Trabalhadores, reformados e proprietários de casas estão a preparar-se para rápidos aumentos de impostos, enquanto a chanceler Rachel Reeves planeia o que se espera que seja um orçamento radical em 26 de Novembro.
Diz-se que está focado em grandes mudanças em algumas das instituições que mais arrecadam dinheiro para o Tesouro. imposto de renda e Seguro Nacional – apesar de prometer deixá-los em paz.
Parece que há muitas opções na mesa.
A Sra. Reeves poderia aumentar o imposto de renda em 1 centavo ou 2 centavos, ou aumentar o imposto de renda em 2 centavos e reduzir o Seguro Nacional em 2 centavos; Isto faz com que a maioria dos contribuintes não veja qualquer alteração no seu salário líquido, embora alguns ainda possam enfrentar uma dedução.
Também pode restringir o uso de sacrifício salarial.
Aqui está o que cada cenário pode significar para você.
Imposto sobre privacidade: mais pessoas do que nunca estão pagando taxas mais altas de imposto de 40% sobre salários entre £ 50.271 e £ 125.140, já que as faixas de imposto de renda estão congeladas até 2028
Contribuintes da taxa básica
Aqueles que ganham entre £ 12.570 e £ 50.270 são tributados em 20 por cento sobre sua renda acima de seu subsídio pessoal de £ 12.571 e pagam o Seguro Nacional (NI) a uma taxa de 8 por cento. Colocar 2 centavos no imposto de renda poderia reduzir o salário líquido em centenas de libras.
Alguém com £25.000 por ano paga £2.486 em imposto de renda e £994 em NI, mas isso aumentará em £249 por ano, de acordo com o consultor financeiro Quilter, que está analisando o impacto potencial de rumores de aumentos de impostos sobre as famílias.
Um trabalhador que esteja aquém da elevada taxa de imposto de £50.000 por ano, pagando £7.486 em imposto sobre o rendimento e £2.994 em NI, pagaria £749 adicionais ao abrigo do aumento do imposto sobre o rendimento.
Se o Chanceler reduzir o NI no mesmo valor, os contribuintes básicos não verão nenhuma alteração no pagamento que recebem.
O especialista em impostos e planejamento de Quilter, Shaun Moore, acha que um aumento direto do imposto de renda seria uma opção mais simples, mas o governo prometeu não fazê-lo.
Ele diz que um aumento do imposto sobre o rendimento e um corte no NI poderiam ser mais pragmáticos, acrescentando: ‘Isto permitiria ao Chanceler angariar receitas significativas, protegendo ao mesmo tempo a maioria das famílias trabalhadoras e mantendo a sensação de que os compromissos do manifesto estão a ser ‘estigados’ em vez de violados.’
Os principais contribuintes também deverão evitar o pior impacto da repressão aos esquemas de sacrifício salarial, onde os empregadores permitem que os funcionários aceitem os chamados “cortes salariais”, sendo a diferença repercutida em pensões ou benefícios como cuidados infantis. Como resultado, ambas as partes pagam menos NI.
Reeves está considerando um limite de £ 2.000 para quanto os funcionários pagariam em pensões usando sacrifício salarial sem ter que pagar o Seguro Nacional.
Os trabalhadores que excederem o limite máximo terão de trabalhar mais para obter o mesmo montante de benefícios de pensão.
Assim, alguém que sacrifica 5 por cento do seu salário, ou 2.500 libras, em 50.000 libras, terá de investir mais 40 libras na sua pensão, enquanto o seu empregador terá de contribuir com 75 libras.
Se tivessem sacrificado 8% do seu salário, ou 4.000 libras por ano, teriam ficado 160 libras em situação pior, deixando o seu empregador 300 libras fora do bolso.
Assim, com imposto de renda extra mais sacrifício salarial, um trabalhador pagará pouco mais de £900 a mais.
Contribuintes com taxas mais altas
À medida que as faixas de imposto sobre o rendimento estão congeladas até 2028, mais pessoas do que nunca estão a pagar impostos 40 por cento mais elevados sobre salários entre £50.271 e £125.140.
O subsídio pessoal para qualquer pessoa que ganhe entre £100.000 e £125.140 está sendo gradualmente reduzido em £1 por cada £2 de renda extra, criando uma armadilha onde você pagará 60% de imposto sobre os rendimentos.
Se você ganhar £ 75.000, terá £ 17.432 em imposto de renda e £ 3.511 em NI. Se o imposto sobre o rendimento aumentar em 2 por cento, a sua fatura do imposto sobre o rendimento aumentará em £ 1.249 por ano.
Se o NI for deduzido pelo mesmo valor, sua conta fiscal não será alterada.
Mas acredita-se que Reeves considere apenas cortar a NI em 2 centavos na taxa básica.
Portanto, se você ganhar £ 75.000, sua conta de imposto de renda aumentará em £ 1.249, mas seu NI diminuirá apenas em £ 754 sobre rendimentos que exigem taxa básica de imposto; Isso deixaria você com uma conta fiscal adicional total de £ 495 por ano.
Aqueles com £ 100.000 pagam £ 27.432 em imposto de renda e £ 4.011 em NI. No caso de um aumento de imposto de renda de 2p, você pagará £ 1.749 adicionais. Com a dedução do NI apenas na taxa básica, você pagará um total de £ 995 em imposto extra.
Vamos agora examinar o impacto do limite de sacrifício salarial de £ 2.000 sobre os que ganham mais.
Uma pessoa de £75.000 que sacrificasse 5 por cento do seu salário teria de pagar £35 NI adicionais para o seu fundo, e o seu empregador pagaria £263 para obter o mesmo montante na sua pensão se fosse introduzido um limite máximo.
Blitz fiscal: Diz-se que a chanceler Rachel Reeves está assumindo o imposto de renda e o seguro nacional, apesar de prometer deixá-los em paz
Alguém que sacrifique 8% do seu salário terá de pagar £80 extras, enquanto o seu empregador terá de pagar £600.
Quanto mais você ganha e investe sua pensão, maior será o impacto da redução do sacrifício salarial.
Se você ganhar £ 100.000 e sacrificar 5% de sua renda para a aposentadoria, terá que pagar £ 60 extras se o limite for introduzido, mas seu empregador precisará investir £ 450.
Se você sacrificar 8% do seu salário, terá que pagar £ 120 extras se o limite for aplicável e £ 900 ao seu empregador. Assim, com imposto adicional sobre o rendimento e sacrifício salarial, esses trabalhadores enfrentam o pagamento de £1.869 a mais.
David Brooks, da consultoria de serviços financeiros Broadstone, afirma que limitar o sacrifício salarial teria um impacto negativo nas poupanças para a reforma, acrescentando: “As pessoas sentir-se-ão mais pobres e muitas reduzirão as suas contribuições”.
Contribuintes com taxa adicional
Os funcionários que ganham mais de £ 125.140 enfrentarão 45 por cento de imposto de renda. Aqueles com £ 150.000 pagam £ 53.703 em imposto de renda e £ 5.011 em NI.
Mas se a Sra. Reeves aumentar o imposto sobre o rendimento em 2 centavos, você pagará £3.000 extras por ano em impostos. Se o NI for deduzido à taxa de 2p sobre o rendimento obtido apenas à taxa básica, você pagará um total de £2.246 em imposto extra.
Se o sacrifício salarial for limitado, você terá que pagar £ 110 extras em NI e seu empregador pagará £ 825 a mais se você sacrificar 5% de seu salário.
Se você sacrificar 8 por cento, terá que pagar £ 200 e £ 1.500 adicionais ao seu empregador.
aposentados
Ao atingir a idade de 66 anos, você não paga mais o Seguro Nacional.
A pensão do estado gira em torno de £ 12.000 com valor integral e aumentou para pouco mais de £ 12.500 em abril; portanto, se você ganhar uma pequena pensão privada ou rendimento tributável, estará violando o subsídio pessoal de £ 12.570 e terá que pagar imposto de renda.
O aumento de 2 centavos afetará duramente os aposentados.
Se o NI for reduzido e o imposto sobre o rendimento aumentar, os pensionistas não beneficiarão, uma vez que, de qualquer forma, não pagam o NI, deixando-os entre os maiores perdedores.
anfitriões
A NI não é paga sobre rendimentos de aluguel, mas esta anomalia pode atrair a atenção da Sra. Reeves. Os funcionários pagam 8% de NI sobre os rendimentos da taxa básica e 2% sobre os rendimentos acima.
Um proprietário que cobra uma taxa básica de imposto e ganha £ 10.000 com os lucros do aluguel verá sua conta anual aumentar de £ 2.000 para £ 2.800 se pagar a NI.
A conta anual para taxas de imposto mais altas aumentará de £ 4.000 para £ 4.200.
