Dois dias antes do meu casamento, em maio passado, meu irmão de 23 anos foi diagnosticado com câncer cerebral terminal e passou por uma cirurgia de emergência.
Comprei uma garantia de cancelamento há 18 meses Imediatamente entramos com uma reclamação no The Insurance Emporium (TIE) e cancelamos o casamento.
A equipe não demonstrou compreensão, perdeu os formulários de solicitação e me pediu para reenviá-los. eu tive isso Acompanhando constantemente as atualizações.
Dois meses depois, meu pedido foi negado porque meu irmão estava com sono no dia anterior ao início da apólice. Os médicos não encontraram motivo de preocupação e não fizeram um diagnóstico. Seguradoras decidiu estes eram sintomas de um tumor.
Em Outubro passado, cinco meses após a reclamação, a empresa disse que pagaria £9.000 para reflectir a incerteza das provas médicas e as circunstâncias sensíveis. três semanas depois retirou a oferta. Perdemos £ 22.000 e não posso mais me dar ao luxo de marcar uma nova data de casamento.
KW, Londres
Isto é muito triste e realça as armadilhas que se escondem em muitos contratos de seguros.
Você me contou que seu irmão, estudante de medicina, consultou médicos em 2020 e 2022 por causa de pálpebras caídas e sonolência recorrente. Nas duas vezes ele foi encaminhado a uma clínica do sono e recebeu conselhos sobre higiene do sono. “Nenhum sinal de perigo adicional” foi confirmado em uma carta médica em 2022.
Você adquiriu a apólice de seguro em dezembro de 2023. O formulário de declaração perguntava se todas as pessoas essenciais para o casamento, desde floristas até avós, tinham algum problema de saúde anterior ou atual. O cansaço não diagnosticado do seu irmão nunca passou pela sua cabeça. Uma lista separada de exceções incluía qualquer reclamação decorrente de uma condição pré-existente. Os termos e condições definem isso como qualquer doença que apresente “sintomas clínicos” antes do início da apólice.
O TIE aceita que não é descabido que o cansaço do seu irmão não seja incluído no formulário, uma vez que os médicos lhe deram um atestado de saúde, mas insiste que, retrospectivamente, os seus sintomas estavam relacionados com o tumor e, portanto, a exclusão era válida.
Os termos e condições parecem-me vagos, amplos e redigidos de forma confusa; porque a exclusão parece cobrir todos os sintomas e doenças anteriores ou potenciais de toda a festa de casamento, a qualquer momento.
Além disso, a carta de negação da TIE significa que as circunstâncias não precisam ser diagnosticadas para que uma reclamação seja invalidada.
Isso permitirá que um diagnóstico seja feito retrospectivamente, caso uma alegação seja feita. Ouvidoria FinanceiraA empresa, que investiga reclamações sobre sinistros de seguros rejeitados, afirma que avalia se os clientes estavam razoavelmente cientes de uma condição não diagnosticada anteriormente que poderia levar a um sinistro se os sintomas fossem leves e vagos. Como exemplo, ele afirma: Dor de cabeça não significa necessariamente uma doençaNo entanto, mais tarde podem revelar-se sintomas de um tumor cerebral.
Submeto esses pontos ao TIE, que está por trás de sua condição pré-existente de exclusão e linguagem. “Para permanecermos justos e consistentes com todos os nossos clientes, não podemos modificar ou dispensar este requisito para casos individuais”, afirma.
No entanto, reescreveu o formulário de divulgação depois que suas reclamações e clientes agora são questionados especificamente sobre condições que aguardam resultados de exames ou tratamento, ou quaisquer diagnósticos terminais.
Quando perguntei sobre a retirada da oferta de £ 9.000, a empresa concordou em restabelecê-la. Já lhe pagou £350 por falhas no serviço. É possível que a Ouvidoria Financeira aceite a sua reclamação e ordene o pagamento integral.
Porém, como seu irmão teve que procurar atendimento médico diversas vezes antes de você adquirir a apólice, também existe a chance de a seguradora decidir que sua decisão foi justificada e acabar com menos, ou até mesmo nada. É por isso que você aceitou a oferta, para poder se concentrar em apoiá-lo.
Aceitamos cartas, mas não podemos responder individualmente. Envie-nos um email para consumer.champions@theguardian.com ou escreva para Consumer Champions, Money, the Guardian, 90 York Way, London N1 9GU. Inclua um número de telefone diurno. O envio e publicação de todas as cartas estão sujeitos aos nossos termos e condições.
