Embora Geoff Exton viajasse pelo mundo em busca de seu trabalho como engenheiro de usina de energia, ele nunca se preocupou muito com sua futura pensão estatal. Ele não tinha ideia de que havia recebido um pagamento tão alto que deixaria a maioria de seus contemporâneos loucos de inveja.
Geoff, agora com 87 anos e reformado, diz que recebe quase o dobro da pensão média do Estado; cerca de £ 23.000 por ano.
A taxa fixa padrão paga apenas £11.973, aumentando para £12.548 em 6 de abril, graças a um bloqueio triplo que garante aumentos anuais.
Então, como Geoff conseguiu atingir esse nível dourado de renda garantida na aposentadoria?
Há algumas semanas, a Wealth and Personal Finance pediu a seus leitores com grandes pensões que escrevessem suas dicas. Entre eles, ouvimos falar de uma dúzia de leitores que se creditaram com pensões estatais de £20.000 ou mais. Aqui eles compartilham os segredos do que exatamente fizeram para conseguir isso; Explicamos o que você pode fazer hoje para aumentar sua futura pensão estatal.
Por que existem dois sistemas e por que os pagamentos podem ser diferentes?
O valor que você recebe depende de vários fatores, incluindo quando você atingiu a idade de aposentadoria do estado e quantos anos de contribuições ou créditos para o Seguro Nacional (NI) você acumulou ao longo de sua vida profissional.
A primeira coisa que você precisa saber é que existem dois tipos diferentes de pensões do Estado.
Há a antiga pensão estatal, onde se pode obter a pensão estatal “básica” mais contribuições adicionais relacionadas com os rendimentos, e depois há a “nova” pensão estatal fixa para jovens reformados.
O aposentado Geoff Exton, agora com 87 anos, diz que recebe quase o dobro da pensão média do estado
Se você atingiu a idade de aposentadoria do estado antes de 6 de abril de 2016, cairá no antigo sistema. Isto significa que você deve receber a pensão básica integral do estado de £ 176,45 por semana, ou £ 9.175 por ano, desde que tenha 30 anos de contribuições para o NI.
Este montante “base” é normalmente complementado pelo direito a receber um Serps (regime estatal de pensões relacionado com os rendimentos) ou uma segunda pensão estatal, que acumulará automaticamente e será associada aos seus rendimentos.
Este benefício extra foi fundamental para a pensão maior de Geoff, como explicamos abaixo.
Se você atingiu a idade de aposentadoria do estado em ou após 6 de abril de 2016, receberá a nova pensão do estado, que atualmente é de £ 230,25 por semana ou £ 11.973 por ano. Não haverá cobrança para esse pagamento, a menos que você se qualifique no sistema antigo. Você precisa de 35 anos de contribuições ou empréstimos da NI para obter o valor total.
A pensão do Estado aumenta a cada ano sob um mecanismo conhecido como bloqueio triplo. Isto garante o mais alto nível de inflaçãocrescimento dos lucros, ou 2,5 por cento. Em 6 de Abril, a taxa plena aumentará 4,8 por cento (em linha com o aumento salarial médio em meados do ano passado) de £11.973 para £12.548 por ano. Os trabalhistas estão determinados a cumprir esta promessa pública até ao final deste parlamento.
Então, como Geoff turboalimentou o dele?
O antigo engenheiro eléctrico, pai de seis filhos, trabalhava 60 horas ou mais por semana nas centrais hidroeléctricas de uma empresa do Reino Unido em locais distantes, incluindo Iraque, Jordânia e Índia.
Seu trabalho árduo valeu a pena e garantiu uma aposentadoria confortável.
Ele diz: ‘Eu saio de férias com meu parceiro cerca de três vezes por ano; Para o Caribe, Jamaica e Goa. ‘Tenho dois feriados reservados em Türkiye este ano.’
Quando perguntamos a Geoff como conseguiu que a sua pensão estatal chegasse a pouco mais de £23.000 por ano, ele diz: “Acho que normalmente recebia o dobro disso. Se eu trabalhar mais de 60 horas por semana, recebo um pagamento extra.
«Trabalhei em centrais eléctricas que foram bombardeadas e encerradas no Iraque na década de 1990. ‘Estávamos trazendo-os de volta à vida.’
Pedimos ao ex-ministro das pensões Steve Webb, agora sócio da consultoria LCP, que entendesse como a pensão estatal de Geoff ficou tão alta.
Ele diz: “No passado, era possível receber uma pensão estatal muito elevada através de uma longa vida profissional, durante a qual se acumulava uma grande pensão complementar relacionada com os rendimentos, para além da sua pensão básica.
«A partir de 1978, qualquer pessoa que recebesse a antiga pensão estatal poderia ter direito à pensão sérvia ou à segunda pensão estatal (o elemento da pensão estatal relacionado com os rendimentos).
‘Geoff acumulará isso automaticamente; Isso está ligado aos ganhos. ‘Aqueles que pagam por isso agora recebem uma pensão extra além do seu salário base.’
Alguns pagamentos do Serps custam apenas alguns quilos a mais. Mas outros podem estar a receber a pensão básica de £176,45, bem como a pensão sérvia máxima de £222,10 por semana.
Geoff não é o único a receber uma grande pensão estatal, uma vez que isto era comum no antigo sistema.
Trabalhadores experientes fortalecendo seus potes
Há uma segunda maneira de os aposentados mais velhos estabelecerem uma pensão estatal superdimensionada.
Você não recebe automaticamente a pensão do estado quando se qualifica; Você deve solicitar isso. E você pode atrasá-lo quando começar a recebê-lo mais tarde, em troca de pagamentos mais elevados.
Mas os termos eram muito mais generosos até abril de 2016.
Os pensionistas mais velhos podiam escolher entre receber um montante fixo mais juros quando começassem a requerer, ou uma pensão estatal mais elevada por cada ano da sua vida.
Serão acrescentados 10,4% adicionais para cada ano adiado. Os aposentados não têm mais a opção de receber um pagamento único e só têm a opção de receber um adicional de 5,8% de seus pagamentos por cada ano de atraso.
Mas os especialistas dizem que ainda pode ser uma opção extremamente lucrativa se você estiver com boa saúde.
Brian Alcock, 76, atrasou o pagamento de sua pensão estadual para aumentar seus pagamentos anuais
Brian Alcock, 76 anos, tomou várias decisões críticas que significarão que sua pensão estadual será aumentada para £ 20.500 por ano no próximo mês.
Durante a maior parte de sua carreira, ele ganhou um bom salário como gerente de negócios na indústria de componentes para veículos comerciais.
Brian diz: ‘Isso significava que eu estava pagando o preço integral da NI durante a maior parte dos meus 44 anos de vida profissional antes de completar 65 anos.’
Brian, que é casado e tem uma filha e vive em Leicestershire, adiou o recebimento da sua pensão e decidiu continuar a trabalhar até aos 60 anos numa empresa que tinha criado com antigos colegas.
Ele diz: ‘Isto significou que o meu direito à pensão estatal aumentou 10,4 por cento todos os anos durante os dois anos em que adiei a sua obtenção.’
Quão duro Mary trabalhou para ganhar £ 24.000 por ano?
Gostar de seu trabalho significa que a pensão de Mary Smith, 76 anos, aumentará para £ 24.800 no próximo mês.
Ela tornou-se elegível para a pensão do Estado aos 60 anos, mas continuou a trabalhar como assistente administrativa em Londres.
Ele diz: ‘Minha filha disse que eu não precisava mais trabalhar, mas gostei.’
Mary, que queria que o seu nome fosse mudado, finalmente recebeu a sua pensão estatal quando tinha 68 anos, optando por pagamentos mais elevados em vez de uma quantia fixa, porque ela se apresentaria se vivesse pelo menos sete anos.
Outro leitor, agora com 80 anos, diz que adiou a sua pensão estatal por dez anos, elevando o seu pagamento para £21.355 hoje.
Perda dolorosa pode ser ganho financeiro
Noutro caso, uma leitora de Warwickshire diz que recebeu £24.400 porque herdou a pensão do seu falecido marido.
No antigo sistema, as mulheres casadas geralmente atingiam a idade da reforma com uma pensão baixa, mas recebiam um aumento salarial se ficassem viúvas.
Ao abrigo deste sistema, uma mulher que perca o marido terá a sua pensão básica estatal aumentada – muitas vezes até ao máximo – uma vez que herdará algumas das contribuições do seu falecido marido. Isto foi feito combinando as contribuições do marido e da mulher, o que normalmente dava à viúva um registo de 100 por cento.
Além disso, se o seu marido tivesse adquirido direitos junto dos sérvios, ela teria herdado pelo menos 50 por cento destes, e potencialmente mais se o seu marido tivesse nascido antes de Outubro de 1945.
O novo sistema visa assegurar uma boa pensão tanto para homens como para mulheres na reforma.
Como você pode aumentar sua pensão do estado?
A constituição de uma grande pensão estatal tornou-se muito mais difícil desde a introdução da taxa fixa em 2016.
Steve Webb, que planeou a revisão das pensões do Estado quando era ministro das Pensões, disse: ‘O novo sistema para aqueles que se reformaram desde 2016 baseia-se numa taxa fixa, mas quando as regras mudam, as pessoas que já têm uma grande pensão estatal adicional podem continuar a recebê-la como parte da sua nova pensão estatal.’
Isso significa que se você realmente deseja uma aposentadoria confortável, precisa economizar muito dinheiro em negócios privados e em pensões privadas.
Mas ainda existem maneiras de aumentar a pensão do estado.
Como sabemos, se você adiar a data de recebimento da aposentadoria, poderá aumentar sua aposentadoria em 5,8% para cada ano de espera. Se desejar, você pode parar de sacar sua pensão depois de começar, mas só pode fazer isso uma vez.
Pode valer a pena adiar isso, especialmente se você estiver com boa saúde ou ainda ganhando um salário e não quiser que sua pensão estadual aumente seu salário. imposto de renda fatura.
Por que alguns pensionistas recebem pensões estatais baixas?
Milhões de pessoas recebem menos do que a taxa básica da sua pensão estatal. Pode haver vários motivos pelos quais este é o caso:
Pode não ter feito contribuições suficientes para o NI ao longo dos anos, ou pode ter “retirado” a pensão estatal adicional ou pago o “selo de mulher casada” durante a sua vida profissional.
Aquelas com o estigma de mulheres casadas pagam menos em NI e são elegíveis para receber até 60% da pensão estatal básica do marido, no valor de cerca de £5.760 por ano, a partir do próximo mês.
Você pode verificar seus registros no site do Governo: gov.uk/check-national-insurance-record. Você pode pagar para preencher quaisquer lacunas que tiver, mas primeiro pesquise se vale a pena obter acréscimos de: gov.uk/check-state-pension.
Webb diz: ‘Eu encorajaria todos a verificarem regularmente seus registros de Seguro Nacional para garantir que todos os anos de emprego e trabalho autônomo sejam totalmente refletidos.
‘Também é importante verificar se há créditos que devem ser aplicados automaticamente, como estar em casa com os filhos e solicitar créditos adicionais por ser um avô que cuida dos netos ou para grupos específicos de cuidadores.’
Você recebe uma pensão estatal ainda maior? Envie-nos um e-mail para money@mailonsunday.co.uk
