eu tenho algo beber Hargreaves está trabalhando com Lansdown e deseja receber uma quantia fixa isenta de impostos antes do orçamento.
Depois de seguir o processo on-line, coloquei minha pensão de £ 500.000 no empréstimo e solicitei o montante total isento de impostos de £ 125.000, disponível em 3 de novembro.
Depois disso, recebi um e-mail de Hargreaves Lansdown dizendo que, devido ao fato de eles estarem ocupados (provavelmente pessoas como eu tentando obter quantias fixas antes do orçamento), isso poderia levar até 20 dias úteis.
Se o Chanceler fizer uma alteração ao limite do montante fixo no Orçamento, tudo ficará bem e estarei protegido contra isso, uma vez que iniciei o processo em 3 de Novembro?
Tanya Jefferies de This is Money responde: Havia muita especulação de que as regras sobre o dinheiro isento de impostos sobre pensões seriam mais rigorosas no Orçamento em 26 de Novembro.
Relatórios recentes sugerem que esta questão está fora de questão, mas pode haver alterações no sacrifício salarial, uma forma popular de aumentar as pensões e poupar no Seguro Nacional.
Pessoas com mais de 55 anos podem receber 25% da sua pensão isenta de impostos, até um limite de £268.275. As retiradas continuam em ritmo acelerado, de acordo com empresas de pensões e consultores financeiros.
Dinheiro isento de impostos sobre pensões: uma vantagem valiosa de ter acesso a algumas poupanças na reforma
Para algumas pessoas, conseguir dinheiro pode funcionar, especialmente se planejam fazê-lo no próximo ano e desejam gastar o dinheiro para uma finalidade específica.
Para outros, levantar grandes somas de dinheiro pode sair pela culatra porque os levantamentos isentos de impostos são irreversíveis e podem perder o crescimento futuro do investimento ao transferir fundos do seu fundo de pensões.
Especialistas em pensões alertaram sobre a tomada de grandes decisões financeiras com base em rumores sobre o Orçamento.
Agora, voltando à sua situação, se sua inscrição ainda não tiver sido processada até 26 de novembro, o que acontecerá pode depender do que exatamente Rachel Reeves anunciar naquele dia – é claro, não sabemos disso ainda.
Essa é a essência da resposta de Hargreaves Lansdown para você abaixo.
Para ser justo, ele não pode prever ou controlar as futuras mudanças nas regras do Chanceler. Como todos os outros provedores terão que implementá-los para seus clientes.
Mas existem alguns motivos pelos quais você não deve se preocupar desnecessariamente nesta fase.
Em primeiro lugar, Hargreaves poderá muito bem conseguir comprometer o montante fixo isento de impostos antes do orçamento. Ele me disse que aumentou o prazo para essas solicitações de 15 para 20 dias úteis e deixou isso claro aos clientes antes de contatá-los.
Mas está tentando atender ao maior número possível de solicitações, aumentando as horas extras e retirando funcionários de outras equipes para cobrir a carga de trabalho.
Em segundo lugar, tal como no ano passado, nada pode mudar e, portanto, não importará se receber o seu dinheiro alguns dias após o Orçamento.
Terceiro, se o Governo decidir tornar as regras mais rigorosas, o precedente sugere que irá introduzir alguma forma de protecção provisória.
O antigo Ministro das Pensões, Steve Webb, salienta isto numa coluna recente perguntando ao leitor do This is Money se as deduções em dinheiro isentas de impostos poderiam ser feitas imediatamente no dia do orçamento.
Webb também diz que eliminar o dinheiro isento de impostos sobre pensões – ou simplesmente limitar o montante que pode receber – causaria tal alvoroço público que é pouco provável que o Chanceler o faça.
Vale repetir que a decisão de receber dinheiro isento de impostos é irreversível.
O comentário de Hargreaves abaixo faz eco aos avisos sobre esta questão em todo o sector das pensões, na sequência de anúncios duplos emitidos pela Autoridade de Conduta Financeira e pelo HMRC sobre regras de amortização de dinheiro isentas de impostos.
A FCA afirmou que não existe “direito de cancelar” levantamentos de dinheiro isentos de impostos, mas os prestadores de pensões podem oferecer voluntariamente a opção aos clientes, se assim o desejarem.
E o HMRC confirmou que se você cancelar não haverá consequências fiscais reversíveis; portanto, a retirada, mesmo que resolvida, ainda contaria para o limite de quantia fixa livre de impostos de alguém de £ 268.275.
As pessoas também devem estar cientes de que você pode estar violando as regras de reciclagem de pensões e enfrentar pesadas penalidades se mais tarde tentar devolver dinheiro isento de impostos à sua pensão, uma vez que não há alterações no orçamento.
Tal como explicado acima, a especulação de que Reeves iria reduzir o limite máximo dos montantes fixos isentos de impostos dos actuais £268.275 levou a um aumento na procura de dinheiro por parte dos aforradores, de acordo com as empresas que fazem negócios com eles.
Por exemplo, nos últimos dias, a gestora de activos Netwealth disse-nos que tinha observado um aumento de 143 por cento nos levantamentos de dinheiro isentos de impostos entre o final de Junho de 2024 e o final do mês passado, pouco antes das eleições.
A Netwealth afirma que não tem um atraso no processamento de reclamações, mas este é um tipo diferente de negócio que não lidará com o tipo de volumes com os quais Hargreaves provavelmente lidará antes do orçamento.
Entretanto, alguns aforradores estão a levantar dinheiro para dar aos familiares, após o anúncio do ano passado de que as pensões não utilizadas seriam responsáveis. imposto sobre herança A partir de abril de 2027.
Se você doar o dinheiro e sobreviver por sete anos, isso geralmente fica fora da rede de imposto sobre herança. Os especialistas dizem que você precisa equilibrar essa decisão com cuidado para evitar prejudicar sua aposentadoria.
Finalmente, vale a pena enfatizar a qualquer pessoa com menos de 55 anos que esteja a ler isto que enfrentará sanções fiscais punitivas se retirar a sua reforma antecipadamente – com raras excepções se estiver com uma doença terminal, por exemplo – por isso tenha cuidado com quaisquer tentativas de o encorajar a tomar esta acção potencialmente devastadora.
Nenhuma empresa legítima irá ajudá-lo a fazer isso; apenas os chamados golpistas de ‘liberação de pensões’ tentam saquear suas economias. Mesmo que você perca toda a sua pensão devido à fraude, o HMRC ainda imporá impostos pesados sobre você.
Helen Morrissey, chefe de análise de pensões da Hargreaves Lansdown, responde: A decisão de receber dinheiro isento de impostos deve fazer parte de um plano a longo prazo e é vital que as pessoas considerem cuidadosamente as suas opções.
Embora possa ser aceitável para alguns aceitá-la, fazê-lo como uma reacção instintiva à especulação corre o risco de prejudicar a longo prazo o planeamento da reforma, incluindo despesas fiscais e perda de crescimento do investimento.
Vale ressaltar também que a decisão de receber dinheiro isento de impostos não pode ser revertida se nenhum anúncio for feito; Esta é uma medida que tem consequências a longo prazo para os planos de reforma das pessoas.
A consideração de uma solicitação não processada antes do orçamento dependerá dos detalhes de qualquer anúncio potencial.
Esperamos também que, se forem anunciados cortes nas dotações, sejam implementadas proteções ou períodos de transição.
Teremos que esperar pelos detalhes de qualquer possível anúncio para dar mais certeza, então por enquanto é uma coisa, relaxe e não faça nada de que possa se arrepender mais tarde.
Você está enfrentando um atraso no recebimento do pagamento da quantia fixa? Contato: editor@thisismoney.co.uk
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