Nos primeiros anos, quando as taxas de juros das hipotecas eram baixas, o custo mensal de possuir uma casa era quase sempre mais barato do que alugar – desde que você pudesse economizar um depósito. Mais recentemente, nem sempre foi assim. As taxas médias de hipotecas são de cerca de 5%, em comparação com 2% em 2020, o que acrescentou centenas de libras por mês às contas dos proprietários. Mas novas informações do Lloyds Bank mostram que as compras ainda estão a contratar na maioria das principais cidades do Reino Unido, à medida que o custo do aluguer continua a atingir níveis recordes.
O aluguel médio em todo o país era de £ 1.577 por mês em setembro, segundo a Rightmove. Em média, alguém economizaria 17% em sua conta mensal de moradia como proprietário de uma propriedade inicial típica. Este ainda é o caso se o comprador só puder economizar um depósito de 5%, o que significa que pagará uma das taxas de hipoteca mais caras. As informações comparam apenas hipotecas mensais e pagamentos de aluguel e excluem os custos extras associados à aquisição de casa própria, como seguros e manutenção. Também excluiu Londres.
A cidade onde comprar é um terço mais barato que alugar
O Lloyds analisou 11 cidades do Reino Unido e descobriu que em todas, exceto duas, era mais barato comprar uma casa mensalmente. Isto baseava-se numa hipoteca fixa de cinco anos com uma taxa de juro de 4,78% num período de reembolso de 30 anos. Isso presumia que eles tivessem feito um depósito de 5%. Glasgow abriu o caminho para potenciais compradores de casas, com pagamentos de hipotecas quase um terço mais baratos do que o aluguel de uma propriedade semelhante. Os empréstimos para uma primeira casa típica na cidade escocesa custariam em média £ 855, em comparação com £ 1.250 de aluguel.
Portanto, os compradores de primeira viagem economizam £ 396 por mês sendo proprietários de uma casa, ou £ 4.752 por ano. É também uma das cidades mais acessíveis para comprar uma casa, com o típico primeiro comprador comprando uma casa no valor de £ 172.000. Um depósito de 5% seria de £ 8.600. Newcastle está em segundo lugar em poupança, com os compradores iniciantes que pagam em média 20% menos por uma hipoteca do que pagariam pelo aluguel. Isso significa que eles podem economizar £ 217 por mês, ou £ 2.604 por ano, de acordo com o Lloyds. A casa típica custa £ 180.000, fazendo um depósito de £ 9.000 de 5%.
Amanda Bryden, chefe de hipotecas do Lloyds, disse: ‘Sabemos que economizar para um depósito é um dos maiores obstáculos para os compradores de primeira viagem. “Com os aluguéis que aumentaram acentuadamente nos últimos dois anos, muitos já fazem pagamentos mensais mais elevados do que uma hipoteca típica.” Antes de comprar uma casa, é fundamental ter certeza de que você consegue arcar com os custos extras tanto no processo de compra quanto no longo prazo. Isto inclui honorários advocatícios, imposto de selo e vistorias, bem como custos de longo prazo, como seguros, manutenção e contas de reparos inesperados.
No entanto, Bryden acrescenta que “para a maioria, as poupanças a longo prazo superarão estas”. Edimburgo, Bristol e Manchester completam os cinco primeiros, com compradores que podem economizar £ 184, £ 231 e £ 153 por mês, respectivamente, ao subir na escada imobiliária. Bristol tinha os preços de imóveis mais caros da lista, com o típico primeiro comprador de casa pagando £ 311.000 por sua propriedade. Um depósito de 5% seria de £ 15.550. No entanto, possuir reduziria significativamente seus custos mensais de moradia, de uma média de £ 1.778 como inquilino para £ 1.547 se comprasse uma casa.
Em Nottingham, Leeds, Liverpool e Birmingham, os compradores economizam entre £ 30 e £ 100 por mês, em média, se subirem na hierarquia imobiliária. As duas cidades onde os inquilinos ganham financeiramente são Cardiff e Sheffield – embora os ganhos sejam marginais. Na capital Welk, pela primeira vez, o pagamento típico da hipoteca do comprador custa £ 1.149, enquanto o aluguel custaria £ 11 menos, para £ 1.138. É baseado em um preço de propriedade de £ 231.000. E em Steel City, uma hipoteca típica custa £ 945 para um comprador pela primeira vez, enquanto aluga £ 893 aos inquilinos, ou £ 53 menos.
Os compradores podem ser £ 28.978 melhores em cinco anos
A segunda principal vantagem de ser proprietário é que, com o tempo, você aumentará a proporção da propriedade que possui, conhecida como patrimônio líquido. Com mais capital, você pode reduzir os custos da hipoteca ou usar o dinheiro para mudar para uma casa mais cara. O Lloyds deu alguns exemplos disso e explicou que Glasgow, pela primeira vez, o comprador poderia acumular mais £ 13.818 em capital em cinco anos. Adicione isso às economias que eles fizeram comprando e não alugando, e eles receberiam £ 37.578. Mesmo se você removesse o primeiro depósito de £ 8.600, eles ainda seriam £ 28.978 melhores.
No entanto, isto depende do facto de terem dinheiro extra para fazer o depósito, o que muitos têm dificuldade – especialmente em zonas do país onde os preços das casas são mais elevados. A primeira vez que os compradores recebem agora hipotecas de depósito de 2 por cento e até mesmo hipotecas apenas com juros parciais para lidar com este desafio, embora estas últimas possam ser arriscadas se o comprador não tiver uma estratégia de longo prazo para reembolsar o empréstimo. Kansler Rachel Reeves também permitiu que bancos e comunidades de construção se desfizessem de suas regras de empréstimo para deixar a alguns primeiros compradores hipotecas importantes em relação aos seus rendimentos.
