Tony Hetherington é um post financeiro dos investigadores da ACE de domingo, lutando pelos cantos dos leitores, revela a verdade que está a portas fechadas e conquistando vitórias para aqueles que ficaram sem dinheiro. Descubra como contatá-lo abaixo.
MH escreve: Fui enganado em £ 3.400 depois de pagar uma fatura que parecia vir de um antiquário em quem eu confiava.
Um criminoso invadiu o e-mail do antiquário e me enviou uma fatura com dados bancários vinculados ao Modulr FS.
Porque é que a Modulr aparentemente não conseguiu implementar o adequado “Conheça o seu Cliente” e o controlo do branqueamento de capitais, o que permitiu a abertura desta conta fraudulenta?
Tony Hetherington responde: Você tem um relacionamento comercial genuíno com o antiquário e, quando recebeu a fatura esperada, não havia motivo para não pagá-la. O que você não sabia é que a fatura eletrônica não veio do antiquário, embora parecesse legítima.
Você também não sabia que os dados bancários constantes da fatura eram falsos, embora a conta estivesse em nome do antiquário. Isso é chamado de fraude de pagamento push autorizado (aplicativo).
DUPED: Por que a empresa de pagamentos online Modulr aparentemente tinha “conheça seu cliente” adequado e verificações contra lavagem de dinheiro?
Modulr não é um banco. É um negócio online que a Autoridade de Conduta Financeira descreve como uma “instituição de dinheiro eletrônico autorizada”. É permitida a prestação de serviços de pagamento eletrônico, mas a FCA afirma que o sistema de compensação de serviços financeiros não poderá considerar uma exigência contra a empresa caso falhe.
Modulr, no entanto, diz aos clientes: ‘A segurança do seu dinheiro é a nossa maior prioridade. Temos medidas contra a fraude em vigor e desempenhamos um papel ativo em organizações intersetoriais que trabalham para lidar com o crime financeiro, tanto para prevenir a fraude como para garantir que as melhores práticas são seguidas quando a fraude ocorre. ‘
Então, quais verificações o módulo fez? De acordo com a empresa com sede no oeste de Londres, a conta foi aberta por um cliente chamado Ibrahim Kazeem, que forneceu um endereço em Hackney, no leste de Londres, e apresentou um passe nigeriano como prova de identidade. Ele também forneceu um endereço de e-mail, mas quando tentei, ele retornou com uma mensagem dizendo “esta caixa de correio está desativada”.
Ele não forneceu um número de telefone e seu nome não aparece no atual registro eleitoral.
Existe um sistema de reembolso para vítimas de fraudes de pagamento push autorizadas, mas ele só foi introduzido depois que essas fraudes se tornaram tão difundidas que se tornaram um escândalo aberto. O sistema não era retroativo e Modulr me disse que sua perda ocorreu antes de seu lançamento.
Salientei para o módulo que você nem mencionou o sistema de reembolso para mim. O que você queria saber era como alguém poderia abrir uma conta com o nome do antigo negociante. Modulr recusou-se a explicar e disse-me que era política não comentar o que poderia ser uma questão jurídica. Mas acrescentou-se: “A Modulr colaborou no integral cumprimento das suas obrigações”.
E então para o próprio Kazeem. Eu me perguntei se algum terceiro poderia ter “pegado emprestado” seu passaporte e informações pessoais para abrir a conta, então inscrevi todos os detalhes em uma carta para ele no endereço de Hackney. Duas vezes. Ele não respondeu.
Também fiz uma transação de teste e enviei dinheiro para sua conta modulr, mas foi rejeitada porque parece estar vazia e não existe mais.
Você me disse que pretende avançar com uma ação civil contra os módulos. Bom trabalho. Será interessante ver que novas informações será forçada a revelar em tribunal sobre as suas verificações. O mundo financeiro online pode ser um lugar perigoso onde qualquer pessoa pode se passar por outra pessoa. Deve ser melhor.
Alegações de políticas de vida que andavam em círculos
PS escreve: eu. Estou escrevendo pura frustração para minha irmã de 85 anos, cujo companheiro faleceu em novembro.
Ele tinha uma apólice de vida com a Canada Life International, avaliada em £ 22.000.
O seu filho é o executor e contactou a CLI, mas após um atraso significativo esta respondeu que não tinha autoridade para fazer a reclamação.
Luta: Canada Life International se envolveu em problemas por causa desta questão
Tony Hetherington responde: A Canada Life International (CLI) deu um nó por causa disso.
Mesmo o seu advogado não conseguiu obter uma explicação sobre o que estava errado ou quem a CLI considerava ter o direito de reivindicar política.
Sua irmã me autorizou a questionar a CLI, mas ela me disse: “Não podemos compartilhar detalhes específicos sobre a política por questões de privacidade”.
Foi acrescentado: “Quando a política é mantida em sigilo, devemos receber documentação de todos os gestores para atender às exigências legislativas”.
Existem dois gerentes – o falecido sócio de sua irmã e você!
Quando segui a minha intervenção, a CLI pagou os £ 22.000 – o que é uma boa notícia – os seus nós eram ainda maiores.
Embora tenha sido você quem me contatou e você seja o único gerente sobrevivente, a CLI decidiu que deveria ter falado com você antes de você falar comigo, então registrou que por si só negligenciou as regulamentações de dados.
Você não poderia fazer isso!
Se você acha que é vítima de erros financeiros, escreva para Tony Hetherington em Financial Mail, 9 Derry Street, London W8 5hy ou E-Post tony.hethington@mailonsunday.co.uk. Devido ao elevado volume de pedidos, não é possível dar respostas pessoais. Envie apenas cópias dos documentos originais, que lamentamos não poder ser devolvidos.
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