S.Pouco depois da morte do marido, Kay Lawley* recebeu orçamentos de renovação da Ageas, a seguradora residencial e automóvel do casal. Ele disse à empresa que estava morto e ficou surpreso ao ver as cotações subirem até 15%.
A cotação do seguro automóvel aumentou de £ 301 para £ 348, enquanto a apólice de casa e conteúdo aumentou quase 12%, de £ 1.039 para £ 1.161.
“Quando perguntei porquê, a Ageas não me conseguiu dar outra razão senão ‘isto é o que está no ecrã’”, diz ele.
“Eu já liderava ambas as políticas e nada mais havia mudado. Como essas decisões podem ser tomadas num momento em que o parceiro sobrevivente não está disponível para discutir o sorteio e ao mesmo tempo a renda familiar tende a cair?”
Os clientes recentemente enlutados enfrentam o pagamento de um prémio pelo seu luto, enquanto os analistas dizem que muitas companhias de seguros encaram um único segurado como um risco mais elevado.
Casais divorciados e separados também são afetados por isso.
A política pouco conhecida é baseada em algoritmos que combinam indivíduos com o histórico de reclamações de clientes com perfis semelhantes. A idade, a profissão e o estado civil podem afectar os preços, mas esta pena de morte foi condenada como particularmente insensível pelos clientes que tentam adaptar-se à perda de um parceiro.
Alison Roper* foi informada de que o seguro residencial e predial custaria mais caro quando seu marido morresse.
“Eles explicam que mesmo que você tenha dois cachorros grandes, como no meu caso, sua propriedade provavelmente ficará menos conservada quando você for apenas uma pessoa”, diz ela. “Quanto ao seguro automóvel, o nome do meu marido não estava na apólice porque ele não podia mais dirigir, mas o preço subiu mesmo assim.”
Outra viúva recente contatou o Guardian depois que sua taxa de renovação aumentou quase £ 440 após a morte de seu marido.
“A apólice de casa e conteúdo da Swinton Insurance estava em ambos os nomes, mas o verdadeiro segurado era o pai”, diz seu filho Steve Elliott*. “A cotação de renovação era de pouco mais de £ 200, mas quando Swinton soube que seu pai havia morrido, passou para £ 641. Expliquei que nada mais havia mudado e que minha mãe havia cobrado mais £ 441 porque havia perdido o marido. Eles culparam o sistema e disseram que não podiam fazer nada a respeito.”
A família então aceitou uma oferta de £ 229 de outra seguradora.
De acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas, os prestadores são livres de tomar decisões comerciais sobre os preços que oferecem com base na sua apetência pelo risco, e quaisquer alterações nas circunstâncias pessoais podem afetar isso. Ele se recusou a responder por que um motorista sem histórico de danos é considerado mais arriscado quando mora sozinho ou quão comum é o bônus por morte.
Contactada pelo Guardian, Swinton pediu desculpas pelo inconveniente e disse que ofereceria uma compensação. “Nossa agência deveria ter encaminhado o assunto à nossa equipe de seguros para uma investigação mais aprofundada”, disse um porta-voz. “Abordamos isso com a equipe para garantir aprendizado e melhoria.”
Após o lançamento do boletim informativo
A Ageas afirma que os segurados conjuntos são estatisticamente menos arriscados do que os segurados individuais e, portanto, recebem descontos. Este direito é perdido quando um deles morre.
“Entendemos que a remoção deste desconto pode causar dificuldades adicionais para clientes enlutados que perderam um parceiro ou cônjuge desde a última renovação”, disse o diretor de seguros, Thomas Quirke. “Para evitar isso, temos um processo específico para garantir que o desconto do segurado conjunto não seja retirado quando a apólice for renovada.”
A Ageas reconheceu que o processo falhou no caso Lawley. Ele devolveu os prêmios adicionais que havia arrecadado e enviou-lhe um buquê de flores. No entanto, eles perderão o desconto na próxima renovação de sua apólice “para refletir o verdadeiro risco de ter uma apólice única para seguro automóvel e residencial”.
Ela diz: “Estou descobrindo que pouca coisa mudou nos últimos 30 anos e que ser solteira ainda tem um preço a mais, seja em custos de seguro ou em ofertas de viagens. Eu esperava que o mundo pudesse ter superado o preconceito da dualidade, mas certamente não aconteceu.”
Finanças mais justas Ele diz que as práticas opacas de preços das seguradoras estão a minar a confiança do público, e a crescente dependência da inteligência artificial para calcular os prémios está a piorar a situação. O grupo de campanha quer que o governo e os reguladores insistam numa maior transparência.
“Esses casos destacam a falta de humanidade inerente aos algoritmos de precificação de muitas seguradoras”, diz o executivo-chefe James Daley. “Mesmo que estas decisões tenham uma base estatística, falta-lhes precisão; pior, as seguradoras não conseguem explicar o seu raciocínio aos clientes porque os seus modelos de preços são considerados segredos comerciais.
“As atuais práticas de preços estão minando a confiança do consumidor e o uso da IA significa que a complexidade está se acelerando.”
* substantivos mudado
