A Yorkshire Building Society não deduziu nenhum imposto dos juros da minha poupança.
Agora diz na sua brochura que agora é minha responsabilidade contactar a repartição de finanças.
Posso insistir para que retirem esse imposto na fonte com o meu código tributário? Estou agora com 90 anos e preciso que as coisas sejam simples e fáceis.
Costumava cobrar esse imposto todos os anos, então por que eles mudaram agora?
Helen Kirrane de This is Money responde: As regras sobre a cobrança do imposto sobre os juros da poupança foram alteradas em 2016 com a introdução do Subsídio de Poupança Pessoal (PSA).
O PSA indica quanto de juros você pode ganhar com suas economias antes de serem tributadas à sua taxa marginal.
Os contribuintes da taxa básica têm um PSA de £ 1.000; se excederem esse valor, pagarão 20 por cento de imposto sobre os juros de sua poupança sobre esse valor.
Os contribuintes com taxas mais altas têm um PSA de £ 500; se violarem isso, pagarão 40 por cento de imposto sobre os juros de sua poupança acima do limite.
Os contribuintes adicionais não têm PSA e pagam juros sobre todas as suas poupanças a uma taxa de 45 por cento.
Lacuna fiscal: Nosso leitor costumava deduzir o imposto de juros sobre a poupança de seu código tributário, mas sua sociedade de construção não faz mais isso
Com a introdução do PSA, HM Revenue & Customs já não exigia que os bancos e sociedades de construção deduzissem impostos na fonte, o que taxas de juros foram suficientemente baixos em 2016 para que a maioria dos aforradores não excedesse o seu PSA.
Agora que as taxas de juro são muito mais elevadas, mais pessoas estão numa posição em que têm de pagar impostos sobre os juros das suas poupanças.
Se você violou seu PSA, seu banco ou sociedade de crédito ainda informará o HMRC e isso será retirado de seu código tributário.
Se você é um contribuinte de taxa básica e não recebeu notícias do fiscal, provavelmente pagou o valor correto do imposto.
Mais informações sobre por que isso acontece e o que você precisa fazer com nossos especialistas abaixo.
Anna Bowes do The Private Office responde: Quando o PSA foi introduzido em Abril de 2016, segundo o governo, a maioria dos aforradores não teria de pagar qualquer imposto sobre os juros da sua poupança, uma vez que o montante que teriam recebido teria sido inferior ao subsídio.
Com isso, o pagamento dos juros da poupança foi alterado e pago a partir desse momento sem dedução de imposto.
No entanto, para aqueles que ganham juros superiores ao PSA, muitos pagarão o imposto através do esquema Pay As You Earn (PAYE), uma vez que todos os provedores de poupança ainda são obrigados a informar o HMRC sobre quaisquer juros auferidos no ano fiscal anterior.
Portanto, este processo deve acontecer sem intervenção.
No entanto, faz sentido verificar o seu código tributário todos os anos, para ver se o HMRC incluiu juros de poupança e se isso está de acordo com o valor que você realmente ganhou ou espera ganhar no futuro.
Se ocorrer um pagamento insuficiente de imposto, este pode ser cobrado através de um novo ajustamento da legislação fiscal de um ano posterior ou, em alguns casos, através de um pagamento único.
Embora seja, em última análise, responsabilidade dos contribuintes garantir que pagam o que lhes é devido, seja através do PAYE ou da autoavaliação – se não o fizerem, correm o risco de uma multa fiscal por atraso mais juros, ou pior!
É, portanto, do interesse de todos verificar cuidadosamente o seu código fiscal todos os anos para garantir que o HMRC está a estimar o montante correcto dos juros de poupança que se espera ganhar.
Caso contrário, deverão informar o HMRC e seu código tributário será ajustado.
As circunstâncias mudarão frequentemente durante o ano, o que teria um impacto nesta taxa de juro esperada, por exemplo, se uma grande quantia do dinheiro depositado for gasta ou adicionada ou se a taxa de juros auferida se alterar.
Nesse caso, os poupadores devem entrar em contato com o HMRC para atualizá-los.
Se você não tiver certeza se está pagando o valor correto do imposto, verifique com o HMRC ou com um especialista tributário.
Um porta-voz da Yorkshire Building Society responde: Desde abril de 2016, a maioria dos poupadores beneficiam do PSA, o que significa que podem ganhar até £1.000 (ou £500 para contribuintes com taxas mais elevadas) em juros todos os anos sem pagar impostos.
Por causa disso, o HMRC não exige mais que os bancos e sociedades de construção deduzam os impostos na fonte.
Como fornecedor de poupanças, não temos visibilidade da situação financeira completa dos clientes ou de outras fontes de rendimento.
Isto significa que não podemos avaliar corretamente qualquer obrigação fiscal, pelo que o HMRC agora recolhe qualquer imposto devido diretamente – através do código fiscal do cliente ou da autoavaliação.
Esta abordagem garante que os aforradores recebam todos os juros e só paguem impostos se forem realmente devidos.
Esta alteração torna o sistema mais simples e baseado nas condições individuais dos poupadores.
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