Abolir o dinheiro das pensões isento de impostos – ou mesmo apenas impor um limite ao montante que se pode receber – causaria o tipo de alvoroço público que é pouco provável que o chanceler provoque, diz o antigo ministro das pensões Steve Webb.
A especulação de que Rachel Reeves poderia reprimir o benefício popular do Orçamento levou a uma enxurrada de saques de pensões, já que alguns poupadores desafiam os avisos de especialistas em dinheiro de que isso poderia prejudicar suas finanças de aposentadoria sem motivo.
A opção mais extrema de simplesmente remover a capacidade de retirar isenção de impostos do seu fundo é “incrivelmente improvável”, de acordo com Webb, que é colunista de pensões do This is Money e sócio da LCP.
“Isto não só poderia destruir os planos de pensões de pessoas próximas da idade de reforma, como também criaria milhões de perdedores entre a força de trabalho em geral”, disse ele na sua última resposta a uma pergunta sobre o montante fixo isento de impostos para a pensão de um leitor esta semana.
Ele acrescenta: “A inscrição automática em pensões profissionais trouxe mais dez milhões de pessoas para poupanças de pensões profissionais, todas as quais esperarão beneficiar da oportunidade de pagamento único isento de impostos.
“Retirar isso perturbaria tantas pessoas que parece inconcebível que isso possa acontecer.”
Steve Webb: A abolição do dinheiro isento de impostos poderia “destruir” os planos de pensões, embora seja improvável que apenas corte a linha
Webb também duvida que Reeves reduziria significativamente o atual limite vitalício de £ 268.275 sobre o montante fixo isento de impostos – talvez para £ 100.000.
– Causaria agitação entre aqueles que estavam perto da reforma e tinham planeado as suas finanças em torno do acesso a um montante fixo isento de impostos.
“Por exemplo, o que as pessoas fariam se tivessem planejado usar seu montante fixo para pagar uma hipoteca, mas agora tivessem que pagar alguns impostos sobre isso?”
“A maioria das pessoas sentiria que uma mudança como esta seria como ‘mover as traves’ e seria fundamentalmente injusta.”
Receios de que o governo reforce as regras sobre dinheiro isento de impostos e que as pessoas estejam a tentar antecipar-se aos seus planos de levantamento imposto sobre herança sobre as pensões a partir de Abril de 2027, provocou uma onda de levantamentos.
Houve um aumento sem precedentes de 60 por cento no dinheiro isento de impostos proveniente de pensões, no valor de 18 mil milhões de libras, no último ano financeiro.
Na semana passada, a corretora de investimentos Bestinvest relatou um aumento de 33% nos pedidos de retirada de clientes com pensões pessoais auto-investidas ou Goles em setembro.
Especialistas em dinheiro alertam que a decisão é irreversível e pode prejudicar suas finanças de aposentadoria, a menos que você planeje fazer algo sensato, como saldar dívidas ou cumprir planos de gastos para uma reforma ou férias de sonho.
Alguns poupadores estão retirando dinheiro para doá-lo como herança antecipada, algo que os especialistas dizem que devem equilibrar cuidadosamente para não prejudicar sua própria aposentadoria. Se você doar dinheiro e sobreviver sete anos, ele geralmente fica fora da rede de imposto sobre herança.
Você poderá perder um crescimento valioso do investimento sob o abrigo fiscal de uma pensão no futuro – especialmente se você apenas colocar o dinheiro em uma conta corrente ou poupança.
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O teto de caixa isento de impostos pode ser reduzido?
Entretanto, Webb diz que se o governo decidisse reduzir o limite de dinheiro livre de impostos, provavelmente teria de introduzir alguma forma de “protecção de transição” para amortecer o impacto sobre qualquer pessoa que se aproximasse da reforma.
Mas isto representaria o risco de violar as regras de discriminação etária e seria tão complexo que provavelmente demoraria pelo menos 2027/28 para ser implementado.
“Um sistema abrangente com protecção transitória significa poucos perdedores iniciais e, portanto, pouco dinheiro para o governo. Uma mudança que crie muita excitação política, mas pouco dinheiro extra antes das eleições, não é um bom pacote para o governo.
Neste cenário, Webb diz que a chanceler poderia anunciar medidas “antipreventivas” no Orçamento de 26 de Novembro para evitar uma corrida louca para retirar dinheiro isento de impostos antes da mudança.
Ele explica que isto poderia significar que quaisquer proteções sobre os montantes fixos existentes só se aplicariam ao dinheiro pago ao orçamento, e não ao dinheiro adicionado entre esse momento e a implementação da mudança, mas isso criaria ainda mais complexidade.
Webb continua: “Há outro desafio para um governo trabalhista: reduzir os montantes fixos isentos de impostos. Aqueles com longo serviço em regimes públicos podem acumular montantes fixos significativos, mesmo que não tenham sido os que ganham mais.
“Reunir-se com funcionários públicos de longa data pode ser particularmente desafiador para um governo trabalhista e pode elevar o já delicado estado das relações industriais em partes do setor público”.
Ele acrescenta: “Embora seja teoricamente possível que o chanceler possa reduzir drasticamente os montantes fixos das pensões isentas de impostos, há boas razões pelas quais sucessivos chanceleres, tendo analisado esta questão, decidiram contra isso.
“Seria um choque se a atual chanceler chegasse a uma conclusão diferente.”
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