadas; Mas isto não conta toda a história porque alguns países combinam planos estatais e locais de trabalho num único sistema.
Enquanto isso, os idosos tendem a votar em grande número. Nenhum dos principais partidos políticos demonstrou qualquer inclinação para perturbar este importante bloco de eleitores ao rejeitar um modesto aumento das pensões do Estado.
Como você pode organizar sua pensão se tem medo de que ela seja insuficiente?
1) Se você está preocupado se conseguirá economizar o suficiente, Pesquise suas pensões atuais. De modo geral, você deve fazer as seguintes perguntas aos planos.
– Valor atual do fundo.
– Valor atual da transferência – pois poderá haver penalidade de movimentação.
– Se a pensão é um salário final ou um plano de contribuição definida. Contribuição definida As pensões recebem contribuições tanto do empregador quanto do empregado e as depositam para fornecer algum dinheiro na aposentadoria.
Agora eles substituíram principalmente os mais luxuosos banhados a ouro, a menos que você trabalhe no setor público benefício definido – salário médio ou final da carreira – pensões que proporcionam um rendimento garantido após a reforma até à morte.
As pensões de contribuição definida são mais parcimoniosas e os aforradores suportam o risco do investimento e não os empregadores.
– Se existem garantias (por exemplo, uma taxa de anuidade garantida) e se você pode perdê-las se movimentar os fundos.
– Projecção da reforma na idade da reforma. Você pode usar uma calculadora de aposentadoria para ver se se qualifica; estes estão amplamente disponíveis na Internet.
2) Você deve adicionar os valores previstos ao valor que espera receber da pensão do estado, que atualmente é de £ 230,25 por semana, ou cerca de £ 12.000 por ano se você se qualificar para a nova taxa completa. Obtenha a previsão da pensão do estado aqui.
3) Se você está pensando em consolidar suas antigas pensões, leia primeiro nosso guia para ter certeza de que não será penalizado.
4) Se você perdeu o controle de contêineres antigos, O serviço gratuito de rastreamento de aposentadoria do governo está aqui.
Se você fizer uma pesquisa online por Pension Tracking Service, tome cuidado, pois os resultados aparecerão com muitas empresas usando nomes semelhantes.
Estes também se oferecerão para ligar para a sua pensão, mas tentarão cobrar-lhe ou açoitá-lo por outros serviços e poderá ser uma fraude.
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