Não é apenas o seu salário que pode afetar quanto dinheiro você tem para se aposentar.
A área onde você mora também pode afetar dramaticamente suas perspectivas de aposentadoria, mostram novas pesquisas.
O Barômetro de Poupança e Resiliência de Hargreaves Lansdown analisou os números para mostrar como as famílias em todo o país estão no caminho certo para obter uma renda adequada na aposentadoria.
E a honra do hotspot de resiliência previdenciária vai para Craven, uma área em West Yorkshire que inclui as cidades de Skipton, Settle e Bentham.
Na verdade, várias áreas de Yorkshire aparecem no topo – mas há alguns lugares surpreendentes à espreita no final da lista.
Então, onde está a sua área?
Poupadores sólidos: as famílias em Craven estão, em sua maioria, a caminho de uma renda de aposentadoria decente
Yorkshire e País de Gales são os mais resistentes às pensões
Yorkshire, Humber e País de Gales estão três vezes na lista dos dez lugares mais resilientes para se aposentar.
Embora Craven esteja no topo da lista, pouco mais de metade dos agregados familiares caminham para uma pensão decente, com 56,1 por cento.
Isto significa que 43,9 por cento das famílias não estão no bom caminho, realçando a disparidade de poupança-reforma em todo o país.
Helena Morrisey, da corretora Hargreaves Lansdown, disse: “É claro que mesmo as melhores áreas ainda têm um longo caminho a percorrer no que diz respeito à preparação para a reforma.
“É extremamente importante reservar um tempo para pensar sobre como você deseja que seja sua aposentadoria, para que você possa ver o quão perto está de alcançá-la.
“Calculadoras de aposentadoria on-line podem ser muito úteis para mostrar para onde você está indo. Se você não estiver onde precisa, poderá modelar o impacto do aumento de suas contribuições ao longo do tempo.
Depois de Craven, vêm South Hams em Devon, que inclui Salcombe e Totnes, (55,8 por cento), Eden no noroeste (55,3 por cento) e West Devon no sudoeste (54,8 por cento).
Nomeadamente, as áreas do Sudeste e de Londres não estão incluídas nas zonas de pensões mais resilientes. Morrisey diz que os salários mais elevados nessas áreas podem explicar parcialmente isto.
“Em vez de utilizar uma medida de libras e pence, o nosso barómetro utiliza uma taxa em que as pessoas visam um rendimento de reforma que atinja uma determinada percentagem da sua pensão de reforma antecipada”, diz ela.
“Isso significa que eles podem manter seu estilo de vida pré-aposentadoria depois de pararem de trabalhar e gostarem de fazer as coisas que faziam quando trabalhavam”.
Em locais onde as pessoas ganham normalmente mais, pode ser mais difícil para a sua pensão atingir essa proporção do seu rendimento de reforma antecipada.
Continuando na lista de locais onde as pessoas pouparam o suficiente para a reforma, York ficou em quinto lugar com 53,5 por cento, Ryedale em North Yorkshire seguiu com 53,2 por cento e Powys no País de Gales ficou em sétimo, também com 53,2 por cento.
Completando a lista estão East Lothian, na Escócia, com 53,1 por cento, Flintshire, no País de Gales, com o mesmo número de famílias e Pembrokeshire, também no País de Gales, com 53 por cento.
Londrinos na base da escada previdenciária
Os poupadores da capital são os menos seguros em matéria de pensões. Todas as dez áreas inferiores do barômetro Hargreaves Lansdown estão em Londres.
Islington, uma área rica no nordeste da capital, está no último lugar, com apenas 25,5% dos agregados familiares a optarem por um fundo de pensões adequado.
Isto é seguido de perto pelos bairros de Kensington e Chelsea, e também por Westminster, onde apenas 25,7 por cento e 26,3 por cento dos agregados familiares, respectivamente, estão no bom caminho para um rendimento de reforma decente.
Embora os rendimentos sejam normalmente mais elevados em Londres, o custo de vida também é altíssimo e os preços das casas – embora abrandem – dispararam fora do resto do país.
Isto torna muito mais difícil para os aforradores reservar algum dinheiro para a reforma, uma vez que lutam com o aumento dos custos de vida quotidianos, ao mesmo tempo que equilibram a poupança para um depósito de habitação.
Morrissey diz: “Isto revela dois desafios sobre os quais não se fala com frequência suficiente. Para começar, o custo de vida mais elevado no Sudeste pode tornar mais difícil libertar dinheiro suficiente para poupar para o futuro, à medida que se equilibram os elevados custos de hipotecas, rendas e viagens.
“No entanto, estas famílias precisarão de poupar mais porque precisarão de uma pensão maior para fazer face aos custos de vida mais elevados quando se reformarem”.
Seguem-se Southwark (26,6 por cento), Camden (27,8 por cento), City of London (27,9 por cento) e Tower Hamlets (28,3 por cento).
Completando os dez últimos lugares estão Greenwich, onde apenas 28,5 por cento das pessoas estão em idade de reforma, Lambeth, com 28,7 por cento, e os bairros de Hammersmith e Fulham, com 29,3 por cento.
“A outra questão é que as pessoas podem não saber que não estão a poupar para a reforma porque pensam que os níveis estabelecidos no seu plano serão suficientes”, acrescenta Morrissey.
“Isso é algo que pode prejudicar os que ganham muito e que têm dinheiro extra, mas não percebem que precisam economizar mais para atender às suas necessidades de aposentadoria.
“Para essas pessoas, pode haver um choque desagradável quando percebem que não estão nem perto de onde precisam estar.”
A inscrição automática trará todos os trabalhadores para um plano de pensões no local de trabalho aos 22 anos, quando ganharem £ 10.000 por ano. No entanto, a contribuição mínima de um empregado é de 5%, e o empregador então coloca 3%.
Isso raramente é suficiente para criar uma renda de aposentadoria substancial que lhe proporcione um padrão de vida confortável.
Além disso, alguns empregadores podem igualar suas contribuições, mas podem não deixar claro que podem.
O que você pode fazer para ser resiliente antes da aposentadoria?
Se você está se aproximando rapidamente da aposentadoria, pode tomar algumas medidas de última hora para aumentar suas economias.
Primeiro, procure por quaisquer fundos de pensão perdidos. Entre em contato com empregadores anteriores para verificar quem pode estar faltando ou use um aplicativo gratuito como o Gretel, que fará o trabalho pesado para você. Cerca de 31,1 mil milhões de libras estão actualmente em fundos de pensões não reclamados ou inactivos, o que poderá causar uma redução significativa na crise imobiliária.
Morrisey diz: ‘Você pode decidir que, depois de reunir toda a sua pensão, pode fazer sentido consolidá-la. Isso pode economizar tempo, dinheiro e administração. Também pode realmente melhorar a sua tomada de decisão sobre a aposentadoria, porque você verá um pote grande de maneira muito diferente de vários potes pequenos.
“Mas antes de mergulhar e consolidar, certifique-se de não incorrer em taxas de saída caras ou perder benefícios como anuidades garantidas que podem dar um grande impulso à sua renda.”
Adiar a aposentadoria é outra opção, já que o pagamento da pensão do estado aumenta 2,5% para cada ano que você atrasa a solicitação.
Reavalie também seus investimentos para a aposentadoria, pois os fundos padrão provavelmente serão conservadores ou de baixo risco. Se você estiver disposto a correr mais riscos perto da aposentadoria, considere trocar de fundo.
Se você está no início de sua carreira, é mais fácil fazer mudanças significativas em suas opções de aposentadoria.
Morrisey acrescenta: “Fazer pequenas mudanças, como aumentar sua contribuição previdenciária sempre que você recebe um aumento salarial ou uma promoção, pode fazer uma grande diferença.
“Você também pode verificar se o seu empregador aumentará a contribuição se você aumentar a sua – isso é chamado de correspondência do empregador.”
