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Rachel Reeves planeja a maior mudança de Isa de todos os tempos: aqui está o que você precisa fazer agora para se proteger

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Rachel Reeves poderia estar planejando a maior mudança para Isas isentas de impostos em 25 anos em seu orçamento no próximo mês?

De acordo com relatos dos últimos dias, os aforradores poderão ver o seu subsídio anual em dinheiro ser reduzido e ser forçados a investir um montante mínimo em empresas do Reino Unido.

Do lado positivo, podem beneficiar de dois novos incentivos fiscais.

Então, o que está previsto – e o que podem os poupadores fazer agora para se protegerem?

Isa britânica retorna

Planos para um chamado britânico Isa poderia ser revivido, de acordo com relatórios.

O Isa britânico foi uma ideia lançada anteriormente quando os conservadores estavam no poder, o que daria aos investidores £ 5.000 extras em contribuições Isa isentas de impostos, além das £ 20.000 existentes.

No entanto, os aforradores só podiam utilizá-lo para investir em empresas cotadas no Reino Unido.

Rumores orçamentários: a chanceler Rachel Reeves (foto) está considerando lançar um ISa no Reino Unido ou introduzir outras medidas para aumentar o investimento em empresas do Reino Unido

As propostas foram rejeitadas pelo governo trabalhista alegando que complicariam demais o Isas.

Agora, enquanto o Tesouro procura formas de aumentar o investimento no Reino Unido, a ideia está de volta à mesa – pelo menos de alguma forma.

No entanto, alguns especialistas financeiros temem que os investidores do Reino Unido já tenham uma elevada proporção das suas poupanças em empresas cotadas no Reino Unido.

Se forem incentivados a investir ainda mais em ações do Reino Unido, poderão tornar-se excessivamente dependentes de um mercado de ações específico – o que poderá expô-los ao risco caso as ações caiam.

Entre 40 e 50 por cento dos activos da Isa já estão investidos em empresas ou fundos do Reino Unido, de acordo com o corretor de valores AJ Bell. Em comparação, o Reino Unido representa apenas cerca de 4% do mercado de ações global.

Tom Selby, chefe de políticas públicas da AJ Bell, disse: “A proposta (UK Isa) corre o risco de causar mais danos do que benefícios no longo prazo, ao criar uma complexidade extra para os investidores da Isa.

“Como os investidores tendem a favorecer naturalmente os investimentos do Reino Unido, seria muito mais fácil aumentar a contribuição total do Isa para £ 25.000, um movimento que provavelmente alcançaria resultados semelhantes aos de um Isa do Reino Unido, mas sem a complexidade adicional.”

Forçado a deter ações em empresas britânicas

Diz-se que o Tesouro britânico está a considerar se os poupadores deveriam ser forçados a deter uma quantidade mínima de ações ou fundos de empresas do Reino Unido nas suas Isas.

Ainda não se sabe qual seria a participação mínima em ações do Reino Unido, mas acredita-se que os números do City pressionam por uma alocação mínima de 25 a 50 por cento.

Isto seria uma limitação do subsídio Isa existente, em vez do modelo Isa do Reino Unido, que cria um novo subsídio especificamente para investimentos no Reino Unido.

Seria cerca de £ 5.000 a £ 10.000 do atual subsídio Isa de £ 20.000 concedido às empresas do Reino Unido, se fosse adiante.

Emma Wall, estrategista de investimentos da corretora Hargreaves Lansdown, disse: “Acreditamos que existem maneiras melhores de promover o investimento de varejo do que um mandato no Reino Unido como este.

“Descobrimos entre os nossos clientes que a maioria das negociações já está em ações do Reino Unido.”

Selby, da AJ Bell, acrescenta que forçar os poupadores a manter investimentos do Reino Unido em Isas seria um “artifício político descarado”. “Isso acrescentaria uma enorme complexidade ao sistema sem qualquer benefício óbvio para os investidores ou para a economia”, diz ele.

Abolição do imposto de selo sobre ações em Londres

Atualmente, os investidores pagam impostos quando compram ações eletronicamente. Este chamado imposto de selo o imposto de reserva (SDRT) custa 0,5% do preço que você paga pelas ações.

As instituições financeiras reuniram-se com responsáveis ​​do Tesouro para discutir a remoção do imposto de selo das acções cotadas em Londres detidas na Isas.

Selby diz que a eliminação do imposto “removeria uma barreira inútil para os investidores da Isa comprarem ações de empresas do Reino Unido”.

“O imposto do selo é um imposto que desencoraja expressamente o investimento nas empresas do Reino Unido, numa altura em que a política governamental visa fazer exactamente o oposto”, acrescenta.

Poupadores atingidos: Chanceler considerará reduzir o subsídio em dinheiro da Isa para £ 10.000 de seu nível atual de £ 20.000, dizem os relatórios

Poupadores atingidos: Chanceler considerará reduzir o subsídio em dinheiro da Isa para £ 10.000 de seu nível atual de £ 20.000, dizem os relatórios

AJ Bell estima que a eliminação do imposto de selo sobre as compras de ações eletrônicas custaria ao governo cerca de £ 120 milhões – uma fração do custo de eliminação do imposto de selo sobre as residências.

Inigo Esteve, sócio do grupo White & Case Capital Markets, disse que a medida poderia melhorar a competitividade de Londres.

Ele diz: “Isso poderia dar um impulso adicional aos mercados de capitais de Londres e ajudar a restaurar a sua posição como o maior e mais proeminente local de listagem da Europa.”

Os investidores não só obteriam um imposto reduzido ao comprar ações de empresas do Reino Unido, mas as empresas também poderiam ser incentivadas a listar aqui se for mais barato para os investidores comprarem as suas ações.

Reduzir a compensação em dinheiro para £ 10k

O chanceler está considerando cortar dinheiro Isa compensação para £ 10.000 em relação ao nível atual de £ 20.000, de acordo com relatórios.

Reeves foi informado de que anunciaria planos para reduzir o subsídio isento de impostos de £ 20.000 para apenas £ 4.000 em seu discurso na Mansion House em julho.

Mas esses planos foram suspensos após uma reacção furiosa, liderada pela campanha Hands Off Our Cash Isas do Money Mail e pelos avisos das sociedades de construção.

As sociedades de construção afirmaram que utilizam as poupanças mantidas em dinheiro para financiar hipotecas, e a restrição das entradas poderia potencialmente aumentar as taxas inerentes que cobram aos mutuários.

Andrew Gall, chefe de poupança da Building Societies Association, diz: ‘Cortando

a subvenção em dinheiro do Isa irá minar um produto de poupança brilhante que ajuda as pessoas a construir um hábito de poupança e a sua própria resiliência financeira.’

A chanceler está considerando cortar as Isas para encorajar os poupadores a colocar dinheiro em ações e ações.

Mas os peritos financeiros alertam que isso não terá esse efeito e que os aforradores simplesmente colocarão o seu dinheiro em contas normais, onde poderão receber uma factura fiscal.

Isto poderia aumentar significativamente os 6 mil milhões de libras que o Tesouro recebe anualmente do imposto sobre os juros da poupança.

Os poupadores que estão considerando abrir um Isa em dinheiro fariam bem em fazê-lo agora e usar o máximo que puderem do subsídio total de £ 20.000.

Jason Hollands, diretor da gestora de patrimônio Evelyn Partners, diz: “Não há realmente nenhuma razão para não usar sua contribuição Isa se você tiver algum dinheiro para guardar”.

Money Mail contatou o Tesouro para comentar.

  • Você investiria mais se o subsídio em dinheiro do Isa fosse cortado? E-mail moneymail@dailymail.co.uk

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