Fui avisado pelo Departamento de Trabalho e Pensões depois de ter meus filhos e voltar ao trabalho a pagar metade do imposto de selo.
Eles disseram que isso significava que eu não poderia pedir auxílio-doença ou desemprego. Não houve menção à pensão do Estado.
Voltei ao trabalho em tempo integral, nunca fiquei desempregado e nem sempre estava doente. Passei a ter um bom salário e paguei uma percentagem ao fisco e uma percentagem à Segurança Social, que era superior à de outras mulheres que pagavam o imposto de selo integralmente.
Quando me aposentei e recebi uma pensão menor que a das mulheres que pagavam menos que eu, liguei para o DWP e perguntei como isso poderia acontecer.
Eles me disseram que haviam me enviado uma carta informando que eu teria a chance de pagar a quantia “X” e que receberia uma pensão completa quando me aposentasse.
Nunca recebi nenhuma dessas cartas. Eles disseram que enviaram e eu ignorei. Falei com outras mulheres ao longo do tempo sobre esta carta e elas disseram que nunca receberam qualquer correspondência e que o DWP lhes disse a mesma coisa que eu.
Eu tinha 80 anos esta semana e recebi um aumento de 25 centavos na minha pensão estadual. Eles realmente sabem como humilhar as mulheres trabalhadoras mais velhas deste país. Você poderia, por favor, investigar isso para mim?
Faça sua pergunta a Steve Webb. E-mail pensionquestions@thisismoney.co.uk
Steve Webb: Role para baixo para descobrir como fazer a ele SUA pergunta sobre pensão
Steve Webb responde: Infelizmente, suas experiências são muito familiares.
Milhões de mulheres casadas optaram por pagar uma contribuição reduzida para a Segurança Social nas décadas de 1960 e 1970, apenas para descobrirem – décadas mais tarde – que tinham pouco ou nenhum direito a uma pensão estatal.
Quando o sistema de seguro nacional foi estabelecido na década de 1940, presumia-se que, na maioria dos casais, seria o homem quem sairia para trabalhar e que ele sustentaria a família com o seu salário.
Com este pressuposto, as mulheres seriam financeiramente dependentes dos seus maridos, não só quando estes estivessem em idade activa, mas também quando se reformassem.
Em particular, uma mulher que passasse a sua vida principalmente em trabalho não remunerado, incluindo a criação dos filhos, poderia reclamar uma “pensão de mulher casada” de 60 por cento quando o seu marido se reformasse e com base nas contribuições do marido.
Surgiu então a questão de como seria o tratamento do seguro nacional para as mulheres casadas que realmente saíam para trabalhar.
Foi decidido que essas mulheres teriam duas opções:
– Eles poderiam trabalhar e pagar o NI integralmente, acumular uma pensão completa por direito próprio; OU
– Eles poderiam pagar um “imposto de selo reduzido”, o que economizaria dinheiro quando estivessem trabalhando, mas significaria que não acumulariam nenhuma pensão própria durante esses anos.
Não há dúvida de que a forma como esta opção foi apresentada às mulheres casadas não passaria pelos padrões de comunicação atuais.
Ouvi falar de muitos casos em que mulheres recém-casadas – muitas vezes no final da adolescência ou com vinte e poucos anos – foram informadas, quando regressassem ao trabalho depois de se casarem, que simplesmente assinariam um formulário para se qualificarem para contribuições reduzidas para o NI.
Para algumas mulheres, e talvez especialmente para aquelas que planeavam constituir família e esperavam uma vida profissional limitada, esta pode ter sido a coisa certa a fazer financeiramente.
Mas para outros, como você, isso significou que, embora possam ter seguido em frente, trabalhado e pago durante muitas décadas, não acumularam nenhuma pensão estatal.
Registo o seu comentário sobre as cartas que incentivam as pessoas a aumentarem as suas pensões do Estado através de contribuições voluntárias.
Isso teria sido possível se você tivesse “lacunas” reais em seu histórico quando não estivesse trabalhando e pagando a NI.
No entanto, se você trabalhasse e pagasse um imposto de selo reduzido, as contribuições voluntárias não poderiam ser pagas durante esses anos, e pode ser por isso que você nunca recebeu uma carta complementar.
A ideia de ter uma taxa de contribuição reduzida para as mulheres casadas parece agora muito antiquada, e a opção de optar por esta contribuição reduzida terminou em 1978.
Mas as mulheres – como você – que escolheram a taxa reduzida antes de 1978 poderiam continuar a pagar a uma taxa mais baixa, desde que as suas carreiras continuassem praticamente ininterruptas a partir de então.
Quando questionados sobre esta questão, sucessivos governos defenderam três pontos principais:
– As mulheres que pagaram a taxa reduzida pouparam dinheiro em comparação com o montante que teriam pago à taxa integral.
– Embora estas mulheres possam ter acumulado alguma Pensão do Estado, elas qualificaram-se para 60 por cento da Pensão do Estado básica (actualmente £105,70 por semana) quando os seus maridos se reformaram, apesar de pagarem contribuições reduzidas;
– No formulário que foi assinado para escolha da taxa de imposto reduzida, afirmava-se que isso afetaria o futuro direito a pensões e benefícios.
Quanto a este último ponto, é bastante claro – como salienta – que muitas mulheres simplesmente não estavam conscientes das consequências a longo prazo de pagar a taxa reduzida quando optaram por fazê-lo, muitas vezes numa idade jovem.
Infelizmente, nesta fase é difícil ver o que pode ser feito em relação a tudo isto. Apenas a actualização das pensões estatais daqueles que pagaram a taxa reduzida criaria um sentimento de injustiça entre outro grupo – aqueles que construíram uma pensão estatal maior ao optarem por pagar contribuições integrais.
Espera-se que, se algo assim fosse oferecido novamente, seria comunicado muito melhor, para que as pessoas compreendessem todas as implicações da escolha que estavam fazendo.
Mas tal como está, muitas mulheres reformadas na década de 2020 estão a perder um sistema concebido na década de 1940 para um mundo muito diferente.
Finalmente, em relação aos 25 centavos por semana que você recebeu por completar 80 anos, isso é obviamente um absurdo.
Tal como outras partes do esquema, como o bónus de Natal de £ 10, este foi introduzido na década de 1970 e nunca mais foi aumentado desde então.
O novo regime de pensões do Estado já não tem este acréscimo um tanto absurdo para completar 80 anos, mas aqueles que se reformaram antes de Abril de 2016 ainda são elegíveis quando completam 80 anos.
Não haveria vontade no governo de aumentar o número para um valor mais significativo, especialmente com um número crescente de pessoas a atingir os 80 anos, e uma vez que já está “ligado” ao sistema, seria provavelmente mais problemático do que vale a pena aboli-lo.
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