Continuam a circular rumores sobre o que Rachel Reeves pode ou não fazer com as pensões no orçamento.
Uma mudança potencial muito debatida por alguns – cortar a quantidade de dinheiro isento de impostos que as pessoas podem retirar das suas pensões – está considerada fora de questão, mas surgiram relatos de planos de pensões de “sacrifício salarial” sob o olhar do chanceler.
O que é sacrifício salarial?
O sacrifício salarial tem sido associado há muito tempo a iniciativas como o esquema de transição de trabalho apoiado pelo governo (diz-se também que está na mente do chanceler). No entanto, um número crescente de empresas está a oferecer sacrifícios de pensões como bónus, e esta pode ser uma forma muito eficiente em termos fiscais de poupar dinheiro no seu plano de trabalho.
Isto envolve um funcionário concordando em abrir mão de parte do seu salário e transferir o valor que de outra forma receberia para um benefício “não pecuniário” (neste caso, contribuições extras do empregador para o fundo de pensão).
Estes regimes podem funcionar em paralelo com as contribuições tradicionais para pensões no local de trabalho; Se o seu empregador permitir que você faça uma “contribuição voluntária adicional”, isso poderá ser através de sacrifício salarial.
O dinheiro que você sacrifica vem do seu salário bruto – seu pagamento antes do imposto de renda e do seguro nacional (NI) é deduzido – portanto, fazer uma contribuição custa menos do que se fosse feita a partir de rendimentos tributados.
Ao reduzir seu salário você também reduz o valor que paga em NI. Isto significa que o seu salário líquido pode ser mais elevado do que se pagasse o mesmo montante à sua pensão ao abrigo de um acordo tradicional.
Pode haver outra vantagem em reduzir os seus rendimentos tributados; Se você é pai e ganha mais de £ 60.000, pode transferir o dinheiro para sua pensão e ficar com uma parte maior do benefício infantil que reivindica.
Esses planos também beneficiam os empregadores porque eles não precisam pagar o NI aos funcionários sobre o dinheiro sacrificado. Alguns também pagarão parte ou a totalidade das suas poupanças do NI para a pensão do trabalhador, aumentando ainda mais os seus rendimentos.
O que é pensamento?
O governo está alegadamente a tentar restringir os benefícios fiscais oferecidos por estes planos, entre sugestões de que muitos trabalhadores com rendimentos elevados estão a maximizar o benefício.
“Em vez de uma proibição total do sacrifício salarial, uma opção disponível é impor um limite de 2.000 libras ao montante dos rendimentos que pode ser trocado por contribuições para pensões que beneficiam da isenção do seguro nacional”, diz Charlene Young da plataforma de investimento AJ Bell.
Qual seria o efeito?
Foi relatado que a introdução deste limite poderia custar até 2 mil milhões de libras por ano, mas isto tem um custo para os trabalhadores e as empresas. AJ Bell disse que alguém que ganha £ 55.000 por ano e contribui com 10% (£ 5.500) para sua pensão por meio de sacrifício salarial teria £ 188 por ano cortado de seu salário líquido e seu empregador pagaria £ 525 extras em NI. Se o sacrifício salarial for removido como opção, os números aumentarão para £ 441 e £ 825, respectivamente.
Pensão especialistas alertaram Acreditamos que cortar os incentivos à poupança numa altura em que existem preocupações sobre a adequação do planeamento da reforma das pessoas seria contraproducente.
na quinta-feira, A CEO da Aviva, Amanda Blanc, disse ao Times:: “O que vocês estão efetivamente fazendo é penalizar os empregadores que contribuem mais para as pensões dos empregados.
“Mas também estamos a dizer às pessoas que estão a poupar para as suas pensões que não deveriam fazer isso, e penso que isso é uma má notícia para o Reino Unido a longo prazo, se pensarmos no facto de que 15 milhões de pessoas no Reino Unido não estão a poupar o suficiente.”
O dinheiro isento de impostos é seguro?
Atualmente, a partir dos 55 anos (57 a partir de abril de 2028), normalmente você pode receber 25% da sua pensão como um montante fixo isento de impostos, até um limite de £ 268.275.
Há algumas semanas, havia especulações febris de que Reeves poderia tentar reduzir esse limite. No entanto, nos últimos dias, surgiram notícias alegando que o Tesouro rejeitou tal medida por enquanto.
Helen Morrissey, da plataforma de investimentos Hargreaves Lansdown, afirma: “Relata-se que as restrições à isenção de impostos em dinheiro estão firmemente fora de questão. É uma medida que será saudada com grande alívio por pessoas que trabalharam arduamente para criar um rendimento de reforma decente e estão preocupadas com a perda iminente de um benefício valioso”.
E quanto à redução do imposto de aposentadoria?
Em termos simples, quando alguém paga uma pensão, o governo geralmente adiciona um pagamento complementar denominado dedução fiscal. Isto significa que as suas poupanças são frequentemente aumentadas em 20% ou mais, dependendo das taxas de imposto sobre o rendimento; portanto, as pessoas que pagam 40% ou 45% de imposto recebem um alívio extra (aplicam-se taxas diferentes na Escócia). Em suma, esta é uma redução fiscal extremamente valiosa e é uma grande parte da razão pela qual poupar para uma pensão é geralmente visto como uma coisa muito boa para as pessoas fazerem.
Há rumores quase todos os anos de que o governo irá restringir a redução do imposto sobre pensões, a fim de tornar o sistema menos generoso para os mais abastados. Isto não é nenhuma surpresa quando se considera que o alívio fiscal das contribuições para pensões custa ao governo algo entre 50 mil milhões de libras e 60 mil milhões de libras por ano, dependendo dos números em que você acredita.
No momento em que este artigo foi escrito, o corte/redistribuição do alívio fiscal das pensões não era visto como um precursor do orçamento deste mês.
