Quando se trata de um planeamento financeiro eficiente em termos fiscais, pode ser útil prestar atenção ao que os muito ricos estão a fazer.
Aqueles com assuntos fiscais complexos e consultores financeiros sabem como maximizar as deduções fiscais e tirar partido de lacunas valiosas.
Estas estratégias tornar-se-ão ainda mais importantes no próximo ano, à medida que novos impostos forem introduzidos, as deduções existentes forem reduzidas e um número crescente de contribuintes virem as suas contas a aumentar devido ao congelamento dos limites. Milhões de pessoas verão a quantia que levam para casa diminuir a cada mês, a menos que tomem medidas.
Alex Pugh, planejador financeiro credenciado da gestora de patrimônio Saltus, diz: “Estamos vendo uma mudança clara no comportamento das famílias com alto patrimônio líquido. Eles estão se tornando mais proativos e agindo mais cedo”.
Aqui estão sete coisas que os ricos farão com sua riqueza em 2026 e o que você pode aprender com suas estratégias, não importa quanta riqueza você tenha.
Maximizando as pensões
Aqueles que pagam pensões laborais através de sacrifício salarial serão duramente atingidos pelas mudanças do mês passado Orçamento – mas temos até três anos antes que as novas regras entrem em vigor em abril de 2029.
“Isso dá às pessoas tempo para considerarem suas opções”, diz Brian Dennehy, diretor-gerente da Dennehy Wealth.
David Little, da gestora de fortunas Evelyn Partners, assistiu a um aumento nas consultas sobre regras de “rollover”, que permitem aos aforradores contribuir com subsídios não utilizados (até £60.000) dos três anos fiscais anteriores para as pensões.
Aqueles com assuntos fiscais complexos e consultores financeiros (ou seja, os ricos) sabem como maximizar as deduções fiscais e tirar partido de lacunas valiosas
Investimento
A Chanceler Rachel Reeves e a cidade tomarão medidas para garantir que a Grã-Bretanha invista em 2026. De acordo com o Office for National Statistics, cerca de 4,1 milhões de ações e ações Isas foram abertas no ano passado, com cerca de £3,1 mil milhões investidos em contas; Isso é aproximadamente 11% a mais que no ano anterior.
Mas os aforradores ricos já estão bem conscientes de que, historicamente, investir no mercado de ações tem sido uma forma muito mais eficaz de fazer crescer o seu dinheiro do que deixá-lo em dinheiro. Plataforma de investimento Investidor interativo diz Jesus Milionários (aqueles com pelo menos 1 milhão de libras num Isa) investem em média 41% do seu dinheiro em fundos de investimento, 35% em ações e 13% em fundos. Em média, eles têm apenas 5% em dinheiro.
No entanto, esta combinação pode não ser a chave do sucesso para todos os investidores. Ter uma variedade de investimentos faz sentido para a maioria das pessoas, então você não pode colocar todos os ovos na mesma cesta.
Os principais investimentos incluem a Scottish Mortgage, conhecida por apoiar empresas de tecnologia em fase inicial, e ações da gigante petrolífera Shell, da empresa farmacêutica GSK e do Lloyds Banking Group.
Aproveitando startups
Alex Pugh, da Saltus, diz que famílias de alto patrimônio estão intervindo mais cedo
Historicamente, o governo recompensou os investidores dispostos a assumir riscos adicionais para apoiar startups com fortes incentivos fiscais, mas estes estão a tornar-se menos generosos.
Os investidores podem depositar até £200.000 por ano num Venture Capital Trust (VCT), um tipo especializado de fundo de investimento que apoia empresas selecionadas em fase inicial, e beneficiar de uma redução fiscal de 30 por cento sobre o seu investimento, bem como ganhos e dividendos isentos de impostos.
A partir de Abril de 2026, o âmbito dos VCTs e dos Enterprise Investment Schemes (EIS), um esquema semelhante onde se investe directamente em empresas individuais, irá expandir-se, permitindo mais investimentos em empresas em crescimento.
A redução fiscal sobre os investimentos em ATV será reduzida de 30% para 20% em Abril, mas isto irá torná-los menos atractivos.
Alex Davies, do Wealth Club, acredita que o foco mudará para Esquemas de Investimento Institucional de Sementes (SEIS), após os grandes investimentos esperados em ATVs.
‘Eles oferecem até 50% de desconto’ imposto de renda relaxamento’, explica ele. «No entanto, estes são investimentos de alto risco e só devem ser considerados por aqueles que podem dar-se ao luxo de perder o capital que investiram.»
dar presentes
Espera-se que as famílias enlutadas paguem uma quantia recorde de compensação imposto sobre herança Este montante atinge um novo recorde de £8,2 mil milhões em 2024-25.
O planeamento sucessório é agora uma prioridade máxima para qualquer pessoa cuja riqueza exceda o limite a partir do qual uma propriedade se torna responsável (£325.000 para um indivíduo, com um adicional de £175.000 para a residência principal passando directamente para os descendentes).
O especialista Brian Dennehy diz que os pais darão cada vez mais presentes para o resto da vida
“A tendência de os pais darem presentes para toda a vida provavelmente irá acelerar”, diz Dennehy. ‘O Banco da Mamãe e do Papai vai esvaziar os cofres.’
É possível doar £ 3.000 por ano sem ser responsável pelo imposto sobre herança, e quantias maiores também podem ser doadas em determinadas circunstâncias; por exemplo, £ 5.000 para o casamento de uma criança. Planejar com antecedência significa que você pode distribuir mais.
De acordo com a regra dos sete anos, presentes de qualquer tamanho não são responsáveis pelo IHT enquanto você viver sete anos após ter feito o presente.
Michelle Holgate, consultora financeira da RBC Brewin Dolphin, afirma: “Dar dinheiro de presente enquanto você ainda está vivo pode ser muito mais eficiente em termos fiscais.
‘Você também terá o benefício de ver seus entes queridos se beneficiarem de sua generosidade.’
Doando o excesso
Existe uma regra de doação menos comumente usada, onde você pode doar sua renda excedente e isentá-la imediatamente do IHT, desde que isso não afete seu padrão de vida.
O dinheiro não pode vir da poupança; Deve ser derivado de fontes regulares de renda, como emprego, aluguel, pensão ou dividendos.
Apenas 430 famílias aproveitaram esta isenção em 2022/23, mas está a ganhar popularidade.
A análise da TWM Solicitors mostra que o valor das doações de rendimento excedente aumentou 177 por cento, para £ 144 milhões em 2023/24. É provável que aumente ainda mais no próximo ano.
seguro de herança
Shaz Bishop, do RBC Brewin Dolphin, diz que aqueles que não podem fazer doações significativas no momento estão planejando como maximizar o que deixam para trás.
Pugh acrescenta que cerca de um terço dos clientes procura ativamente formas de proteger as suas pensões do imposto sobre heranças.
É possível arranjar uma apólice de seguro que pague em caso de morte o suficiente para cobrir a responsabilidade IHT de um espólio, mas as regras podem ser complexas, por isso certifique-se de obter bons conselhos. “Observe que esta opção está potencialmente indisponível para pessoas com problemas de saúde ou sem seguro devido a outros fatores, como a idade”, explica Bishop.
Compartilhar ativos
Os casais podem reduzir a sua obrigação fiscal dividindo os activos ou transferindo-os para o parceiro com rendimentos mais baixos.
Isto tornar-se-á uma estratégia cada vez mais valiosa para quem compra para arrendar, uma vez que a taxa de imposto sobre o rendimento sobre ganhos de propriedade aumentará 2 pontos percentuais, para 22 por cento para os contribuintes básicos a partir de Abril de 2027, 42 por cento para os contribuintes com taxas mais elevadas e 47 por cento para os contribuintes com taxas adicionais.
As regras de transferência entre pares significam que investimentos e dinheiro podem ser transferidos entre cônjuges sem cobrança de impostos.
Jason Hollands, diretor administrativo da gestora de patrimônio Evelyn Partners, explica: ‘Mesmo quando os impostos não podem ser totalmente eliminados, a transferência de poupanças e investimentos para um parceiro que está sujeito a uma faixa de impostos mais baixa ainda pode ajudar a reduzir os impostos familiares gerais.’
