Houve um enorme aumento no número de detentores de títulos de capitalização guardando o máximo de £ 50.000 no produto de poupança NS&I.
Um número recorde de 1,4 milhão de poupadores acumula agora a provisão máxima em suas contas de títulos de capitalização; esse número era de 600.000 em 2019.
Cada título de £ 1 inscrito no sorteio tem a mesma chance de ganhar, mas quanto mais você tiver, maior será a probabilidade de ganhar um prêmio.
Com dois jackpots mensais de £ 1 milhão e, no último sorteio, 76 prêmios de £ 100.000 e 152 prêmios de £ 50.000, os poupadores estão sendo tentados pela pequena chance de ganhar muito.
É também uma forma fiscalmente eficiente de preservar as poupanças em dinheiro, uma vez que as recompensas ganhas são isentas de impostos, mas não há garantia de recompensa mensal, o que significa potencialmente nenhum interesse.
Sentir-se com sorte: o número de poupadores que detêm o valor máximo mais que dobrou em seis anos, de 600.000 para 1,4 milhão
O montante máximo de participação é de £50.000 desde junho de 2015. inflaçãoDe acordo com a calculadora histórica de inflação do This is Money, o limite de £ 50.000 seria de £ 75.000.
Essa retenção máxima foi menor. Antes de junho de 2015, esse valor era de £ 40.000; esse limite foi prorrogado até junho de 2014.
Quando o prêmio de £ 1 milhão foi introduzido em 1994, o valor máximo era de £ 20.000. Em maio de 2003, esse valor subiu para £ 30.000.
É hora de a NS&I aumentar mais uma vez a participação máxima do seu nível atual?
Há sinais de que se o montante máximo for aumentado, será bem-vindo entre os poupadores com grandes quantias de dinheiro.
This is Money pediu a cinco especialistas em poupança que avaliassem se o limite máximo do Bonus Bond deveria ser aumentado.
James Blower, fundador do site de poupança Savings Guru, diz: ‘Há um limite de £ 75.000 em termos de benefícios para o cliente.
‘Será extremamente popular e atrairá um interesse significativo de poupadores que já possuem £ 50.000 e irão investir imediatamente £ 75.000.
«Mas há razões pelas quais a NS&I pode não querer fazer isto e surgem algumas dificuldades em termos de gestão disto.
«Isto tornará os grandes detentores ainda mais dominantes na conquista de prémios; Isto não é injusto, uma vez que o sorteio do prémio é aleatório, mas a sua aparência pode afastar as pessoas com participações mais pequenas se virem sempre a ganhar aqueles com £75.000 em activos.
‘NS&I tem uma meta de arrecadação de fundos e esta medida irá desencadear um influxo maciço para NS&I imediatamente. Os títulos de capitalização representam atualmente cerca de metade do livro da NS&I.
‘Isso torna um pouco mais difícil para a NS&I administrar o avanço em termos de fluxos para títulos de capitalização.
‘Tal medida poderia fazer com que os títulos de capitalização representassem dois terços de sua carteira e corresse o risco de exceder sua meta.’
George Sweeney, especialista financeiro do site de comparação de finanças pessoais Finder, diz: ‘Os limites dos títulos de capitalização poderiam ser atualizados, dados os altos níveis de inflação que temos visto desde que o limite foi aumentado pela última vez para £ 50.000 em 2015.
Contudo, se as dotações estiverem sendo revistas, os títulos de capitalização não seriam minha prioridade.
‘O aumento do limite poderia ajudar a NS&I a acelerar o progresso em direção à sua atual meta anual de arrecadação de fundos de £ 12 bilhões, com uma reserva de £ 4 bilhões de cada lado, mas um ambiente de taxas de juros mais altas significa que a NS&I está praticamente no caminho certo para atingir essa meta depois de arrecadar £ 2,5 bilhões no primeiro trimestre de 2025.
«Aumentar a provisão para títulos de capitalização corre o risco de exceder esta meta.
«Como o governo pretende encorajar mais pessoas a investir, aumentar o limite dos títulos de capitalização também pode ser contra-intuitivo para atingir este objectivo.
«As obrigações de prémio continuam a ser populares, mas muitos poupadores poderiam provavelmente obter melhores resultados a longo prazo se investissem.
“Isto poderia ter o duplo benefício de proporcionar melhores retornos para os poupadores, ao mesmo tempo que proporciona potencialmente algum crescimento à economia”.
A especialista financeira da Moneyfacts Compare, Rachel Springall, diz: “Em meio ao estresse financeiro, muitos poupadores procurarão maneiras de fazer com que seu dinheiro funcione melhor, portanto, aumentar os limites dos títulos de capitalização poderia ser benéfico.
‘Não só isso, mas se a NS&I tivesse metas de financiamento maiores em geral, isso poderia levar a melhores resultados.’ taxas de juros em contas de poupança padrão.
Laura Suter, diretora de finanças pessoais da corretora AJ Bell, diz: ‘Embora o limite máximo dos títulos de capitalização não esteja atrelado à inflação, ele aumentou nos anos desde a sua introdução.
‘Quando eles foram lançados em 1956, você só podia investir até £ 500. Se este valor fosse fixado à inflação actual, seria de quase 11.000 libras; Portanto, o limite atual ultrapassou a inflação.
‘Mas eles foram atualizados pela última vez em 2015, então talvez precisem fazer uma atualização.’
Quem se beneficia com um limite mais alto de títulos de capitalização?
Andrew Hagger, fundador do site de finanças pessoais MoneyComms, diz: «Haverá sem dúvida um apetite por algumas das suas poupanças detalhadas em dinheiro entre os aforradores ricos que já atingiram o limite máximo dos seus títulos de capitalização e procuram um paraíso adicional isento de impostos. dinheiro jesus fronteiras.
‘Isto resultará no ajuste das metas de financiamento de NS&I, porque se o limite for aumentado, novo dinheiro entrará e a NS&I será considerada como excedendo as suas actuais metas de financiamento.’
Anna Bowes, da empresa de planejamento financeiro The Private Office, diz: «Haverá uma enorme procura de títulos de capitalização com um valor máximo mais elevado, especialmente para contribuintes com taxas mais elevadas e adicionais, e o facto de as concessões de títulos de capitalização serem isentas de impostos significa que são ainda mais valiosas.
«Um contribuinte com taxa mais elevada que ganhasse prémios iguais à actual taxa do fundo de prémios de 3,6 por cento teria de encontrar uma conta tributável pagando 6 por cento para cobrir esse retorno; O equivalente tributável para um contribuinte de taxa adicional é de 6,55.’
«Esta pode ser uma boa forma de o Governo angariar mais rendimentos, mas iria directamente contra o desejo expresso pelo Governo de que mais pessoas investissem, porque seria uma forma de manter mais dinheiro isento de impostos.
“Se aumentassem o financiamento, poderiam angariar mais dinheiro junto das pessoas mais ricas.
“Este será um benefício direto para os poupadores mais ricos que têm mais dinheiro guardado, já que o valor médio mantido em títulos de capitalização é de apenas £ 5.500.
‘O aumento das taxas de juros em outras contas de poupança NS&I seria mais benéfico para mais pessoas.’
Como isso funcionaria?
Andrew Hagger disse: ‘A decisão de aumentar o limite máximo de retenção de títulos de capitalização do limite atual de £ 50.000 exigirá a assinatura do governo e a aprovação do Tesouro de Sua Majestade.
‘Se for acordado qualquer aumento de limite como forma de angariar fundos, é necessária legislação governamental e é necessária consulta e consentimento do governo para o fazer.’
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