Estou preocupado com o facto de o Serviço Monetário e de Pensões planear encerrar o Directório de Consultores de Pensões em 17 de Dezembro e com o impacto que isso terá nos consumidores que procuram aconselhamento financeiro independente.
O guia foi criado e preenchido com vários consultores financeiros independentes. Fechar parece um retrocesso.
Como pode o público obter informações imparciais sobre potenciais consultores financeiros?
Você tem alguma dúvida sobre aposentadoria? Envie um e-mail para Steve em: aposentadoriaquestions@thisismoney.co.uk
Steve Webb respondeu: Assim como você, fiquei preocupado quando soube que o Pensions Advisor Directory (atualmente denominado MoneyHelper), operado pelo Money and Pensions Service, fecharia em dezembro de 2025.
Quem quiser aproveitar o site atual até o seu fechamento pode acessá-lo aqui: Encontre um consultor financeiro regulamentado
Steve Webb: Role para baixo para descobrir como fazer a ele sua pergunta sobre aposentadoria
Como sua pergunta sugere, encontrar o consultor financeiro certo para você pode estar longe de ser fácil.
Até agora, o site MoneyHelper tem sido um dos poucos lugares que posso marcar com confiança.
A maior vantagem do diretório MoneyHelper é que ele é gratuito, neutro e não comercial.
Por exemplo, a página inicial do programa diz: ‘Não recebemos nenhum incentivo ou comissão e não compartilharemos suas informações nem entraremos em contato com você.’
Sem este guia, se você procurar um consultor on-line, é mais provável que se encontre em um site que contém apenas detalhes de consultores que pagaram para estar no site.
Pode haver outros consultores mais adequados às suas necessidades ou com taxas mais baixas, mas você não poderá vê-los a menos que paguem para serem listados.
Outro risco é que, se você inserir suas informações pessoais em um site que promete encontrar um consultor financeiro para você, você poderá aparecer em listas de e-mail para diversas promoções financeiras.
O site MoneyHelper afirma que os consultores listados “têm uma ampla gama de fornecedores para escolher”.
Isso significa que é improvável que você encontre um consultor que ofereça apenas produtos financeiros internos. Em vez disso, você pode facilmente encontrar um que considere uma gama muito mais ampla de opções.
Quando você escolhe seu próprio consultor, pode ser muito mais difícil esclarecer se ele ou ela é verdadeiramente independente ou se está de alguma forma limitado nos fornecedores que irá considerar.
Tudo isto levanta a questão do que as pessoas farão quando este site desaparecer.
Levantei essas preocupações com o MoneyHelper e um porta-voz disse: ‘Não tomamos a decisão de descontinuar nossas ferramentas de orientação levianamente.
Muitas organizações e consultores listados no ‘Diretório de Consultores de Pensões’ também estão listados em outros diretórios estabelecidos com maior alcance e maior utilização.
“Estamos trabalhando em estreita colaboração com os consultores afetados para garantir uma transição tranquila.
«Desde que o Diretório de Consultores de Pensões foi lançado, há 10 anos, o panorama evoluiu significativamente e está agora disponível uma vasta gama de diretórios gratuitos de consultores de pensões.
‘Para garantir o fornecimento de serviços ideais, nos concentramos em apoiar nossos clientes onde a orientação não está prontamente disponível.
‘Direcionaremos as pessoas para diretórios gratuitos existentes e forneceremos novo conteúdo do MoneyHelper para ajudar as pessoas a entender a diferença entre orientação e aconselhamento, o que devem esperar de um consultor e como escolher um com confiança. ‘
Entendo que no futuro o MoneyHelper redirecionará para vários outros sites, incluindo:
– Imparcialpensões, investimentos, hipotecas, etc. um diretório de mais de 27.000 consultores cobrindo tópicos;
– Comunidade de finanças pessoaisuma organização profissional para planejadores e consultores financeiros;
– Ele se tornou um fiador, um site onde você pode ver comentários de consultores financeiros deixados por clientes;
– Associação de conselheiros de vida posteriorUm grupo de consultores especializados em aconselhamento financeiro na vida adulta.
No entanto, é importante compreender o que estes diferentes sites farão e como isso difere do Guia de Aconselhamento sobre Pensões existente e pesquisá-lo você mesmo.
Dos listados, provavelmente o perfil mais alto é ‘Neutro’ e parece que tal site deveria ser capaz de conectá-lo a um consultor adequado.
Contudo, alguns consultores criticam tais sites pelas seguintes razões:
– Apesar do título “imparcial”, nem todos os consultores do guia são consultores financeiros verdadeiramente *independentes*; por exemplo, alguns podem estar limitados a escolher um determinado fornecedor de produtos em vez de pesquisar no mercado;
– Quando os clientes solicitam ao site que os conecte a um consultor, o site selecionará apenas consultores que pagaram para participar, e não entre os 27.000 consultores mencionados no título;
– Os consultores irão inevitavelmente preferir clientes com mais activos e, portanto, aqueles com menor potencial poderão ter mais dificuldade em encontrar consultores.
MoneyHelper: O diretório de consultores financeiros de pensões será fechado em dezembro
Expressei essas preocupações ao Imparcial e ele disse:
«O termo “neutro” refere-se à forma como o nosso serviço funciona.
‘Nosso objetivo é conectar os consumidores com os profissionais regulamentados pela FCA mais relevantes para sua situação, e os consultores em nossa plataforma incluem consultores financeiros independentes (IFAs), bem como consultores limitados; Isto reflecte a realidade da escolha do consumidor no mercado regulamentado de aconselhamento…
«Os consumidores podem ver claramente se um consultor é independente ou limitado antes de se envolverem.
‘Encorajamos os consultores a apoiar ativamente os consumidores em todas as fases da riqueza.
«Na verdade, milhares de pessoas com poupanças modestas encontram aconselhamento através do Unbiased todos os meses e estamos a assistir a um aumento no número de empresas especializadas em fundos de pensões mais pequenos.
‘Perfis de todos os consultores pagantes e não pagantes podem ser visualizados em Unbiased.co.uk e os consumidores estão conectados através de nosso site com aqueles que pagaram para acessar nosso serviço, incluindo muitos em todo o país.’
Não posso deixar de pensar que a perda de uma série não comercial como a oferta do MoneyHelper é um retrocesso.
Os consumidores continuarão a ter opções, mas terão de ser mais cuidadosos para garantir que pesquisaram exaustivamente os consultores que escolheram, incluindo se são verdadeiramente “independentes”.
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