Rachel Reeves atacou hoje com uma marreta as pensões de milhões de trabalhadores, numa medida que eliminará milhares de milhões de libras das poupanças para a reforma da Grã-Bretanha.
O Chanceler lançou um ataque secreto ao “sacrifício salarial” das pensões das empresas, introduzindo um novo limite de 2.000 libras por ano nas contribuições para pensões que podem ser feitas através de deduções fiscais.
Embora possa levar a menos protestos de indignação do que outras medidas descritas na declaração, Orçamento – Como imposto de residência ou dedução Dinheiro Jesus Especialistas da indústria alertam que a mudança sorrateira destas regras fiscais de pensões pouco compreendidas pelo Partido Trabalhista terá consequências desastrosas para as pensões futuras.
Números do corretor da bolsa AJ Bell mostram que os trabalhadores da classe média ficarão mais de £ 37.000 mais pobres na aposentadoria.
A partir de abril de 2029, o dinheiro destinado pelos empregados para suas pensões será repassado ao contribuinte. Os trabalhadores terão agora de escolher entre abdicar do salário líquido hoje ou abdicar do rendimento na reforma.
As regras fiscais das pensões são extremamente complexas, na melhor das hipóteses, mas os ajustes constantes do governo trabalhista tornaram-nas ainda mais difíceis de compreender.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o que exatamente mudou e como você pode agir hoje para garantir seus futuros planos de aposentadoria.
Rachel Reeves atacou hoje com uma marreta as pensões de milhões de trabalhadores, numa medida que acabará com milhares de milhões de libras de poupanças de pensões britânicas.
O que está mudando?
Simplificando, será mais difícil para os trabalhadores do sector privado poupar para as pensões de uma forma favorável aos impostos, como resultado do Orçamento.
Isto ocorre porque a contribuição máxima para a pensão que você pode fazer sem pagar o Seguro Nacional, usando um truque chamado “sacrifício salarial”, é limitada a £ 2.000 por ano. Isto significa que qualquer valor acima de £2.000 será tratado como contribuições normais para pensões dos empregados no sistema fiscal e, portanto, estará sujeito ao Seguro Nacional tanto do empregador como do empregado.
As contribuições para pensões continuarão isentas de imposto sobre o rendimento, pelo que os trabalhadores continuarão a poder beneficiar de redução do imposto sobre o rendimento até um limite de £60.000 por ano.
O sacrifício salarial é um esquema que as empresas podem utilizar para proporcionar aos empregados benefícios no local de trabalho, tais como contribuições para pensões, um carro da empresa ou uma bicicleta para planos de ciclismo.
Esta é uma forma fiscalmente eficiente de empregadores e empregados fazerem contribuições para pensões, uma vez que reduz o montante do Seguro Nacional que ambos pagam. Este é, na verdade, um acordo para o trabalhador reduzir o seu pagamento antes de impostos no montante que está disposto a pagar para a pensão, reduzindo o seu salário líquido e, subsequentemente, a sua fatura fiscal.
O verdadeiro valor do regime é que as contribuições para pensões feitas através de sacrifícios salariais não estão sujeitas ao Seguro Nacional, que é normalmente de 15 por cento para os empregadores e 8 por cento para os trabalhadores.
Muitas empresas irão partilhar estas poupanças com o empregado, usando parte do dinheiro poupado para pagar mais na pensão do trabalhador.
Gary Smith, especialista em pensões da gestora de activos Evelyn Partners, afirma: “Restringir o sacrifício salarial é uma penalização fiscal para as pessoas que tentam fazer a coisa certa, poupando eficientemente para a sua própria reforma, e é outro aumento dos custos do Seguro Nacional que está a ser imposto às empresas, o que poderia levar à redução dos salários e dos benefícios de pensões para os trabalhadores do sector privado”.
Quem será afetado?
O novo limite máximo de pensões aplicar-se-á aos funcionários do sector privado que poupam para a reforma no local de trabalho através de sacrifício salarial.
Keir Starmer e Rachel Reeves não sofrerão o golpe, pois beneficiam de generosas pensões banhadas a ouro do sector público.
Actualmente, um em cada três trabalhadores do sector privado poupa nas suas pensões sacrificando os seus salários.
Qualquer pessoa que ganhe £40.000 ou mais e que poupe um mínimo de 5 por cento da sua pensão profissional através de sacrifício salarial será afectada pela nova taxa de Seguro Nacional sobre as poupanças para a reforma.
No entanto, as pessoas com baixos rendimentos também podem ser afetadas negativamente se contribuírem mais para as suas pensões.
Rachel Reeves foi vista entregando seu orçamento na Câmara dos Comuns hoje. Embora ela e Sir Keir Starmer beneficiem de generosas pensões banhadas a ouro do sector público, não serão prejudicados pelas pensões atingidas.
Quanto isso vai custar para você?
A apropriação de impostos sobre as pensões dos trabalhadores do sector privado deixará milhões de pessoas mais pobres na reforma e, em alguns casos, o custo a longo prazo poderá ser catastrófico.
Um jovem de 35 anos que ganha £ 40.000 por ano poderia ter uma situação pior de £ 20.101 na idade de aposentadoria, de acordo com os cálculos de AJ Bell. Isto pressupõe que as suas actuais poupanças para a reforma são de £30.000, o crescimento anual do investimento é de 5% e eles contribuem com 5% do seu salário e o seu empregador contribui com 3%.
AJ Bell descobriu que aqueles que ganham £ 50.000 e sacrificaram o salário ficariam £ 22.060 pior na idade de aposentadoria.
Alguém que ganha £ 100.000 por ano sairia do bolso com impressionantes £ 49.682.
Isso ocorre porque os trabalhadores enfrentarão contas mais altas do Seguro Nacional a cada ano. Um funcionário que ganha £ 40.000 pagará £ 40 extras ao Seguro Nacional, resultando em uma perda no salário líquido, enquanto o empregador pagará £ 75 extras. Isso sobe para £ 60 para um funcionário que ganha £ 100.000, com seu empregador pagando £ 450 adicionais.
Charlene Young, especialista sénior em pensões da AJ Bell, afirma: «Muitos funcionários verão menos nos seus pacotes salariais e, em última análise, também nas suas pensões. Os empregadores podem até decidir encerrar completamente os seus programas de sacrifício salarial como resultado de tal política. Nestas circunstâncias, a redução nas pensões dos trabalhadores poderá ser ainda maior do que o previsto; Esta não é uma mensagem ideal para um governo que está supostamente empenhado em melhorar a adequação das pensões e em aumentar as perspectivas de poupança a longo prazo do país.’
O que você pode fazer para se proteger?
Os números do governo mostram que cerca de 14,6 milhões de pessoas poupam muito pouco para a reforma.
Mas há receios de que o actual imposto oculto sobre as pensões possa dissuadir ainda mais pessoas de poupar e piorar a situação; as empresas provavelmente reduzirão as suas contribuições para os salários dos trabalhadores.
Uma pesquisa realizada com 2.050 pessoas pela Associação de Seguradoras Britânicas (ABI) descobriu que 38 por cento dos empregados disseram que economizariam menos em suas pensões se os planos entrassem em vigor.
Mas se quiser garantir um padrão de vida confortável na reforma, é crucial tomar medidas para combater a apropriação de impostos por parte do Chanceler.
O novo limite entrará em vigor em abril de 2029, o que significa que você ainda tem tempo para aproveitar o incentivo fiscal. Enquanto isso, considere aumentar suas contribuições previdenciárias para maximizar as economias que você pode fazer no Seguro Nacional enquanto ainda pode.
Você ainda pode pagar sua aposentadoria com eficiência fiscal, mesmo depois que a mudança entrar em vigor. Você pode economizar até 100% de seus rendimentos (até £60.000) em sua pensão e imposto de renda relaxamento. Considere aumentar o valor que você paga em sua pensão para compensar quaisquer perdas que você sofra na nova lei tributária do Seguro Nacional.
Se você receber um bônus neste Natal ou no futuro, considere fazer um pagamento único em sua pensão para compensar as economias perdidas; Da mesma forma, se você receber um aumento salarial, poderá pedir ao seu empregador que aumente o valor com que você contribui a cada ano antes de começar a notar a diferença na renda.
O regime de sacrifício salarial é particularmente importante para os trabalhadores cujos rendimentos estão à beira do abismo fiscal, pois pode ajudá-los a passar para um escalão fiscal mais baixo. Por exemplo, aqueles que ganham mais de £50.270 por ano enquadram-se numa faixa de imposto sobre o rendimento 40 por cento mais elevada. Também inclui pessoas que ganham £ 60.000 por ano e que estão começando a perder sua renda. benefício infantil autoridade.
Um dos limites mais caros da lacuna fiscal é a marca de £ 100.000 por ano; Nesta altura, os trabalhadores perdem o direito a horas gratuitas de cuidados infantis e a um regime de poupança para cuidados infantis isento de impostos e começam a perder o seu subsídio pessoal (as £12.570 que poderia ganhar todos os anos antes de pagar o imposto sobre o rendimento).
A Sra. Young diz que os trabalhadores poderão então ter de tomar novas medidas após o Orçamento e enfrentar uma gestão adicional.
As contribuições para pensões feitas fora do sacrifício salarial ainda podem ser usadas para reduzir o seu rendimento líquido ajustado e levá-lo abaixo de um limite significativo, diz Kate Smith, da empresa de pensões Aegon.
Se a sua empresa encerrar o esquema de sacrifício salarial, você precisará revisar suas contribuições previdenciárias e seu rendimento tributável para garantir que não será pego de surpresa, diz Smith.
Certifique-se de que ainda está pagando o suficiente em sua pensão para permanecer abaixo dos limites essenciais. Por exemplo, se quiser continuar a qualificar-se para o abono de família, certifique-se de que o seu rendimento tributável permanece inferior a £60.000. Você também pode pagar mais em uma pensão pessoal privada (também conhecida como pensão pessoal). beberou pensões privadas auto-investidas) para regressar à beira do abismo fiscal.
Embora as contribuições para pensões privadas possam ser úteis, muitas vezes exigem a apresentação de uma declaração fiscal e o contacto com o HMRC.
