Problemas financeiros, especialmente quando se trata de pedir e contrair empréstimos, muitas vezes podem ser a faísca que causa o rompimento de familiares e o colapso de amizades.
Mas os números mostram que milhões de pessoas estão a ser forçadas a pedir empréstimos a amigos e familiares para cobrir contas inesperadas, à medida que as famílias se encontram cada vez mais em dificuldades financeiras.
Mais de um terço das pessoas, ou 36 por cento, disseram que tiveram que contrair um empréstimo ou empréstimo para cobrir o custo de contas imprevistas, de acordo com dados partilhados exclusivamente com This is Money pela seguradora Howden Life and Health.
Muitas pessoas consideram essas opções de empréstimo um risco mais elevado do que pedir dinheiro emprestado a pessoas que conhecem. Na verdade, 26% dos quase quatro milhões de pessoas disseram que pediram dinheiro emprestado a amigos ou familiares para pagar essas contas.
Em muitos casos, contrair empréstimos junto de familiares pode ser uma opção mais conveniente e branda para os mutuários, mas pode causar problemas ao credor.
26 por cento de quase 4 milhões de pessoas disseram que pediram dinheiro emprestado a amigos ou familiares para pagar essas contas
Para os jovens, a situação é ainda pior. Quase metade, ou 45 por cento, dos jovens entre os 18 e os 24 anos recorreram a amigos e familiares para preencherem a lacuna nas suas finanças em momentos de necessidade.
Os números surgem no momento em que quase 15,7 milhões de pessoas, quase um quarto da população adulta do Reino Unido, afirmam ter enfrentado um gasto surpreendente de £ 5.000 ou mais só no ano passado.
Apenas 71 por cento deles conseguiram cobrir pelo menos parte dos custos com as suas poupanças e investimentos.
Jon Carroll, diretor administrativo da Howden Life & Health, disse: “Com o aumento do custo de vida e os salários não conseguindo acompanhar, é compreensível que muitas pessoas estejam lutando para lidar com despesas inesperadas.
‘Mas é realmente preocupante ver tantas pessoas recorrendo ao crédito, aos amigos e à família para sobreviver.’
No entanto, à medida que aumenta o número de pessoas que desejam pedir dinheiro emprestado a conhecidos, surge também o problema do reembolso.
Mas e se você emprestasse dinheiro a amigos ou familiares?
Emprestar dinheiro a entes queridos pode muitas vezes ser uma experiência indolor, dependendo fortemente da boa vontade e da expectativa de que será reembolsado em tempo hábil, mas nem sempre é esse o caso.
Se alguém a quem você empresta dinheiro não está pagando, pode ser tentador pressioná-lo por dinheiro e, às vezes, você corre o risco de deixar suas emoções tomarem conta de você.
Mas Rob Morgan, do Charles Stanley, diz: “Tente entender o que está acontecendo antes de pegar em armas; Pode haver uma crise familiar ou outra razão muito boa por trás de seu comportamento.
‘Seja o mais paciente e compreensivo possível e lembre-se de que, se eles valorizarem seu relacionamento, farão o possível para retribuir conforme combinado.’
Isto é repetido por Simonne Gnessen, fundadora da Wise Monkey Financial Coaching, que afirma que se alguém está a ser evasivo no que diz respeito ao reembolso, provavelmente há mais coisas envolvidas do que se pensa à primeira vista.
Ele disse: ‘Você tem que entender que por trás de tudo isso pode haver vergonha, culpa, medo ou sentimentos de opressão.
‘Aborde esta questão com compaixão, mostrando que você reconhece que eles podem estar enfrentando medo ou culpa e que deseja resolver isso juntos.’
‘Comunique-se aberta e honestamente e crie um plano juntos’, disse ele, ‘talvez isso signifique dividi-lo em vários pagamentos anuais ou o que for acessível.’
Gnessen diz que é melhor encontrar uma solução que funcione tanto para você quanto para o mutuário.
Ele acrescentou: ‘O que as pessoas não prestam tanta atenção muitas vezes são as emoções por trás disso… se alguém não está devolvendo o dinheiro, as coisas podem atrapalhar, mas é a emoção tácita que destrói os relacionamentos.’
Em muitos casos, um simples lembrete pode ser suficiente.
Morgan disse: ‘Se eles se esquecerem, lembre-os educadamente e sem confronto. Talvez explique por que você precisa de dinheiro para algo que tende a plantar uma semente, para que seja mais provável que eles se lembrem disso.
Ele acrescentou: ‘Às vezes pode ser apenas um mal-entendido. Idealmente, você terá definido termos claros para qualquer empréstimo desde o início e, como amigo ou familiar de confiança, eles deverão respeitar seu acordo quando você intervir para ajudá-los.
‘Mas se eles entenderam o lado errado da questão, então você precisa apontar isso de uma forma amigável.’
Claro, também é possível que a pessoa a quem você emprestou dinheiro evite deliberadamente o reembolso.
Embora seja melhor chegar a essa conclusão somente depois de explorar possibilidades mais prováveis, você ainda poderá se encontrar em uma posição em que precisará tomar medidas para recuperar seu dinheiro.
O advogado do consumidor Dean Dunham diz que é importante determinar os termos do seu empréstimo antes de cometer
Quais são os seus direitos legais?
O dinheiro trocado entre amigos próximos ou familiares é considerado um presente, de acordo com o defensor do consumidor Dean Dunham.
Ele disse: ‘Isso significa que se você entregar dinheiro sem nada por escrito, a lei parte de uma posição que você nunca pretendeu criar um acordo juridicamente vinculativo e você pode achar difícil recuperar o dinheiro, a menos que possa provar o contrário.’
Como resultado, ele diz que é importante definir os termos do empréstimo antes de se comprometer, incluindo para que você está emprestando dinheiro, como e quando será reembolsado e se cobrará juros.
Ele disse: ‘Receba estes termos por escrito. O ideal é utilizar um contrato de empréstimo simples (os modelos estão amplamente disponíveis) e fazer com que ambas as partes o assinem na presença de uma testemunha independente. Mesmo um documento digitado e assinado por vocês dois é muito melhor do que confiar em lembranças e boa vontade.
‘Se o mutuário posteriormente recusar ou não conseguir pagar, o primeiro passo deve ser uma ‘carta de pré-ação’. Esta é uma solicitação formal por escrito que descreve os termos originais do empréstimo, valor, juros, se houver, e data de reembolso; e deixa claro que esses termos foram violados.
‘Você deve definir um prazo estrito para o reembolso (geralmente de 7 a 14 dias) e declarar que, se o dinheiro não for devolvido dentro desse prazo, você iniciará um processo judicial.’
As ações podem ser apresentadas on-line através do Juizado de Pequenas Causas e sem representação legal, diz Dunham.
Ele acrescentou: “Mas o importante é que você possa mostrar ao tribunal que ambas as partes pretendiam que o dinheiro fosse usado como empréstimo. Um acordo escrito é a prova mais forte, mas se não tiver um, ainda pode confiar em registos bancários, mensagens de texto, e-mails ou mesmo numa testemunha independente credível que possa verificar o que foi acordado.’
