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Alguns gastam todas as suas despesas com eles, outros não os tocam com a vara da barca; Os cartões de crédito podem causar divisão.
É verdade que você pode entrar em uma situação difícil com um cartão de crédito, seja por perder pagamentos acidentalmente ou por pagar apenas o valor mínimo por mês. Você também pode acumular um grande saldo durante um período sem juros e enfrentar enormes cobranças de juros quando esse período terminar.
Mas dependendo do cartão, há uma série de benefícios quando bem utilizado, desde proteções valiosas até reembolso e empréstimos baratos.
E com a época festiva muitas vezes anunciando muitos gastos, é um bom momento para considerar se um novo cartão de crédito pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro.
Por exemplo, atualmente você pode obter um período sem juros de até 25 meses com algumas operadoras de cartão de crédito; Isso permite que você distribua os custos de compra durante esse período e use melhor seu dinheiro em outro lugar.
Aqui revelamos os melhores cartões de crédito para o Natal e descontos incluindo Black Friday. Explicamos as opções disponíveis, os benefícios e as armadilhas a evitar.
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Os cartões de crédito podem ajudá-lo a ganhar mais dinheiro quando usados com sabedoria
Cartões de crédito para o Natal: não ignore esta proteção vital…
O maior benefício de usar um cartão de crédito para grandes compras é a proteção que ele oferece nos termos do artigo 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Isto torna o fornecedor do cartão de crédito igualmente responsável como o comerciante por problemas com bens e serviços.
Abrange produtos individuais com preços entre £ 100 e £ 30.000. Se você não receber os bens ou serviços que adquiriu ou não estiverem de acordo com o padrão, poderá solicitar um reembolso usando a Seção 75. Esta cobertura também se aplica se for revelado que a empresa deturpou os produtos, por exemplo, em sua publicidade.
Você deve entrar em contato com a empresa primeiro para ver se ela pode consertar as coisas, mas a Seção 75 significa que você pode falar com a operadora do cartão de crédito se a situação não for resolvida.
Qual tipo de cartão de crédito você deve solicitar?
A resposta depende de como você deseja que suas despesas funcionem para você. Aqui estão suas opções:
Cartão de compra de 0 por cento: Isso ajuda você a distribuir o custo de suas compras por um longo período de tempo, liberando seu orçamento e permitindo que seu dinheiro seja bem utilizado em outro lugar. Você não precisa pagar juros, desde que pague todo o saldo até o final do período de 0%.
Cartão de reembolso: Ganhe dinheiro com suas compras com um desses e torne seus gastos mais lucrativos. Alguns cartões vêm com períodos introdutórios que aumentam seus ganhos; para que você possa obter um cartão de devolução de dinheiro quando suas grandes compras estiverem se aproximando. Você precisa limpar todo o seu saldo todos os meses para evitar cobranças de juros pesadas que superarão em muito qualquer dinheiro de volta ganho.
Cartão de recompensa: Ganhe pontos com seus gastos que você pode converter em recompensas. As opções populares incluem cartões de crédito emitidos por supermercados que aumentam os pontos de fidelidade ganhos (como pontos Clubcard ou Nectar) e cartões que dão pontos que você pode usar em viagens. Novamente, você precisa liquidar todo o seu saldo todos os meses para evitar o pagamento de juros.
Tenha cuidado, seja qual for a carta que você escolher…
Um cartão de crédito é um bom produto financeiro quando bem utilizado. Se você já lutou contra dívidas no passado ou já está lutando para saldar dívidas, isso provavelmente não será adequado para você.
Você pode conversar com instituições de caridade gratuitas de aconselhamento sobre dívidas, como: Mudança de etapa ou Linha da Dívida Nacional para obter ajuda.
É importante que você não gaste demais com o cartão de crédito, pois sempre terá que devolver o dinheiro. Eles são mais usados para compras planejadas, com a ideia de que bônus como períodos de juros de 0% ou dinheiro de volta ajudarão você a aproveitar ao máximo seu dinheiro. Por exemplo, distribuir o custo de uma compra em 0% permite que você mantenha uma parte maior do seu dinheiro em uma conta poupança em outro lugar e ganhe uma alta taxa de juros. Explore nossa escolha das melhores contas de poupança de fácil acesso.
Solicitar um cartão de crédito provavelmente afetará sua pontuação de crédito no curto prazo, pois pode sinalizar aos bancos e instituições financeiras que você precisa pedir dinheiro emprestado. Portanto, se você pretende solicitar uma hipoteca em breve, provavelmente deverá pensar duas vezes antes de obter um novo cartão de crédito.
No entanto, usar um cartão de crédito de maneira responsável por um longo período de tempo pode melhorar sua pontuação de crédito, pois prova aos credores que você pode pedir dinheiro emprestado e reembolsá-lo no prazo.
Também é uma boa ideia usar um verificador de elegibilidade gratuito para calcular as chances de seu cartão de crédito ser aceito antes de se inscrever; muitos provedores os incluíram em seus processos de inscrição. Solicitar muitos empréstimos em um curto espaço de tempo afetará negativamente seu arquivo de crédito.
Melhores cartões de crédito: períodos mais longos sem juros, além das melhores recompensas e dinheiro de volta
Abaixo estão nossos melhores cartões de crédito para comprar: Compilamos isso com a ajuda do revisor de probabilidades Moneyfacts e nossa própria pesquisa.
Melhores cartões de compra de 0%
Compra de cartão de crédito do M&S Bank Plus – 25 meses:
- Até 25 meses de vencimento sem juros
- 0 por cento (taxa de 3,49%) em transferências de saldo até um ano e 0 por cento em transferências feitas dentro de 90 dias
- TAEG de 24,9% em compras fora do período de 0%
- Ganhe pontos de recompensa que você pode converter em vouchers M&S
Cartão de compras TSB Platinum – 25 meses:
- Até 25 meses de vencimento sem juros
- 0 por cento (taxa de 3,49%) em transferências feitas dentro de 90 dias, transferências de saldo em até 18 meses
- Fora do período de 0 por cento, os juros são cobrados a uma taxa representativa de 24,9 por cento APR
Como aproveitar ao máximo esses cartões: Faça uma compra grande em um desses cartões e configure um pagamento mensal automático grande o suficiente para ajudar a distribuir o custo, garantindo que o saldo seja pago no prazo. Faz sentido optar pela oferta mais longa de 0% disponível. Isso lhe dá bastante tempo para pagar o saldo.
Preste atenção a: Acumular um grande saldo pagando apenas o valor mínimo a cada mês pode deixar você com uma fatura pesada no final do período sem juros. Apesar do período sem juros, você ainda terá que pagar o valor mínimo todo mês. Caso contrário, você poderá perder o acordo sem juros e enfrentar cobranças de atraso no pagamento, o que poderá afetar seu arquivo de crédito.
Dependendo das suas circunstâncias, você pode não receber o período integral sem juros ao se inscrever; Cuidado com os provedores que dizem “até” um determinado número de meses.
Melhores cartões de cashback
Cartão de crédito diário American Express Cashback:
- Reembolso introdutório de 5 por cento por cinco meses – até um reembolso máximo ganho de £ 125 – mais reembolso de bônus de £ 10 como novo cliente American Express
- Os habituais 0,5 por cento de £ 1 a £ 10.000 e 1 por cento acima disso
- Taxa de juros representativa de 29,4% APR
Cartão de crédito Lloyds Ultra:
- Inicialmente 1% em dinheiro de volta nas compras por um ano, depois 0,25% depois disso
- APR representativo é baixo, 12,9 por cento
- Não há cobrança de taxa de câmbio quando você utiliza o cartão no exterior.
Como aproveitar ao máximo esses cartões: Procure cartões que ofereçam ofertas introdutórias de reembolso que aumentem seus ganhos. Transferir todos os seus gastos, ou o máximo possível, para um cartão de crédito maximizará seu dinheiro de volta durante a oferta introdutória. No entanto, você deve administrar bem o seu dinheiro e certificar-se de pagar o valor total do seu cartão todos os meses.
Preste atenção a: Sem um período de juros de 0%, você deve efetuar o pagamento integral todos os meses. Caso contrário, você terá que pagar juros, pelos quais o reembolso obtido será considerado inválido. Cuidado com cartões de crédito com anuidade; Eles podem oferecer um reembolso maior, mas só valerá a pena se você gastar o suficiente para recuperar a taxa.
Melhores cartões de recompensa
Cartão de crédito American Express Preferred Rewards Gold:
- 40.000 pontos de bônus introdutórios para novos clientes American Express que gastarem £ 5.000 nos primeiros seis meses; a oferta termina em 13 de janeiro
- Não há taxa anual no primeiro ano, mas depois salta para £ 195; portanto, certifique-se de fechar o cartão se não quiser pagar.
- American Express diz que 25.000 pontos valem até £ 125 em cartões-presente
- A taxa de juros de compra é de 29,4% – a TAEG representativa é de 86,3% porque afeta a taxa anual
Cartão Amazon Barclay:
- Se sua inscrição for aprovada antes da meia-noite de 2 de dezembro de 2025, você receberá um vale-presente de £ 40 da Amazon
- Há um reembolso de 1% nas compras na Amazon e um reembolso de 0,5% em todos os outros lugares; então, quando você gastar £ 50 na plataforma, ganhará 50 centavos para gastar na Amazon
- Há um período de seis meses sem juros para ajudá-lo a distribuir o custo de suas despesas durante a época festiva
- A TAEG do representante permanente é de 28,9 por cento
Como aproveitar ao máximo esses cartões: Novamente, procure períodos promocionais que possam aumentar os pontos que você ganha e faça todas as suas compras regulares utilizando o cartão. Você deve pesquisar onde e como pode usar seus pontos; Não adianta ganhar recompensas em um lugar onde você não faz compras regularmente. Cartões de crédito vinculados a um plano de fidelidade, como Clubcard ou Nectar, permitem que você ganhe pontos fora de sua mercearia normal.
Preste atenção a: Valor real dos pontos que você ganha – você deve verificar o que os pontos que você ganha realmente lhe renderão. Você pode acabar com um retorno insignificante, então certifique-se de pesar isso. E você deve efetuar o pagamento integral todos os meses, caso contrário enfrentará juros elevados.
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